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这是「维小维生素」第578篇原创文章
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前两天写了一篇关于《小心支付宝的坑》的文章，大家的反响很热烈。
有小伙伴留言，还问到了还有什么要注意的地方？
那就应广大人民群众的热情，今天继续上支付宝的话题啦~
余额宝收益太低？
调整产品的技能必须Get
说到余额宝，大家的第一反应就是：收益太低了。
那么再问一句：你知道余额宝的基金是哪一只吗？
了解的小伙伴会举手回答：天弘余额宝货币基金，七日年化2%左右。
的确，余额宝默认选择的基金就是天弘余额宝货币基金，不过这个默认也让很多人误以为只能选择这一支基金。
其实不然。
你不妨打开你的支付宝，跟着下面的操作来。
第一步点击余额宝，然后再点击基金详情，再查看更多产品，就可以看到有其他的基金了。
具体如下图：
虽然七日年化率也没有超过3%，但是余额宝毕竟可以让我们随取随用，所以，你平时要用它，也要本着能多薅一点是一点的心态了。
拿图上最高的国投瑞银天利宝货币A来算一算，
七日年化率2.7770%，10000块放在余额宝中一年不动，收益就是：10000*2.7770%=277.7。
如果不更换产品，按照目前默认的天弘余额宝货币基金来算，
2.2160%的年化率，收益就是10000*2.2160%=221.6。
这样算下来，只要动动手指头，一年也能多赚几顿早餐钱了。
不过还是要提醒一下，基金的收益率也还是会变动的，如果要更换余额宝中的基金产品，是会损失1~3天的收益哦~
其实余额宝中的这个小细节，跟我们过年前曾经说过的微信零钱通是一个套路（回看之前文章戳《躺赚7天！春节期间就投这三样了》）。
同样是连接的各种货币基金，同样是支持随存随用，同样悄咪咪地没有告诉你可以更换产品……
所以，千万要记得选择收益较高又比较稳定的那个！
强制存款，
一定要注意这几点
支付宝这两年推出了不少强制储蓄产品，还蛮受欢迎，但是里面也有些套路，一定要注意。
就拿读者留言最多的“笔笔攒”和“工资理财”这两个例子来说。
笔笔攒
这些年小伙伴花钱的趋势有增无减，笔笔攒每花一笔就能够攒一笔钱的操作，可以说是拯救了爱剁手星人了，
而且它强制存款的金额不是很大，在0.01--100之间，看起来很贴心是不是？
不过，设置了“笔笔攒”的朋友要注意了，记得看看你的笔笔攒是如何扣钱的——
笔笔攒默认的资金来源，依次是储蓄卡＞余额＞余额宝。
这个套路，感觉马爸爸是希望你把更多的资金留在支付宝里，而不是银行卡中。
至于收益，“笔笔攒”跟着余额宝收益走，但这部分钱是被冻结住，用不了的。
讲真，我觉得这个产品有点鸡肋。
一点点小钱，冻住了能赚多少呢？我们的钱放在支付宝难道为了看一眼余额很漂亮吗？
而且这里还有一个坑。
假设你的还贷卡和支付宝绑定的是同一张银行卡，为了按时还贷款，你肯定会提前把还贷的钱放到这张卡上。
但是，如果一不小心被支付宝扣了“笔笔攒”，虽然就是那么几块钱，那么就很可能出现余额不足还贷！
无法按时还贷款的话，征信就很容易受到影响。
所以如果要开通笔笔攒的话，建议你还是修改一下扣款顺序，优先扣“闲钱”那张储蓄卡的钱。
最后，“笔笔攒”也有做月度锦鲤的活动，根据它页面的介绍能够获得花呗的还款红包， 虽然该活动已经截止，但也留意一下是否会有新的活动。
工资理财
相比较“笔笔攒”的小额存款，工资理财存款金额就偏大一点了，是自己设置从银行卡或余额宝中定期转入金额。
相比较笔笔攒，它的收益有多个选择，分别是享攒钱（即余额宝）和攒下钱（各类理财产品）。
还是看起来很贴心是不是？
哎，你呀，还是too young too simple了。
首先图片中标明的封闭期，也就是你有一段时间，是没办法动用该资金的。
其次，咱们看看这个收益率，最高只有3.51%，就想问问，难道创新存款3.9%以上的收益它不香吗？
下面是我在京东金融上截的一张图，肉眼可见，收益妥妥的比支付宝高呀！
反正都是要存钱，当然选收益高的那个了。
巧用支付宝买基金
支付宝可以买基金，这个大家都知道了，但有的小伙伴是小白一枚，要怎么知道哪一只基金值得入手呢？
很简单，就看基金首页的目标投和指数红绿灯。
目标投
先说说目标投，它是天弘基金和蚂蚁财富推出的一项功能，这个基金跟踪的是A股大蓝筹的沪深300指数，相对中小盘指数基金也比较稳健。
那么这样一个基金，我为什么会单独拿出来说呢？
大家都知道买基金有这么一句话：“会买的是学生，会卖的是老师”。
目标投的特殊之处就在于止盈功能。
通俗的讲就是想赚多少你自己定，只要你自己设置一个目标收益率，就会帮你自动结算。
你再也不用计算啥时候买，啥时候赎回，预期收益率多少，能赚多少之类的数学问题。嗯，数学课可以还给体育老师了。
所以，这个产品可以说是妥妥的懒人理财了。
实操起来，也超简单，在支付宝首页搜索，或者基金市场进入目标投后，设定目标收益率、时间、定投金额就可以了。
当然这么好的目标投也有一个bug存在，那就是它的止盈率最高到20%。
也就是说如果刚好那段时间行情很好的话，你很有可能错失一波赚大钱的机会。
但是鱼与熊掌从来不可兼得，所以也不要太贪心了。
指数红绿灯
购买过指数基金的朋友都清楚，可以参考指数估值作为买入、持有、卖出的操作依据。
虽然不是最好或者一定正确，但是非常省心，也方便入门。（在维小维生素后台回复：估值，就能获得最新的估值表哦）
而支付宝的指数红绿灯就是能够让大家看到哪些基金目前处于低估值时期了。
  • 绿灯行：低估值买入，投资潜力大
  • 黄灯看：正常估值区，可持续关注
  • 红灯停：高估值提醒，卖出不错过
更贴心的是如果你选中了某款基金，还可以设置智能定投。
在低估值区间自动买入，正常估值停止买入，高估值期间就提醒你卖出了。
是不是觉得这简直是一个买基金神器？
不过，还是要提醒你一下，不是它推荐的你就一定要买，因为指数红绿灯主要是运用指数的PE来衡量指数的估值高低。
什么叫PE估值法？PE是指企业以目前的盈利水平，多少年能完全回本。
计算公式是：PE=每股股价/每股收益。
这种估值方法也会存在一些不足，因为从计算公式可以看出，PE估值法的前提是企业能一直平稳经营，没有考虑企业的业绩增长，也没有考虑企业的净资产。
所以，在这里还是建议大家可以把绿灯的指数基金加入自选后，再进行对比筛选，最终再决定是否投资。
写在最后
对于支付宝，很多人还是把它当做了消费软件，只在花钱的时候用，其实，支付宝的攒钱功能，也是有许多宝藏可以挖的。
正是应了那句话：“你以为最熟悉的东西，其实是最陌生的。”
而这些隐藏着的财富小机会，也必将馈赠给那些愿意钻研的人。
毕竟有钱人理财，也是坚持做到钱财如涓涓流水，长时间积累，才能汇成河流。
我们普通人手上的那一点钱，更要学会细水长流，才能水涨船高啊。
小维の叨逼叨：
好啦，我确认支付宝没有把我咔嚓掉，你们上次点的“在看”那么多，立马今天我们就滚去写出来下集了。至于还想看下集的话，就一定要记得点今天的“在看”咯，我们团队会继续努力的！今天留言谈一下：你有什么支付宝薅羊毛大法？告诉我，我会在留言区选一位给你发个小红包。
-END-
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