纽约南区联邦法庭大陪审团8月7日正式起诉一名华人毕华奋(Hua Fen Bi, 音译),他帮人将100万美元的现金兑换成了支票,被控「阴谋经营无牌汇款业务」(CONSPIRACY TO OPERATE UNLICENSED MONEY TRANSMITTING BUSINESS)。
起诉书显示,毕华奋是皇后区的一名针灸师,并开了一家诊所。
他将办公室租给疼痛专科医生CC2(代称,以下同),后者在曼哈顿、长岛和皇后区为患者服务。
在2016年,CC2要自己的下属CC3去打听,看看谁手中有现金想换支票,CC2说自己的公司能提供此类服务。
于是CC3就找到毕华奋,请他介绍需要现金换支票的客户。
毕华奋自此之后介绍了多人,还帮其它公司将现金换成CC2诊所的支票,这些支票后来存入了不同的银行帐户,总共非法转帐逾100万美元。
举例说,2017年10月19日,毕华奋给CC3发送公司3和4的名字,次日开了7张、共计79,600美元的CC2公司支票,收款人分别填写公司3和4。
2019年3月和4月,执法人员获得三份司法授权的搜查令,搜查CC2在曼哈顿的公寓、仓库和健身房更衣室,搜到25万美元现金,相信是他非法参与换汇业务的所得。
执法人员随后在2019年7月逮捕了毕华奋,过堂后,毕华奋获得保释,旅行受限制。
今年8月,联邦大陪审团以阴谋无照经营换汇业务正式起诉毕华奋。

早前也有新闻报导说,一位李姓福建人要购买房产,经朋友介绍,将10万美元现金委托人换成支票,并支付了2500美元的手续费。
好心牵线帮朋友现金换支票买房,
结果却被中间人卷款跑路,
坑走10万血汗钱!
惨遭巨额诈骗的介绍人梁女士与购房者李先生前往美国亚总会求助,希望能追回房款讨还公道。
广东籍华女梁女士形容,她从事美发行业,今年年初通过妹妹介绍结识了一名叫丹尼(Danny)的华人男子,并在对方帮助下获得一份理发店的工作,一直觉得对方人不错。不久前梁女士的工友李先生找到她。
咨询是否有门路可以帮忙把现金换成支票,因为他打算买房,需要转换10万元现款。梁女士于是找朋友丹尼询问,对方向她和李先生介绍了一位吴姓(Ng)男子,声称花费2500元手续费便可委托此人帮忙兑换,获得李先生一家同意。
受害者梁女士和李先生一家求助亚总会。(读者提供)
梁女士指出,本月9日是多方商量决定的换款日期,那天她本人、李先生、中间人丹尼等一行人前往吴姓男子的办公室办理手续。
吴先生拿出支票,告诉李先生把10万现款交给丹尼就好,但丹尼拿到钱却当场表示办公室没有验钞机,怕收到假钱,便拉着梁女士一起外出驾车寻找验钞机,留李先生一人收取支票。
等两人上车后,丹尼又突然表示,大笔现金在身非常危险,必须赶快处理,不然如果招来警察就会有麻烦。丹尼随即提出把钱交给他一个人来处理,并且付给了梁女士1500元。
梁女士形容,当时她被丹尼的说法唬住,又没有怀疑过他居心不轨,就放心将巨款全部委托给丹尼,事后也将情况告诉了李先生一家。

谁知李先生10日前往银行存入10万元支票后,银行方面又于12日通知李先生说支票跳票。气愤不已的李先生赶忙联系梁女士,但此时连帮忙牵线丹尼的梁女士也无法与其联络上,发微信始终不回。10万血汗钱下落不明,眼看买房梦碎,李先生一家和梁女士只得求助亚总会帮忙协调。
得知情况后,亚总会会长陈善莊当即拨打办理换款的吴姓男子电话,对方解释称,他同丹尼在赌场认识,帮忙做过几单支票换现金收取手续费,但这次丹尼收钱后一直没有联系他,他还特地在9日碰面当晚电话过去追问,丹尼回复称他还在处理钱的事情,后来又说会把钱交给吴先生的雇员杰瑞(Jerry),左拖右拖。
吴姓男子指出,他因为确信银行未收到现金无法将支票的钱划走,所以这两天没有在意此事。陈善莊随后又拨打了丹尼的电话号码,但无人接听。
梁女士指出,尽管她认识丹尼,却不知其真实姓名,当天拿款交给他也没有收到任何收据,不想自己来美18年竟遭遇认识的人诈骗,十分心寒。陈善莊建议梁女士等受害者应立即前往警局报案,他呼吁华人侨胞在进行金钱交易时提高警惕,保留收据,以备不时之需。
为何有人要用现金换支票?
网上有相关帖子说:
好多人买房都这样做,那是因为有的人没报实税,就找朋友写支票之类的。你写本票给他的话,这笔钱就是明面上的钱。正规报税就可以,没报税的,那就是黑钱,帮着存什么的,说严重了就是协助洗钱,被查起来随时玩完!
美国所有正规的金融机构和大额销售都对现金交易有严格的规定。银行存钱或者信用卡还款超过1万现金需要银行上报IRS(国税局),目的是防洗钱,你需要解释现金哪来的、怎么来的、交没交税,一些交易场所如房屋、汽车销售,干脆大额不收你现金只收支票,因为他们没有精力去上报,这就是为什么你朋友买房问你要支票而不要现金。所以大量不明现金不能傻傻地就去银行存。
至于买房传说:有人用行李箱装满现金,拉到律师事务所里做closing(过户结算)。网上的帖子是这样解释的:
现金买房不是指真的提着钱去买,而是钱要全部在银行,一次性付清房款,没有贷款。
all cash的意思是全部付清没贷款,但还得走银行,因为他需要钱来路明确。哪个有收全部现金的,那肯定这个经纪人有门道洗钱。
也有在银行工作的人士在帖下匿名留言说:
奉劝大家不要大额存现金,1万以上,不是不管你,是没到时候,我们银行不知道关了多少帐户,就因为客人没有正当理由证明钱的来源,洗钱对于银行来说是监管最严的。

海外华人:有些“小忙”千万别乱帮!

所以各位华人朋友,出门在外一定要长点心啊!不要什么忙都帮,帮忙之前要弄清楚事情的原委,不然这么严重的后果要怎么承担?如果在档案上留下了污点,那可是一辈子的事!
报道事例并非个案,对此,有华人律师呼吁海外中国公民及华人群体勿贪图小利,务必通过正规、合法途径换汇。
华人私下换钱被判刑
你的微信里有没有一些生活在美国或周边欧洲国家的华人建的群,或是卖熟食、点心,或是卖内衣、化妆品,又或是租房、招工……分类信息,还有一种人,就是在群里说可以换钱
他们的汇率往往比正规渠道更有吸引力,没有手续费,而且可以当面交易。
是不是觉得很完美?
殊不知,一不小心,你已经离牢狱之灾不远了。
这可不是危言耸听,去年11月至今年1月中旬,洛杉矶至少有5名华人因私下换汇被捕,指控罪名为涉嫌洗钱。
在美国洛杉矶蒙特利公园市,一名中国游客近日在家庭旅馆遭抢劫。当时他正在和换汇者交易,准备用中国银行账户里的钱换美元现金,突然闯入四名蒙面持枪男子,劫走交易用的美元现金,并逼问中国银行账户及密码。2
一位海外华人律师介绍,她曾代理一桩换汇诈骗案件,当事人通过微信与交易方联系,轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图,被骗汇款。
“私下换汇往往涉及大笔资金,加之此举本就不受法律保护,所以容易被不法人员盯上,使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”
据了解,这种私下换汇的操作,是需要美金的一方先通过转账,将约定数额的人民币转至指定账户,提供美金的一方在确认款项入账后,将美元现金交给对方(反之亦然)。如果要求换汇的一方最后没能拿到美元现金,其银行转账的数额就是实际损失金额。
诈骗?洗钱?双重风险加身
在很多国家,私下换汇与“洗钱罪”关联密切,因为你无法确定换取的现金来源。如果是毒品交易、抢劫所得赃款,那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去,就等于“洗钱”。
相关案件侦破后,换汇者也将被牵连,轻则罚款、重则坐牢。
今年以来,中国驻外多家使领馆都曾发布提醒,称多次接到中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。
这些受害人大都通过朋友互相推荐,在微信群中与换汇人联系,轻信对方发来的或伪造或可取消的银行转账截图,导致被骗汇款,财产受损。
哪些行为涉嫌“洗黑钱”?
本来很平常的行为,但存在“洗钱”犯罪的风险:
- 随身携带大量现金,且对现金来源无法给出合理解释。
- 自己在海外开设银行账户,亲友转账过来,想借此买房,且未说明资金来源。
- 作为老板,用现金发工资,不通过银行账户,员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。
- 从事代购往往需要大量现金,有人在当地找人私下换汇,但不了解现金来源。
- 在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法,拿到相关牌照才能从事金融服务。
所以海外中国公民及华人群体勿贪图小利,务必通过正规、合法途径换汇。只要是涉及现金交易、银行账目等,即使是亲友要求帮忙,也要提高警惕。
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