交易监控分析师是个什么工作

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我写此文的初衷是希望读者可以看看自己喜欢不喜欢这类工作，专业对不对口。若能以此来指引如何丰富自己各方面能力，并为工作上的升迁做好准备那就更好了。

十分钟阅读。本文所有图片来自冰岛（iPhone拍摄无修理）。

序

交易监控分析师（Transaction Monitoring Analyst）是个什么工作？这要从头说起了。如果你已经工作好多年了，可以把这篇文章当作娱乐消遣来读；如果刚刚开始工作或准备去找工作，我希望这篇东西会对你有所帮助。

先啰嗦几句。拿到一个工作不仅仅在业务上要精要专，明白大方向是职业生涯上升的关键之一。那么什么是大方向呢，简单的说就是一个字“为啥”（why）：为啥有这个行业？为啥有这个公司？为啥有这种工作？为啥这个公司会设这个职位？为啥这个公司又会设其他相关职位？

此处要强调一点，这些问题的答案本身是什么其实不是最重要的，最重要的是我们要不断的思考，不停的从各个角度来寻找这些问题答案。这个思考过程会对我们不断地提升自己很有帮助。

反洗钱（Anti Money Laundering）

言归正传。那么，在讲这个工作之前，先讲讲这个工业吧。反洗钱是啥东西呢？这可以说一整本书，大家有空可以去读一下《The Laundry Man》 by Jeffrey Robinson。如果你喜欢故事片，就去Netflix上看《Ozark》。

在这篇文章里我们暂且限定视角，单从找工作的角度来讲。那么反洗钱可以分广义和狭义：广义来说，是和洗钱的犯罪分子作斗争，截断其黑钱再投资的渠道；狭义就是指合规（Compliance），是指银行和其他金融机构必须按照法律法规采取足够措施以达到对洗钱的不法行为的遏制。

洗钱的鼻祖说过，“国税局IRS（Internal Revenue Service）看不到的钱就等于不存在”，而不存在就不用交税。

任何人想藏匿钱的最初来源都可以视为洗钱。洗钱最初主要目标是逃税，现在的概念则涵盖了很多方面，最典型是指恶劣犯罪所获资金的运作过程（例如毒品、人贩子、贪污、恐怖分子、政治上贿赂大选候选人，等等）；也有出于自身小算盘的考虑，如逃税啊、不让老婆或老公知道自己资产啊等等。

其实，那一张无辜的纸币本来就是自己的颜色，花花绿绿的，是肮脏的人和事儿给它们盖上了黑钱白钱的戳戳。钱只不过是个流通载体罢了。

黑钱为什么要洗？对社会的危害是啥？这里我就不多讲了。你如果决定做这一行，并想在行业上取得突破性成功的时候，别忘了自己去揣摩一下这两个问题，很重要。

合规（Compliance）

打击洗钱犯罪要从多方面抓，重要环节之一是从金融机构抓起。这里的金融机构是广义的，凡是提供资金周转流通性质的服务的都算。最易懂的就是银行了，其他金融服务机构（MSB，即Money Service Business），保险（Insurance），房地产（Real Estate），赌场（Casino），等等都要合规。

这里要说一下MSB，以前来讲最典型的就是西联汇款（Western Union）了，随着科技的发展，新型网络金融服务平台可以暂且算作此类，例如Moneygram，支付宝，Revolut，等等。

以上这些金融机构就好比是大波轮新水流的“洗衣机”，黑钱要经过三步来洗白：放进去（Placement），转呀转（Layering），再取出来（Integration）。要遏制洗黑钱的毒瘤恶性滋长，最有效的一步就是不让黑钱可以放进这些洗衣机里。就是说要最大限度的保证金融机构的服务和产品不被、或最低限度的被犯罪分子利用。

为此，各国政府纷纷出台许多相关法律法规以督促银行和金融服务机构落实这个控制手段。要求虽然参差不齐，但是大抵都是以要求银行和金融机构尽其力（Due Diligence）而据黑钱于门外为指导思想。

因此，有了法律法规，金融机构就要遵守，也就有检查审计，就有对文件、系统、流程、技术、人才、等等的要求。换句话说，就有工作要做了（终于点题了）！对咱们打工仔来说，这，也就意味着许多的工作机会随之诞生。

本文主要目的是讲此领域的工作性质和技能需求，希望给小伙伴们在做职业生涯规划的时候加一道硬菜。

关于反洗钱具体的法律法规很重要，但是需要很大的专用篇幅，这里我不想跑题多讲。不过我觉得也有必要简单介绍几个，抛砖引玉，细心好学的小伙伴可以自己去找一下来读读感受一下，姑且当做课外作业吧。这些都是随便谷歌或百度就可以找到。

USA PATRIOT Act
The Financial Action Task Force (FATF) Recommendations
Model Risk Management supervisory guidance issued by Federal Reserve (SR 11-7 ) and the OCC (OCC Bulletin 2011-12)(Office of Comptroller of the Currency

工作机会

好，绕了一圈儿，我们来具体说说这些工作机会吧。如上所述，我们这里所说的工作机会就是从狭义的反洗钱的工业需求而来，就是合规（Compliance）。广义上的反洗钱也有工作机会，本文暂且按下不论。另外，本文适用于欧、美、香港、新加坡多一点，随着中国和世界的接轨，本文内容会逐渐更加适用于国内。

让我们来做一个练习，东北话讲，咱先笨寻思一下。请闭上眼睛，幻想你就是某一大银行的CEO，你如何保证你的银行不被犯罪分子利用来洗钱呢？你如何证明给政府监管部门看呢？你如何部署、确保、并检查你的下属们真正把这些工作搞定了呢？再往下想，CEO派给CRO和CCO（Chief Risk Officer）（Chief Compliance Officer），他们也都会面临同样的问题，如何解决呢？

于是，一套针对CXO这些问题的解决方案便形成了这个工业。这套方案的正确实施则需要一系列特殊的流程和方法，也就是定义了这个职业。需要专才来执行和维护（get the job done）。不难看出，根据上面CXO们所要解决的问题，这里的工作岗位和需求会很多样，需要一系列不同的技能，所以讲明白不太容易。我们就先以交易监控分析师（又点题了）为例深入讲一下，然后再退出来延伸讲一下其他相关工作机会和需求。

此处插一句题外话，这个合规工业造就了就业机会，聪明的小朋友也一定想到了创业机会。是的，软件，硬件，咨询公司等等创业机会多多，市场巨大。在全球范围内仅仅交易监控（TM）直接相关的市场每年就是至少几百亿美元。金融犯罪和广义合规方面市场就更大了。细心人可以另作研究，不要忘了FinTech哟。

交易监控（TM）

一个拒黑钱于门外的办法就是监控每一笔交易。发现可疑的就汇报给监管部门（SAR filing: Suspicious Activity Report Filling）并采取相关措施（如关闭账户）。可是，一个银行每天可以有几万到几百万笔交易。这些交易涉及的人、国家、金额、交易原因等等会十分庞杂。那么如何大海捞针，发现可疑黑钱交易就是交易监控（TM，Transaction Monitoring）的范畴了。

一种方法就是利用数据库和软件系统实现报警功能。采用统计和数学模型来筛选，比较聪明的自动排查，仅当某些参数达到预警值（Alert）才派人来具体调查（Investigation）。现在很多金融系统都是这样做的。哈，好了，交易监控分析师是个什么工作呢：就是运用统计、数学及相关方法来分析及优化这个交易监控系统。（划重点了啊，这个概念期末考试必考）。

这个工作可重要了，优化做得不好，警告（Alert）会太多，根据监管部门的规定，银行就要花好多人力物力浪费在无用警告的排查工作上。反过来讲，如果是随随便便“优化”去盲目保证警告数量少到可以省钱，而不能从统计和数学角度解释清楚，又会漏掉重要可疑交易、达不到监管要求。无论如何，不优化或优化不好都是毛病，一定会被合规监管部门处罚。

罚款可以高达~19亿美元。

你看，咱们在校园里学的那些枯燥的“理论”知识有用武之地了：统计，计算机，编程，逻辑，数学等等。很明显，不同时代这些领域的前沿技术都有所不同，需要掌握的最新技能也不同。在2019年这个时候，最典型的交易监控分析师的技能需求的公式是这样的：

基本交易监控分析师的技能 =

SQL

+ Basic Statistics

+ Excel

+ R / Python / SAS

+ Basic Modeling (Research) Skills

+ Basic Big Data Analytics Skills（见下面备注）

+ Python（重点重复提一下，加分）

备注：Basic Big Data Analytics Skills是指AI or DL or ML，Artificial Intelligence or Deep Learning or Machine Learning，目前这些概念在反洗钱这个行业被滥用，大家不用较真儿，在本文范畴内姑且认为都是一个意思。

在此基础上如果小朋友有博士学位或极强建模（Modeling）背景，可冲击TL（Team Lead）；如果拥有这些技能又能说会道，会写思想汇报，社交喝酒一支花儿，可冲击维屁和超维屁（VP和SVP）。

这里要着重强调一点，随着工业和技术从第一代交易监控（TM）系统向下一代（Next Generation）过渡，脚踩，Excel + SQL的传统技能与Python + ML/DL/AI/NLP的新技能，两只船，在这个工作领域有更强的竞争力。

好了，如果你想向这个工作领域进军。可以看看自己的专业技能，就知道自己如何完善，练习，以及多方涉猎来准备了。

从专业角度来说，有一个关于反洗钱专业的证书可以考虑，这个证书呢，对找工作的帮助也是仁者见仁智者见智的，大家可以谷歌一下CAMS（Certified Money Laundering Specialist）自己决定。我的建议是如果有钱有精力，为了找工作，可以考虑考一个。没坏处。

相关工作机会

明白了大工业背景和其中的一个关键岗位，我们来延伸一下。以下工作机会都是这个工业必不可少的，技能需求会多少不同，以前面我们刚刚讨论的交易监控分析师的技能来对比，我们来大概讨论一下。

1、检查审计交易监控分析师的工作做得好不好的工作：

有两种，一种是正常意义的审计（Audit）。审计说白了主要是看你够不够敬业。该打卡的步骤打卡没有，做事儿认不认真，等等；

另一种是更加着重于方法，证据，细节，独立测试，大多数企业称之为独立模型审查组（Independant Model Review，IMR）。比起审计，虽然都是检查工作，IMR要更着重细节，Audit则注重宏观流程。

这两个组一般也不小，所谓一个人干活，十个人看着（检查）。工作机会也是大把。IMR一般都会查很多模型，反洗钱监控模型只是其中一部分。从技能需求来讲大概和上述交易监控分析师的差不多，但是技术上更偏重找出错误和不合理的地方。不需要处心积虑地来考虑如何优化。反之，读、写技能要高，以达到准确阅读文档了解情况并写好报告来详细说明发现及建议改进方法。

审计工作也是不局限于反洗钱，但是当然也需要对此工业有必要的了解。审计工作岗位要求对上述技术都听说过，或可以理解其大概手段目的就可以了。主要要求的能力是从宏观角度即流程、方法、抉择（Decision Making）等方面来发现问题，并阐述其重要性。好的审计对领导层对企业大方向把握是至关重要的。

另外，”四大“都是审计见长，小朋友能进四大做审计的可以考虑反洗钱专业相关的机会，既可以学习审计，又可以兼顾学习合规专业技能。

2、保证交易监控工程师工作数据和系统存在并正常运行的工作：

这自然包括传统的IT了，只不过有些地方特殊称之为 Compliance Technology （合规科技）。不难看出，对市场上目前比较常用的几个软件解决系统的理解便是IT传统技能之外的加分项了。这里发几个课外知识延伸大家自己组织兴趣小组去研究吧。

Oracle Mantas
Nice Actimize / Searchspace / Fortent
BAE Detica
Quantexa
SAS

另一个工作方向就是项目管理了。就是传统的PMP。同样，PMP加上你反洗钱的专业知识就会是优势。反之，如果你已经是PMP很成功，可以考虑由此进入反洗钱领域，门槛低，只要是反洗钱相关项目就可以上，边做边学。

3、上游下游及其他工作，小朋友可以自己进一步了解。

上游控制客户信息的工作（KYC/CDD/EDD），政策流程制定；下游调查警告或完善文档的工作；相关制裁合规（Sanction）的工作，等等。

总结

书本的知识永远学不完，重要的是要学会分析问题和解决问题的能力。任何一个工作职业总会有你用武之地。从上面这个工作例子及其延伸岗位可以看出，不论你专业技能是什么，找得准问题，就有工作机会。

学无止境，勇于攀登！

常见问题（FAQ）

鸣谢木卯，春子，Jocelyn，以及其他City Ranger群成员提出的问题，我试做回答希望对所有读者对本文理解有进一步帮助。

问：交易监控分析师是在银行工作的吗？金融机构都会有吗？

答：是的，都会有。银行监管严，这方面职位和团队会比较明显。而其他金融机构可能会团队比较小，进而体现多功能岗位。例如合规与金融诈骗、风控、IT等相关部门合并或共用相似职位。

问：因为虽然读金融专业，但是小白如我不太了解银行，除了知道分为投行和商业两个部门，也不太懂银行到底都多少个部门。

答：很有思考的问题！讲清楚银行有多少部门可能需要很多专业知识和篇幅。我本人也不是金融专业，所以就从非专业角度尝试着仅从本文角度来回答一下。如你所说有商业银行，有零售银行，也有投行。可以是单个的银行，比如有的银行只是投资，没有零售业务。也可能是同一个大银行内部的分支，这样的一般在其内部被称为LOB，Line of Business，中文算是业务部门吧。另外传统部门的概念一般指IT，HR，Branch，Trading Desk，Customer Onboarding，Loan，Compliance（合规），Risk（风控），Audit（审计），Change / Transformation（说白了就是项目管理），等等等等。常见的一种说法是front office和back office；还有一种是first，second，and third line of defense。比如trader和customer onboard可以算为front office也可以算第一防线First Line of Defense（此说法恐有争议，然本文此情此景的概念启蒙作用目的可达）；而合规就是back office 第二防线，审计就是第三防线了。我自己发明的分类方法是银行可以分为赚钱的部门和花钱的部门。从合规角度来看这个分类方法至关重要，可以说是此领域职业冲击到天花板之外的关键。为什么呢？设想一下，合规是花钱的，那么银行为啥必须花这笔钱？价值是什么，即为啥公司要花费来做这些合规工作？能够说服CEO和相关高层的人，一定具备高管素质。

问：文中提到的工作有哪些具体的job title呢？

答：这是个好问题，很杂，我去领英（LinkedIn）上找了些列出来供大家参考。大家可以看到有些是本文主打职位，有些是相关上下游工作，而且还有不同级别的。请试着看看哪些是主打，哪些是相关，哪些级别高，哪些是Entry Levels？当作课外练习吧。

Analyst - Transaction Monitoring
FCC - Data Analytics Manager (FCC, Financial Crime Compliance)
Transaction Monitoring Manager
VP - Transaction Monitoring
KYC CoE Lead
Model Validation Manager
Model Validation Analyst
Senior Data Scientist - Model Validation
Head of Model Validation
Model Risk Manager
Transaction Monitoring Optimisation Analyst
Case Investigation Team Lead
Senior CDD Manager
Data Governance Manager
FCC Assurance
Junior Quantitive Analyst - FCC
Business Consultant - FCC

问：哪些证书呢？

答：CAMS（Certified Anti-Money Laundering Specialist）文中有提到。

问：有哪些Resume，CV关键词呢？

答：Model Validation，AML，Analytics，Transaction Monitoring，Scenario Tuning，Segmentation，Data Quality，Coverage Assessment，Machine Learning，R，Python，SQL，KYC，CDD，EDD，Feature Engineering，Model Optimization，Governance，Data Scientist，Financial Crime Compliance，K-Means Clustering，Model Risk Management，Below the Line (BTL)，Actimize，Mantas，Norkom，等等。

问：针对工作要求的软件技能，我感觉学校里也不太涉及，那么学习IT或者CS专业的同学会比较占优势吗？

答：不会，对这些软件的知识主要是指Analytics和合规风险商业逻辑方面的比较重要。当然如果就IT工作岗位本身来讲，CS的同学自然有优势，例如文中提到的Compliance IT。对其他工作例如本文重点介绍的交易监控工程师，学Analytics的反而会更有优势。

问：Python零基础如何开始？

答：可以参加MeetUp，参加Python Bootcamp还可以直接上Kaggle，最后一定要看看Khan Academy和Coursera。

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