（这篇写于一年前毛豆6岁生日时，一年来账户在亏钱，一直到最近有了新的变化，再回顾这篇文章，颇有感慨。写这篇文章时就说过，开这个账户目的是让毛豆跟一下整个周期。到了今年，作为一个7岁孩子，他有新的思考了，这是我最开心的。）
就在前几天，毛豆吹灭6岁生日蜡烛的那一天，虽然他还不谙世事地在西餐厅里啃着掉渣大烧饼，我决定，他必须开始学习理财了。
我这里说的理财，包括——
（1）对金钱的基础认知，并争取了解到，权益类资产长期来看非常“值钱”。如果暂时理解不了，没关系，先把结论背下来也行。；
（2）在他长大后，还必须去社会上做兼职，尽早认清自己在社会上值几斤几两
，兼职会让他明白金钱是如何获取的，这将是他投资的本金。
关于第二点，我写了一篇文：儿子摆地摊记，我很高兴他早早就遭到了社会的毒打
然而，也许是在中国这个羞于谈钱的国度长大，也许是他从来没有吃过生活的苦，更有可能是我家的教育方式难逃整个大环境，还是对孩子太骄纵了（虽然和其他家庭比，我们已经算不惯着孩子的）。
总之，开始教理财知识之后，我发现眼前的这个孩子是——
一个不知道“匮乏”为何物的孩子
我将尽可能地还原我们的对话内容，让大家知道，6岁的孩子，无论开始的水平有多low
。

7月底，他的6岁生日后，我对毛豆说：“从今天开始，你要学习理财了。所谓理财，就是让钱变得越来越多的办法。”
我没有问他喜欢还是不喜欢这门知识，他没得选。在我对娃的培养体系中，这是一门地位在口算、做题、甚至学科教育之上的必修课。
毛豆眨巴着眼睛，在沙发上翘着二郎腿，满脸奶油汁地啃一只冰淇淋，他问：“为什么要让钱越来越多？”
我循循善诱：“你喜欢吃冰淇淋对吧？如果你自己有钱，就不需要央求妈妈给你买冰淇淋了。所以，你看，你自己有钱多重要。”
他摇摇头，一脸浩然正气：“没关系，如果你不给我买，家里冰箱还有很多冰淇淋，爸爸还会给我买的，姥姥姥爷给我买。”
他的言外之意是：我两袖清风，视金钱如粪土
。
看他那一脸没被钱欺负过的白莲花样儿，我气得直咬后槽牙，决定换一种策略。
引入“零花钱”，让孩子知道何为“有限”
那一周，我们停掉了他所有的零食，包括他最爱吃的巧克力、冰淇淋。当然，吃喝拉撒住等大件儿我们还得管。
他哭丧着脸说：“我没有零食吃了！”
我把钱包拿过来，点了一张10块，两张5块，珍重地递给他，说——
“从此以后，我们每周都会给你20块零花钱。你想吃什么零食，就从这20元中支取。我们不会再给你买任何零食了。”
他把钱接过来，神圣的看了一遍又一遍，这是他第一次对钱有支配权。他把20块钱小心翼翼的放在背包的内兜里，还珍惜地轻轻拍了拍。
回忆我的成长过程，里程碑就是学会了两件事：1. 花钱太容易、2. 赚钱太难。
毛豆还没到能赚钱的年龄，所以等他回过味来时，第一个成长的痛就是“花钱太容易”。
我带他去超市，他像老农第一次进城一样贪婪的看着货架上的东西。他什么都想吃，但发现没那么多钱。
我满意的看着儿子的不满意，之前无论他要什么，我们都会应允。现在他6岁了，是时候让他听见梦碎的声音了
。
只有这样，他才被逼着体会到“有限”和“匮乏”的概念。只有当孩子明白什么是匮乏，延迟满足对他来说才有意义，这个理儿你们仔细品品。
我们之前试过教他延迟满足，但是并不成功，原因就是现在的孩子物质太丰盛了——
就算今日份的棉花糖吃完了，明天的棉花糖照样会端上来的。
这个什么都不缺的孩子，在生命早期对金钱没有半点概念，现在他必须学会取舍了。他懂得放弃的痛，才能知道金钱的重要，才有动力“理财”！
在超市逛了一圈，他买了两小袋果泥，价格为9元。现在他手里只有11元了，也就能换2包巧克力饼干。他觉得钱太少了。
我补了一刀：“觉得少吗？就这20元，还是妈妈给你的呢。”
他沮丧的说：“连再买果泥都不够。”
好了，教给孩子定投指数基金的绝妙时机恰逢其时。
这里先岔开一笔，我们讲讲为什么要教给孩子指数基金定投？
为什么要教给孩子“基金定投”？
先说在前面：
教给孩子基金定投太早了吗？绝对不早。
6岁孩子可以听得懂吗？如果牺牲一定的精确度，用打比方的故事讲，也可以。
好，先说第一个原因。
基金定投这货，投入时间越长，回报率就越高。巴菲特有钱的重要原因之一固然是他年收益率很高，但是也托福于他开始的早，活得长。几十年的利滚利，后面的积累会让人瞠目结舌。
那，我为什么认为基金定投一定要从娃娃抓起？
因为基金定投波动很大，没人知道他短期会涨还是会跌。一般人学习基金定投，恰好是在大学毕业后自己赚第一份工资时，日子过得非常紧巴。人一缺钱，就会变得短视和注重眼前利益，这时候的定投如果几年不涨，肯定会坚持不到胜利的时候就卖了它。
而孩子的童年时期呢，衣食无忧，有点锦上添花的零花钱，正好可以完完整整的观摩一次从熊市到牛市的基金定投过程。他的主要目的不是从中赚到钱，而是观察这个数字游戏是怎么玩的，将来他有了本钱以后如法炮制。
只有在童年这个时候，涨跌才对他如浮云
。
第二个原因呢，则是孩子越早学习金钱知识越好。
我6岁就给毛豆零花钱，家里人也有非议的，说你这么早给他零花钱，孩子乱花怎么办？
我这样答：有些小孩被强制不给零花钱，就是因为怕孩子学坏，这样等孩子长大了更惨。因为没有财商管理知识的孩子，花钱是心里没数的。你给了孩子钱，就要去计划安排钱的用处，这实际就是财商教育。教给孩子正确的财务观念，孩子的生活都会有序起来。
早早见过钱的孩子，才有学会管理钱的机会。
所以，理财教育从小就要开始。这就和人的饮食习惯一样，要在还没形成固定模式之前，由父母来替孩子进行。
再者，孩子的接受能力，比成人想象中要厉害的多。潜移默化的教，孩子一定会很快懂得。再者，孩子大上一天，父母对他的影响力就弱一天。
如果我们不及早教孩子投资，将来社会就会教他怎么借网贷！
现在很多父母喜欢教孩子延迟满足，但其实教孩子理财才是最好的延迟满足法啊，有钱不花宁可投起来，这是多么违反人性的一件事儿
，所以才锻炼孩子。
向孩子解释“基金定投”——它就是一个生钱工厂！
现在，你已经充分了解孩子为什么要及早学习理财了，那么咱们就回到文章刚开始，毛豆嘟囔着说钱不够用的时候。
我说：“你看，钱花完就没了。要是有种办法，能一直有钱花就好了。”
他沮丧：“是呀！”
我说：“我有个好办法，看你骨骼清奇，就只偷偷告诉你吧！
呐，从前有座山，山上有座神秘城堡，城堡里有个神秘的工厂，叫做‘生钱工厂’。你把省下来的钱放在生钱工厂里，一段时间过后，工厂就会把变多的钱还给你。”
看着他半怀疑半欣喜的样子，我接着说：“你想想，假设你把这省下来的11元放进工厂里，耐心等一段时间，本来只能买一个冰淇淋的你，也许就可以买2个冰淇淋，是不是很棒？”
他很开心：“这非常棒。我们就把钱放在这里吧！不过，我们什么时候能拿到第二个冰淇淋？明天吗？”
太好了！又遇到一个向毛豆科普财富增殖速度的好时机，我得早早告诉他，怎样的财产升值速度才是安全的，不然他就会被一些别用用心的机构，以“高回报”的虚假承诺，如同一颗韭菜，毫不留情被收割掉身上最后一分钱。
我推着超市的购物车，边走边说：“这一阵儿，我们每天晚上都读《木偶奇遇记》。
（我们看的是果麦版本的）
你还记得匹诺曹遇上了邪恶的狐狸和猫以后，两只动物对他怎么说的吗？”
毛豆点点头说：“狐狸与猫对匹诺曹说：匹诺曹，把你的五个金币种在外面小树林里，第二天早晨，5个金币就会变成2000个。”
我说：“那最后匹诺曹有没有得到2000个金币呢？”
他说：“没有，最后，他仅有的5个金币都被狐狸和猫拿走了。”
“好，很好。”我随手拿起一盒面包，说：“而我介绍给你的‘生钱工厂’很靠谱，不是骗子，对你非常忠实，不过，它可没法承诺你，一个冰淇淋今天投下去，第二天就变成2个。”
毛豆歪着脑袋想想：“那什么时候才能变成2个呢？”
我在心里计算着一些宽基指数基金的平均年回报率，说：“不一定。如果幸运的话，5年吧，8年也有可能。”
他现出失望的神情：“这太久了。”
我心里有点后悔，当时不应该做冰淇淋投一赠一的比喻的，应该设定理性一点的回报率。但到这里已经没法圆了。
我说：“没错。这就是最忠实于你的‘生钱’工厂，最可靠的方式。如果有人劝你，说用他们的方法可以一夜暴富，那些就是在骗你手里的钱，明白吗？”
他不太能理解，但还是尽力记住了。
他又问：“妈妈，那生钱工厂在哪里？”
边走边说的这会儿，我们已经到家了。我掏出手机来给他看我的基金购买app，翻到早就选好的沪深300，对他说：“就是这个。”
作为给娃的教材，我给他选的是宽基指数沪深300。因为国家不允许18岁以下的公民进行基金定投，于是我决定先在我的账户进行。
（至于为什么选择沪深300进行定投，随着我对毛豆的财商教育持续进行，我会再详细对他讲解。这里对孩子有些超纲，因此我只简单告诉他：沪深300是生钱大工厂中的一座，买就好。）
点击左下角的“购买”，我把他的11元剩余零花钱全部投在了这里（最低10元起投）。
好了，第二天可以看到申购成功的份额。
第二天一早，我送他去幼儿园，他高兴地对老师说：“我忍住没有吃冰淇淋，把剩下的11元零花钱放进了‘生钱工厂’，这个工厂对我很忠诚，它会给我更多的冰淇淋。我现在少吃一个，以后就会吃的更多。我有耐心等。”
老师：？？？
这就是教授基金定投的第一课。我把基金定投编入童话故事，使得这个概念能够被6岁孩子尽量理解。
大家也许要问：后续呢？
在这一年，后续是这样的：我光给自己的定投了，忘记了他的定投，只在今年2月用他的压岁钱加了一点仓，目前看收益率在23%左右，当然这只是浮盈，赚了多少钱也不是目的。
重要的是 ，他看到了这件事，就开始了思考，今年，他已经开始提问题了：
“我什么都没干，这钱是怎么来的？”
“钱生钱的工厂，这工厂在哪里？动力是什么？哪些人在里面劳动？”

我想，随着他长大，他目睹数字的变化，会更早开始对金钱的思考吧！
这样的习惯坚持十年后，他一定会感谢妈妈，在很多大人还不知道定投为何物的时候，他已经笃定的往里面投了一笔又一笔。复利是一朵金灿灿的玫瑰，而时间是这朵玫瑰最好的朋友，越往后走才越是享受的时刻了……
（注：本文涉及到的一切基金都不作为投资建议，仅用作孩子财商教材。）
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