横发会按:
最近,“牛来了”的叫喊声响彻各地,有些老铁摩拳擦掌,准备四处借钱整个大杠杆,狠狠地赌一把。
横发会在此敬告各位老铁:“股市有风险,入市需谨慎”。希望大家能够理性投资,不要孤注一掷。
毕竟,各路讨债公司的财力物力还是很强的。

你可曾经历过朋友向你借了点钱,信誓旦旦地保证如期奉还,然而到期后他却装作什么也没发生,你也没好意思问,想着再等等吧。
随着时间的流逝,你心想这厮该不会是忘了吧,要不还是提醒他一下?于是你冥思苦想,但还是碍于面子一直开不了口,直到你煞费苦心编辑一条内容为“今晚的月色真美,像不像200块钱?”的朋友圈点下了发送键。
悬在你心里的大石头终于落地,下一步就该等着他刷到朋友圈之后参透的那一瞬间。
然而就在你连200块钱都不好意思问朋友要的时候,已经有人靠着讨债快把公司给讨上市了。
湖南这地方因为在近代史中出彩的表现而被称为“中国的斯巴达”,猛人辈出,而中国讨债界的王者——永雄资产管理集团同样是发于湖南。
不得不说这名字起得相当之霸气,暂且肤浅地将其理解为“永远雄起”好了。相较于名字,这公司更有意思的地方是他们的slogan。
△ 永雄官网
第一眼看到这句slogan各位老铁有没有感到一丢丢似曾相识?没错,就是杰克马那句“让天下没有难做的生意”的变种话,二者一脉相承。
但我认为永雄这边明显更胜一筹,在于他们将自己微妙的业务经过意象化处理之后,显得颇为隽永,逼格瞬间就上去了。
2019年10月23日,SEC(美国证券交易委员会)披露了湖南永雄的招股书,其中显示永雄预计募资2亿美元。
截至2019年6月30日,永雄在中国29个城市拥有32家公司,业务遍及全国,整个集团共有10915个全职催收员,占员工总数的95%,成立仅短短几年,他们正在催收中的贷款总额就达到446亿元人民币。
在招股书中永雄引用了艾瑞咨询的数据声称:“截至2019年6月底,无论以应收账款的总额、专业收债人员的数量,还是近六个月周期内收取的佣金计算,该公司都是中国市场上最大的信用卡拖欠债务收账公司。”
而他们服务的客户包括中国前十大商业银行中的七家,包括工商银行、建设银行、农业银行和招商银行。
但这次永雄赴美上市并不是那么顺利,在2018年永雄就向SEC提交了上市申请,随后又经过三次反复的修改才终于在2019年10月23日正式对外披露。
按照拟定的计划,永雄本来准备于2019年11月20日正式在纽交所挂牌上市,然而在20日当天,永雄突然将上市日期延后一天,理由是他们需要向SEC提供补充的资料并且来不及收到回复。
等到了21号,永雄又变卦了,这次推迟的具体时间并未公布,直到今天也没有什么消息。
△ 招股书显示待完成
然而这也不是永雄第一次上市受挫,早在2015年,公司刚成立不久,永雄就与湘财证券签约,准备在国内新三板上市。
永雄的掌门人谭曼当时表示:“我们将以此为起点,进一步强化市场机制,深化公司内部改革,一步一步顺利登陆创业板。”
没想到变化过于多端,作为上市保荐人的湘财证券因为违规遭受处罚,导致永雄的上市计划夭折。
目前社会上对这类讨债公司的风评都不太友好,各种暴力催收的负面新闻漫天飞舞,什么曝通讯录啊,拨打亲戚朋友的电话进行骚扰侮辱啊,路子野一点的还会伪造律师函,还有威胁、软暴力等等。
有意思的是,永雄的掌门人谭曼是一位法学博士
谭曼1975年出生于湖南新化,1992年考入当地名校新化一中,在读期间一直作为尖子生而存在。
高考时以新化县文科状元的身份进入湘潭大学国贸院经济系,但他慢慢地发现自己对这方面并不感兴趣,于是大一结束后谭曼申请留级并转读了法律专业。
就在他转读法律一年后,也就是1997年,亚洲爆发了金融危机,各金融机构出现了大量的不良资产。为应对此次危机国内相继设立了华融、长城、东方和信达四大资产管理公司。
同一时期,民间的各种小额贷款催收公司也开始涌现,在这样的背景下,国内催收行业开始起步。
△ 亚洲金融危机中的索罗斯
谭曼于2002年从湘潭大学法学院毕业,两年后他参加并通过了首届司法考试,随后进入广东的一家律师事务所专门从事欠款催收法律服务工作。谭曼可以说是国内第一批从事催收法律服务的专家律师之一。
在广东经过几年历练之后,谭曼的业务能力得到精进,也积累了不少人脉。2006年1月,谭曼回到长沙成立了湖南裕邦律师事务所,主营欠款催收法律服务。
△ 现已更名为永雄律所    
当时的律所短短两年内就吃下了湖南个人贷款催收法律服务市场80%的份额,2008年裕邦律所全面进军信用卡催收市场,并与多家大型商业银行达成合作关系。
直到2014年,谭曼的老婆周晓芳与其他股东共同成立了湖南永雄投资管理有限公司。2015年7月,谭曼分别从周晓芳和另一位股东手里购买了永雄投资94%和3%的股权。交易完成后谭曼已持有永雄投资的97%的股权。
2015年,永雄投资管理有限公司更名为永雄资产管理集团,业务也延伸至整个催收行业的各个链条上。
而在湖南永雄成立伊始,谭曼就明确了公司的服务方针:“对善意债务人晓之以法,通过‘非诉’途径促使其主动履行义务;对恶意债务人诉之以法,用法律的力量维护债权人的合法权益;对确实没有偿还能力的债务人,就持续跟进管理好他们,敦促其及时还款。”
在接受采访时谭曼也如是说:“真正的信用管理,依仗的从来都不是暴力行为,而是文明的、合法的手段,也就是我们公司一直强调的‘和谐催收’。我们仅通过远程方式(例如电话和短信)或远程收款提供收款服务,而无需进行现场访问或与债务人进行面对面的谈判。”
理想,永远是黑白分明的;现实,总会有黑白不分明的灰色地带
咱还是来看看招股书里的数据。
上图中表头的“第三”是三级逾期贷款,也就是银行逾期12个月以上,或是其他互联网金融机构逾期6个月以上的就被称为三级逾期。
这类贷款是最难追回的,但佣金给的也多,在35%以上,收回来100块就可以抽35块,是永雄的主要利润来源。2019年上半年,永雄的三级应收款占比高达85%以上。
像这种逾期12个月以上的人多半已经是不想还、准备赖着了。如果只是打个电话儒雅随和地告诉对方:“兄弟,还钱的时间到了哦。”那这话肯定是白说了。
真是这样的话,金融机构自己就能把事给办妥了,何必外包出去。
永雄在招股书里自己也说了:“我们严重依赖几个主要客户。按每个时期产生的收入来衡量,我们的前五名客户分别提供了我们2017年、2018年和截至2019年6月30日的六个月总收入的99.2%、90.2%和79.2%。”
可见催收三级逾期款确实是个硬活,其中很多人对催收已经免疫了,多半不接陌生电话,还有的接起来听到是催收就开始骂娘了。既然这样,好好说话肯定是行不通的。
有个匿名投诉的欠款人因为在拍拍贷上借款后利息高得离谱而无力偿还,就受到了永雄的催收人员的威胁,他电话录音去报案后催收人员依旧强硬,说自己不怕,还要跑去欠款人家里砸东西。
我在知乎上也看到了前永雄员工现身说法,由于篇幅过长,这里就不贴上来了,感兴趣的老铁可以去搜搜看。
2019年催收乱象被大力整治,永雄的利润也大幅下跌。
永雄招股书中引用的艾瑞咨询数据显示,全国信用卡逾期未偿总额从2013年底的1387亿元增至2017年底的6683亿元,并预计到2022年底,规模将达到2.05万亿元。
而永雄的财务数据显示,永雄在2016年~2018年的净利润分别为9764万元、1.09亿元、1.24亿元,2019年上半年的净利润则为3233万元,而2018年上半年的净利润为4744万元,同比减少了31.8%
可以看出催收市场在扩大,永雄的利润却在缩小,这也说明了就算是行业老大也难以做到完全规范化,毕竟市场的特殊性就摆在那里。
并且2019年1月,谭曼和相关人员向中平资本及出售了200万股普通股股份,套现3亿元。这个套现的举动被解读为谭曼本人对公司未来的发展也有所不确定。
高效合理的催收可以让经济顺畅地运转,虽然说欠债还钱天经地义,但毫无底线的催收天诛地灭。
参考资料:
http://finance.ifeng.com/c/7rJwzEpgyZ7
https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1752234/000104746919005858/a2239633zf-1.htm#bg18801a_main_toc
https://money.163.com/19/1219/07/F0OAOD4J00259DLP.html
https://finance.sina.com.cn/roll/2019-10-30/doc-iicezzrr5868665.shtml
https://www.sohu.com/a/350418181_115362
https://www.tianyancha.com/brand/b3ed8158620
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