吃饭这个类别是每个人都会有支出的重要消费类别,近年来各大银行都开始在吃饭类别上发力了。曾经吃饭卡一度是高端卡的天下,但是随着这一两年来高端卡的报销越来越难搞(以至于“等效年费”的概念可以废除了)以及年费越涨越高,它们的高额年费就显得并不值得了,故重写了此文。(注:本文讨论的是永久福利,疫情期间临时福利的讨论见《疫情期间买菜外卖网购等消费该用哪张卡》。)
无年费卡
US Bank Altitude Go: 吃饭4%返现,$0年费。
这张2020年新出的卡$0年费还可以获得吃饭4%的返现,算是吃饭最佳卡之一了,可以算是取代了刚改版+绝版的 Barclays Uber 信用卡的地位。不过 US Bank 的申请难度比较大,新手慎碰,不然很容易被拒而白白浪费 hard pull。申之前最好开一个 US Bank Checking 银行账户和 US Bank 养好关系。
Capital One SavorOne: 吃饭3%返现,$0年费。
如果申不到上面那张卡,那此卡无年费吃饭3%就是次优解了。其实想要此卡的话,更建议先申请开卡奖励更高但有年费的 Capital One Savor 信用卡,一年以后再降级到此卡。
BoA Cash Rewards: 可选类别3%返现,$0年费。
此卡在2019年有一个很不错的改进,就是3%返现类别可以根据自己的情况自选了。如果你吃饭很多,可以选择吃饭3%返现。但此卡返现有上限:每个季度3%和2%的类别加起来有 $2,500 消费的上限,超过上限后返现就只有1%了。
Chase Freedom: 每季度特定类别 5x UR 点数返现,$0年费。
这张卡人人必备的无年费神卡,每个季度会有一个类别前$1,500的消费5x UR返点,配合 CSP/CSR 价值更高,其中可能就有一个季度是吃饭:例如 Chase Freedom 2015年第二季度和2016年第三季度就是吃饭5x返点。不过2018年似乎就没有吃饭这一个选项了——但是有Chase pay等选项,可以通过Chase pay买外卖来实现5%的返现。如果当季度有5点吃饭返现必然是无脑的吃饭卡。
Discover it: 每季度特定类别 5% 返现,$0年费。
这张因为无年费也是人人必备的神卡,同样每个季度前$1500的消费高额返现,但是Discover返的基本上是5%的价值,偶尔换AMC什么的GC可以价值稍微高点。目前Discover每年还是比较稳定有一个季度是吃饭5%的,在没有上面几张卡的条件下也是不错的吃饭神卡。
有年费卡
Citi Prestige: 吃饭 5x TYP点数,$495年费。
这张卡吃饭可以每美元返 5x ThankYou Points (TYP)。TYP 的价值大约为 1.6 cents/point,因此此卡在吃饭上获得 5x TYP 点数相当于8%的回报。此卡每年可以很轻松的获得$250旅行报销,因此抵消掉之后年费还剩 $245。当然,此卡作为高端卡,还有很多其他福利,比如它的标志性福利住三送一。专门为了吃饭开这张卡是非常不划算的,但是如果你因为其他原因已经持有此卡了,那么可以在还开着的时候刷它吃饭。
Amex Gold: 吃饭 4x MR 点数,$250年费。
此卡吃饭可以获得 4x Membership Rewards (MR) 点数。MR 的价值大约为 1.6 cents/point,因此此卡在吃饭上获得 4x TYP 点数相当于6.4%的回报。此卡每年送$100的航空杂费报销和每月$10的吃饭报销,一定程度上可以抵消部分年费的负担,但是现在已经很难撸这些报销了。总体来说这张卡也是专门为了吃饭而开是非常不划算的,但是如果你因为其他原因已经持有此卡了,那么可以在还开着的时候刷它吃饭。
Chase Sapphire Reserve (CSR): 吃饭 3x UR 点数,$550年费。
此卡吃饭可以获得 3x Ultimate Rewards (UR) 点数。UR 的价值大约为 1.6 cents/point,因此此卡在吃饭上获得 3x TYP 点数相当于4.8%的回报。此卡每年可以很轻松的获得$300的旅行报销,以及$60 Doordash报销,可以一定程度上抵消部分年费的负担。当然,此卡作为高端卡,还有很多其他福利,比如可以把UR点数以1.5 cents/point的固定比例变现以及转点给伙伴航司等。总体来说这张卡也是专门为了吃饭而开是非常不划算的,但是如果你因为其他原因已经持有此卡了,那么可以在还开着的时候刷它吃饭。
Capital One Savor: 吃饭4%返现,$95年费。
这张卡就是简单的以$95年费作为代价获取吃饭4%返现福利的卡。开卡一年以后如果不想交年费,可以降级成 Capital One SavorOne 信用卡。
其他吃饭卡
其实还有一些其他的信用卡能在吃饭类别有3%返现或者3x点数,不过比上面列出的这些稍微差一点。
  • PNC Cash Rewards。吃饭3%返现,无年费。每年>1%的类别只有前$8,000的消费可以获得额外返现。只有一部分有PNC网点的州可以申请。
  • TD Cash Rewards。吃饭3%返现,无年费。只有一部分有TD Bank网点的州可以申请。
  • Synchrony Marvel。吃饭3%返现,无年费。开卡奖励太低且发卡银行比较渣…
  • Wells Fargo Propel AmEx。吃饭3%返现,无年费。绿卡或公民才可以申请。
  • Chase AARP。吃饭3%返现,无年费。注意Chase的卡有5/24规则限制,这张卡恐怕很多常撸卡的人都没法申请了,即使你在5/24之内也不值得申请此卡,毕竟有很多替代品可选。
  • Citi Costco。吃饭3%返现,无年费,但是此卡只有 Costco 会员才能申请,而 Costco 会员年费至少$55。
  • Synchrony Sam’s Club。吃饭3%返现,无年费,但是此卡只有 Sam’s Club 会员才能申请,而 Sam’s Club 会员年费至少$45。且发卡银行比较渣…
  • Synchrony Verizon。吃饭3%返现,无年费,但是只有Verizon用户可以申请。且发卡银行比较渣…
  • US Bank FlexPerks Gold。吃饭3x FlexPoints,价值约为4.8%,$85年费。是否能值回年费需要看自己的消费量以及究竟能不能把 FlexPerks 点数用出价值。渣行的卡很难申请,我们并不推荐新手尝试这张卡。
  • US Bank Cash+。每季度可以选择一个类别5%返现,其中一个类别是快餐店(注意快餐店范围比餐厅窄得多)。渣行的卡很难申请,我们并不推荐新手尝试这张卡。
鉴于 Citi Double Cash (DC) 等信用卡可以获得所有消费2%返现(或转化成2x TYP)且无年费,因此吃饭类别2%返现/2x返点及更低的卡都不需要考虑了。
总结
如果你因为其他原因持有了 Citi Prestige, AmEx Gold, CSR, 那么这几张高端卡是最适合在饭店刷的。但是现在高端卡报销难撸且年费越涨越高,单纯因为吃饭而持有他们是非常不划算的。因此无年费卡中返现大于等于3%的 US Bank Altitude GoCapital One SavorOneBoA Cash Rewards 等也是不错的选择。
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