作者：神清气爽Grace
编辑：花开富贵老娘发飙
Grace是花开富贵的博友，一个FIRE教的身体力行者，在30出头做到了财务自由。她去年写过一篇《一对普通夫妇的10年财务自由之路》这篇是她财务自由一年后的答读者问。
财务自由不是运气，是一种选择。

01、


我们家财务自由一年了。
这一年中最大的变化是心态。
当我查看家庭财务表格里的数字，我看到家里的被动收入可以覆盖家庭的所有开支，我知道家里现金流非常健康稳健。对于普通家庭出生的我们，这种心理体验真的是：解放。
在财务自由的第一年，我们的日常消费的确比在奋斗的时候提高了。
这主要是因为以前工作时间太长，没有时间花钱。这一年我们大幅减少了工作时间，花了更多时间和精力在生活上。我买了很多网络课程，也买了运动类私教，主要的时间没有用来赚钱，还是用来学习新东西。
能有时间有财力去接触和学习自己感兴趣的领域，这本身就是我们的奋斗目标之一。所以，在提高自己的生活和精神上花钱，我们觉得很值得。
在这一年中，会有一些人和我聊：怎么样能达到财务自由的状态？
花姐在USDollar这个公号里写了很多篇关于财务自由的长文，解释的很清楚。
总结一下，就是多赚少花，结余投资。
多赚：在本职工作上更努力，更快升职加薪。开创副业。
少花：减少不必要的开支，去掉攀比性消费。规划好衣食住行。
投资：对我来说，投资是一种认知训练。投资收益是我们对真实世界认知的变现。投资大师既是商业大师也是精通人性的高手。我在这条路上的探索乐此不疲。我的偶像不是巴菲特，是查理芒格。因为查理芒格，远远财富远远比不上巴菲特，但他自由，有大把时间追求自己的爱好财富充裕，并且家庭非常幸福，妻子儿女们对他的评价很高。
不愿意在这道路花过多精力的朋友，可以直接参考耶鲁财神爷大卫史蒂文森推荐个人（非机构）使用的资产配置，动态平衡的做法。花姐也写了一篇介绍她投资方法的长文。👇
《投资最简单的方法仍然是买进持有》
等被动收入可以覆盖支出，你就可以财务自由，提前退休了。
当然你喜欢工作的话，继续工作也是一种乐趣。
02、
在我去年写的《一对普通夫妇的10年财务自由之路》文章下收到了很多读者的留言。有疑问，有感想。
这里就聊聊大家在留言中关心的话题。
一：多赚
Q：
关于第一桶金，好几条留言认为Grace的奋斗起点是在温州老板家吃住，这个起点很高，很像小说，没有普遍意义。

Grace说：
我和老公的成长环境是中国典型的小镇青年。
所以等到我们能有第一份工作，两个人都很珍惜。

我们的薪资里包含一套老板家的三室一厅使用权。一日三餐和老板一大家人同吃。
和老板同吃，今天要听老板讲话到深夜。这种老板是亲爹还是剥削？
解读角度完全看个人啊。
我们当时的另一个同事对这个老板晚饭开始讲话直到半夜这种习惯就非常抵触。他觉得这是超长时间的开会和免费加班。这是老板英雄个人主义的发泄。这是在压榨员工的私人时间。
我和老公刚好相反，我们很珍惜这份礼遇。对于我们来说，老板的这些滔滔不绝是超好的经商实战课程啊。因为我和老公真心爱听老板讲话，每每听的热血沸腾，老板也讲的两眼发光，分享的越来越多。
20多岁的年轻人缺什么？经验、阅历、见识、眼界。
50多岁的成功商人缺什么？崇拜、得力的助手、赚钱的员工。
后来，等我和老公开始创业后，我们招过两个员工负责两个项目。其中一个员工很快就忙起来了，另一个空闲了几天，总是进入不了状态。我对后者说，我教你做一个新的内容，这样你就能尽快有业务有提成收入。但这个新员工拒绝了，她觉得学新内容太难了太累了。于是她闲了不到一个月，就主动离职了
当然，我们理解，创业的人比例还是小的，我们的奋斗轨迹的确不具有普遍意义。
但是，FIRE教作为一种生活方式，这不需要发大财才能做到，所以创业不是唯一道路。打工也可以FIRE，而且打工也能有相对稳定的可预期的现金流，承担的风险较低这也是大优势
不过你为了要积累第一桶金，无论是打工还是自己创业，你都必须向顾客或老板提供价值。
在起步阶段，专业背景没那么重要。大学里学几年，就是专家啦？
关键是学习能力和努力程度。持续学习和持续努力。
比如我们在入行初期，为了前期客户的任何一个小时的会议内容，我们都会提前用一周的时间来准备。
进入社会后，你的顾客愿意买单就说明你当下这个项目达到了交付标准。你的顾客愿意持续买单，说明你提供的商品价值超过了你的定价。
二：少花
Q 1
: FIRE生活要克制消费欲吗？

Grace说：
FIRE的生活理念是被动收入大于支出。
去掉攀比性和虚荣驱动的消费，在必要的消费上不要难为自己。
如果你的消费是needs，那么购物节买也是一种明智的行为，你想买的东西在购物节有一个很低的折扣，何乐不为而不为呢。但是，关键是不要被消费主义给绑架了，买一堆计划外的东西。
关于不以消费为主导的生活，是不是就失去了乐趣，我觉得见仁见智。每个人的乐趣都是不同的。爱消费的人有买买买的乐趣，FIRE的人有节制的乐趣。
一旦你投入一种生活方式，像花姐文章中写过的start with why， 你就会体会到其中的乐趣。类似的，在我养成健身习惯以前，我觉得运动是一件辛苦劳累的事。喜欢上健身后，运动的汗水和肌肉的酸痛，那真是妙不可言。
Q 2: 生了孩子就不能财务自由了吗？

Grace说：
生育的确是一种消费。
但任何消费都是一种生活方式，都是需要事先有预算，事后量入为出。
很多人觉得有了孩子后，有多少钱都不够。但我自己根据亲友在孩子身上的花销，自己做了一个初步的预算。我觉得，这个预算不会影响我们目前的生活方式。刚过去的这个自然年度，我们的家庭储蓄率是90%。也就是所有支出占总收入的10%。
多一个孩子支出会增加，但与此同时，你的资产也在增大，被动收入也在增加。被动收入大于支出。生活方式不用改变。
三：投资
Q 1: 投资失败了怎么办？
花姐说的很对--投资的关键就是永远不要把鸡蛋放到同一个篮子。分散化最好做到地区分散，资产类别分散，账户分散，防止清零。分散化加低估值，五年内不用的钱，获胜的概率就占在你那边。
分散化不是大资金的条件，即时只有10万的投资额，也要尽量分散化。
开车的要义是不要闯红车的话，投资要记住分散化。防止总体清零。
我常在微博上分享我的部分投资策略，比如股票打新可转债打新，可转债100-130轮动。这些策略都是锦上添花，不会亏损，只是赚多赚少的问题。但是，不要把所有资产都放在同一个品种，同一个策略上。一句话来讲，我的一个投资项目清零了都不影响我目前的生活。
何老师在一个节目里讲过，一个公司签约了100个挑选过的人，把他们打造成艺人。假如一个人一年的成本是1百万。总成本是一个亿。假如有任何一个人火了，一年收益可以达到2个亿。那么这个生意的利润就是1一个亿。
只要这个生意能保证百分之一的成功率，老板并不关心谁火谁被埋没。
所以，当你们手里的资产在一定时期内，肯定有的涨有的跌。但这不影响你总体赚钱。
Q 2: 个人如何买REITS？投资有指数级的回报吗？

购买REITS不需要是专业投资人士。任何人都可以通过证券账户买卖。
关于REITS，4%是较低的估计，实际上长期是8%-20%。
在没有其他权益捆绑的情况下，房子就是一类资产。对资产不要附加你的感情。如果某个时期房子这类资产比其他资产更有吸引力，我会配置更多。我买过房也卖过房。在我认识的亲友中，投资只买房的人不少是因为他们没有其他投资渠道。
关于投资的回报，分享一段诠释厚积薄发的鸡汤：有一种”毛竹“
用了4年的时间，
仅仅长了3cm，然而，从第五年开始，
每天以30cm的速度疯狂地生长，
仅仅用了六周的时间就长到了15米。
不管是生意还是资产，增长率都是指数级的，不是简单的加减。


最后一个问题：
👇


有一起努力的伙伴，太关键了。对于一个家庭，如果一个是进水口，一个是出水口。池子什么时候能装满水了？
爱人必须是你的战友。
最后想说，在财务自由这条道路上，必须家庭作战。因为，财务自由不是运气，是一种选择，两个人要一起作出这个选择。
*插图来自网络，侵删！
USDollar∣自由指南，识别二维码，加关注
联系方式：[email protected]
版权声明：USDolla内容全为原创。微信内容未经授权，不得部分或全部转载。欢迎个人分享至朋友圈。
欢迎转发朋友圈！
喜欢就请点「在看」，让此号可以常更新。👇
继续阅读
阅读原文
关键词
资产
财务自由
就是
时间
老板