本文是「精算视觉」的 第343篇 原创文章
导读：中国人的人均寿命又双叒叕变长了！
前几天，国家卫生健康委发布了《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》。
公报中显示，中国居民的人均预期寿命由2018年的77.0岁，提高到2019年的77.3岁。
也就是说，短短一年的时间，中国人的人均预期寿命就提高了0.3岁。
得益于经济的快速发展、生活条件的改善和医疗技术的进步，中国居民的人均预期寿命最近几年提升很快，从2010年的74.8岁，上升至2019年的77.3岁。
9年的时间，就提升了2.5岁！
数据来源：国家卫健委与国家统计局
“9年提升2.5岁”这个数据，与全球居民寿命的增长预期也是相吻合的。
2016年亚马逊全网最畅销图书之一——《百岁人生》中就说过，加利福尼亚大学等研究机构的权威数据显示，从1840年开始，人类的寿命就在以平均每年大约3个月的速度递增，每过10年人类就可以多活2~3岁。
得知了这些数据之后，我不禁产生了一个疑问——
“我究竟能活多少岁？”
于是，我简单算了一笔账：
  • 假设人类每过10年就可以多活2.5岁，即每年增长0.25岁；
  • 假
    设
    我是一名30岁的男性，生活在人均寿命较长的一线城市；

  • 根据北京市卫生计生委信息中心的数据，2018年北京市男性的平均期望寿命是79.85岁，因此假定一线城市男性当前的预期寿命是80岁；
  • 设我还能再活x年，列出方程：30 + x = 80 + x × 0.25；
  • 解方程，得 x = 67，即我还能再活67年；
  • 计算我的预期寿命，为30 + 67 = 97岁。
再考虑到在未来的67年中，癌症的治疗大概率会取得突破性的进展，从而带来人类预期寿命的“跳跃式”增长。
因此，男性朋友的预期寿命突破100岁应该并不是难事，对女性朋友来说自然就更不在话下了。
数据来源：北京市卫生计生委信息中心
按照我们传统的理解，“长命百岁”应该是一件令人感到十分幸福的事情。
毕竟到那时，可能就不是“四世同堂”了，而是“五世同堂”、“子孙满堂”了。
可是，一想到自己能活100岁，我就慌得一批……
因为我不知道自己会不会有足够的钱，去支撑自己活过100岁。
而真正的“老后破产”，可能是一种我们从来都未曾想过的凄凉。
假设我们20岁开始工作，工作到60岁退休，总共工作了40年。
在这40年的时间中，我不仅要应付自己生活的各项开支、为退休后的自己储存养老金，还要抚养自己的小孩，有可能还要照顾自己的父母。
而从60岁退休到100岁身故，中间也是等长的40年。
在这40年当中，我很可能已经没了工作收入，只有越来越多的支出——不仅有刚退休时游山玩水的支出，还有老年后看病住院、长期护理的支出。
这些钱，又要从哪里来呢？
靠国家，还是靠自己？
面对如此高昂、长时间跨度的养老开支，仍有不少乐观的伙伴表示：“我不担心，因为社保可以解决我的养老问题”。
不过到那时，咱们的社保真的能够支撑整个社会超过20%的老年人口长达40年的养老开支吗？
我对这个问题的答案是存疑的。
因为，根据《中国养老金精算报告2019-2050》中的测算，我国的社保养老基金在2035年就有可能会耗尽结余。
也就是说，未来我们国家的社保能派发多少的养老金，主要取决于当期能够收缴上来多少钱。
而30年后的中国，人口老龄化程度可不是一般的严重。
根据世界银行等权威机构的数据推算，到2050年，中国65岁及以上老年人的占比将达到27.4%，超过日本成为世界上人口老龄化最严重的国家之一，“扶老比”也将变成2.2名青壮年负担1名老年人。
而在2020年的今天，我们的“扶老比”是6名青壮年负担1名老年人。

很难想象，
到了80后一代要退休时的2050年，社保每个月究竟还能给我们提供多少养老金
。

看到这里，可能有些伙伴还是不以为然。
“养老金存不够，延迟退休不就得了？既然人均寿命能到100岁，那我就干到80岁再退休。”
面对如今严峻的人口老龄化问题，国家确实在酝酿“延迟退休”的计划。
当前，中国的法定退休年龄是：男性60岁，女干部55岁，女工人50岁。
虽然人社部目前尚未公布实际的延迟退休方案，但是综合各种消息和传闻，目前比较有可能的延迟退休计划是：从2022年开始，女性工人退休年龄先每三年提高一岁，由目前的50岁提高到55岁后，然后男性和女性职工开始按照每三年一岁同步提高退休年龄，最终过渡到男性65岁和女性60岁的退休年龄。
每延迟退休一岁，可以多存一年钱，少领一年养老金，有点“一石二鸟”之计。
由此看来，“延迟退休”确实是个好主意，也可以缓解我国社保养老金的压力。
实际上，退休后继续工作，在很多老龄化比较严重的国家和地区是非常常见的。
比方说，在日本，开出租车的人，都是清一色的老年人；在香港，大厦和屋苑的楼管，也都是行动不便的长者。
这些工作岗位，都为“老后破产”的老年人提供了生存下去的可能。
不过，这里还有个问题——30年后的社会，还会存在那些专门为老年人设计的工作岗位吗？
我觉得应该不会太多。
因为30年后，人工智能的发展必然会进入一个全新的阶段。
到那时，又有哪个公司会愿意额外付钱去雇佣一位老人，来从事那种并没有太高技术含量的工作呢？
文章写到这里，我们可以看到，中国80后、90后一代所面临的养老压力，很可能是“史无前例”的：
  • 第一，
    赶上了中国人口的迅速老龄化；

  • 第二，
    遭遇了中国社保养老基金的结余短缺；

  • 第三，有很大的概率可以活100岁。
不过，后浪们其实也不用感到太悲观，因为后浪最大的优势，就是年轻。
年轻就可以“先知先觉”，年轻就拥有更多选择，年轻就有更长的时间做准备……
我们要做的，就是从今天开始，养成一个做养老储蓄的习惯。
不管你是做零钱理财，还是买养老保险、定投指数基金，只要强制自己每月都把一笔钱拿出来做储蓄，并且能够确保这笔投资在未来一个很长的时间跨度中是收益稳定的、安全不会违约的，都是可行的选择。
相信你也一定不后悔在今天读到了这样一篇有点“小焦虑”的文章。
因为你所做的一切准备，都是为了几十年后老去的自己。
祝愿大家未来都能过上有尊严的“百岁人生”。
▼
  精彩文章回顾  
▼
80后竟然要把30%的工资存起来养老？
养老储备规划，是一辈子的事
存200万养老，够不够？
想了解更多前沿的保险市场资讯吗？
欢迎加入我们的星球——
（已有超过2,030人加入）
点击“阅读原文”可查看所有历史文章
继续阅读
阅读原文
关键词
养老金
退休年龄
问题
2019年
延迟退休