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节目介绍：
本期节目【Celina谈保险】栏目聚焦疫情期间经常被问及的美国寿险问题，持续和大家分享美国寿险知识。
往期回顾：
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随着美国的冠状病毒数量持续增长在美国，人寿保险公司报告说申请人数一直在飙升。由于新冠肺炎导致的疾病和死亡人数不断上升，有些人对疫情期间的美国寿险产生了很多疑问，如现在投保是否太晚了，或者现有的保单是否涵盖了此次疫情，等等。
感谢大家过去对“7分钟谈海外-Celina谈保险”栏目的关注，在今天这期节目中，我列出一些常见的客户对疫情期间的美国寿险的疑问，并对此进行解答。
  • 第一问：因新冠肺炎而病逝能获得人寿保险赔付吗？或是我的保单覆盖新冠病毒吗?
你现有的保单应涵盖任何疾病的死亡，包括COVID-19。虽然人寿保险公司可能会对未来的申请人改变指南方针，但保险公司不能改变任何已经出售的保单。这意味着，如果你已经有了人寿保险，且你死于新冠肺炎，你的公司不能因此突然改变你的保单，拒绝你的受益人的赔偿。但是，如果投保人提交了不准确的人寿保险申请或者没有支付保险费，保险公司可以拒绝任何人寿保险索赔。
  • 第二问：在目前新冠大流行的情况，我还能申请保险吗，还是说已经太晚了?
新冠病毒危机不会影响你申请人寿保险。但是，你需要提供你的病史和最近旅行的详细信息，因此，如果你接触过病毒或访问过高风险地区，这可能会使你的保险申请程序变得复杂。
但是如果你已经不幸染上新冠肺炎了，保险公司会要求人们等到从冠状病毒中康复后再申请人寿保险。申请保单时，他们会要求你透露你的病史，包括你目前是否有生病。一些保险公司甚至会专门询问申请人是否已接受新冠肺炎的治疗。
  • 第三问：旅行记录是否会影响我的保费率或申请流程？
在申请人寿保险时，申请人通常被要求披露任何国际旅行计划。虽然这些信息仍然是需要的，但现在任何到过海外旅行的人都有等待的时间。
虽然旅行记录有可能会导致你的申请流程变慢，但是很重要的一点是，你依然要对此诚实申报。当你填写人寿保险申请表时，你可能会想隐瞒了这一点，这样你就更容易通过保险申请。但其实保险公司很容易就能查到你的真实记录了。如果他们认为你故意不诚实，他们可能会拒绝你的申请或取消你现有的保险。更严重的情况是，如果你的人寿保险索赔发生在寿险生效的前两年的话，你的索赔甚至有可能会被拒绝。因此诚实是很重要的。
  • 第四问：有社交距离规定的现在，保险的核保体检如何进行？体检会被推迟吗？
在当前的危机中，有保险公司更改了他们的体检要求。有几家公司为消费者提供了即时保险，并允许他们将体检推迟几个月。甚至有部分保险公司对他们的产品作出了调整，对应该部分产品免去了体检要求。通常这些保险的保单保额都有一定的限制，且对申请人的年龄也有限制。（你可以从下图挑几个举点例子）
现在，保险公司更着重于查看现有的和相关的信息，以确定申请人是否处于良好状态。他们正在审查电子健康记录、处方数据和最近的血检结果，以提供一些证明投保人身体健康的例子。
最后两个问题是针对已有人寿保险的客户的情况而回答。
  • 第五问：我的人寿保险费会上升吗?
你为你的保险支付的费率在你的整个保单期间都是固定的，因此你不必担心你的保费会上涨。即使在病毒在全球大流行肆虐的情况，这一点也不会改变。
要警惕任何提供冠状病毒保险的特殊保险的公司，或在危机期间试图提高保费的保险公司。
  • 第六问：如果我因为新冠疫情失业而无法支付人寿保险费怎么办？我会失去保险吗？
如果你认为自己无法支付保费，请与保险公司联系。保险公司通常有一个宽限期来允许保险费不及时提交，宽限期通常为30天。如果在此期间付款，你的保单将继续有效。目前，部分保险公司正在延长宽限期，某些州的监管机构也要求延长宽限期。除了与新冠病毒相关的经济困难外，如果在宽限期后没有支付保险费，该保单通常会被作废。大多数保险公司允许客户在保险失效三到五年后申请恢复，只要他们能证明自己的投保风险不是太大。而为了确定他们的健康状况，投保人可能必须回答医疗问题或再参加一次人寿保险体检。其他有助于降低成本的方法包括改变你支付账单的频率或减少你的保险范围。
人寿保险是一种在你死后为你的亲人提供财务稳定的方式。了解你的保单以及新冠肺炎如何影响你的承保范围对你和你的家人都很重要。以上六个问题就是许多人对新冠肺炎大流行期间的美国寿险的比较常提出的疑问，以及对应这些问题的解答。希望能对你们在此期间对于选购美国的保险有帮助，并且祝大家能买到适合自己的保险，为自己所爱之人提供一份保障。
谢谢你们的时间，希望今天的分享可以帮助到大家，也欢迎大家收听我的“Celina 谈保险”往期节目，大家如果有任何美国寿险的问题，欢迎随时给我留言。
Celina，加利福尼亚州保险协会成员，拥有加利福尼亚州人寿和健康保险执照，专长于遗产规划和外国人保险规划案例设计。
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/节目制作：Mary/
加主播Mary个人微信：tanhaiwai001
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