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最近和疫情相关的财政补贴法案一部接一部。辣妈团都有详细跟踪解读，需要的请看：
《补贴中小雇主 - 财政部,国税局,劳工局联合出手!》
《雇主必读：上周通过的新冠法案 如何影响你的business.》
《政府撒钱2万亿，你如何接住！》
《手把手教你做PPP贷款申请》
《两万亿还未发完，又来两万亿？》
《小企业贷款补贴大总结和手把手教你做Economic Injury Disaster Loan(EIDL)》
《小企业主看过来，补助又来2500亿？？？》
《
小企业贷款补贴最新更新
》

《
3500亿美元的疫情补助，13天已用完
》

上一篇文章说到《3500亿美元的疫情补助，13天已用完》，后台收到一堆留言，大家热烈汇报自己的情况。总结起来就是：
什么? 已经发光了啊？
没拿到！
没拿到！！
没拿到！！！
很多小企业主说自己早早就提交了申请，怎么一毛钱也没看见？
这么多钱，都去哪里了呢？
我们来分析下都是什么样的公司拿到了补助：
一共3490亿的疫情补助发出去，不到170万的小企业拿到。
3490亿除以170万，平均每个企业拿到的贷款额是20-21万。
贷款额度的计算是2.5倍的月工资，所以拿到贷款的公司平均月工资开销为8-9万。
按劳工局2019年数字，美国人的平均年工资为$48,672，其中professional and management的白领平均工资为$69,108，蓝领和服务业平均工资为$31,252。
假设用四万一年的年薪来计算，平均一个员工发$3,333月工资。
拿到补助的公司平均一个月一共开8.5万工资，那么$85,000/ $3,333大约有25个员工。
所以，拿到PPP补助的平均公司画像为：25个员工，每月所有员工工资的总额为8-9万。
好多小公司老板表示，自己忙活半天，准备材料，结果只是陪跑了。
01
好，前面只是我们自己的毛估估。下来看看covidloantrack.com的“钱都去哪儿了”的统计数据。目前样本size 16,000+。
1. 贷款行业前三名是：医疗卫生（我们这里的牙医客户全部都关门了！），建筑业，零售（包括餐馆，发廊等），其次是艺术和娱乐类，金融保险（为啥金融保险名列前茅？想不通），酒店。行业分布比较均匀。
2. 收到贷款情况：大约只有5%的申请收到了贷款。95%都白陪跑了。收到的是幸运，收不到的也别太觉得自己倒霉。
3. 收到贷款的公司结构: 最多的是Ccorp （一般大公司，上市公司，都是C corp），其次是LLC，再次是S corp，再再次是LP。Sole proprietorship, independent contractor几乎没有存在感。
4. 是不是和贷款银行有pre-existing lending relationship?
在拿到PPP loan的公司里面，超过80%都和银行已经有贷款关系（起码开张信用卡哈）。其实说到底，不管中国美国，都是关系社会，有人帮忙好办事。已经和银行有贷款，已经让银行赚到钱，银行自然好说话些，有好事也想到你。
5. 最大的几家贷款行：就这张图里面的数据而言，拿到贷款的，81%都是small and regional banks。其次是JPMorgan chase。其他银行数据几乎可忽略。
6. 下面几张图一起看会很有意思。
交贷款申请最多的州：第一加州，随后德州，纽约，佛罗里达。
贷款申请成功最多的州：德州第一，随后加州，再往后貌似是科罗拉多？
贷款成功率最高的州：这些州都叫啥名字？一个也答不上来啊。赶紧去查查地图才知道：South Dakota,North Dakota, Nebraska, Montana, Oklahoma…
02
数据看完，我们来对这次匆匆上马，迅速告罄的3500亿发钱项目做个复盘。
1. 大公司拿到钱的几率比小公司大很多
比如纽约最著名的汉堡店，Shake Shack。俗话说西边有In-N-Outburger, 东边有Shake Shack。
Shake Shack在PPP项目开始不到一周就从JPMorgan拿到了$10 million的PPP Loan，还在四月16号给所有投资人发信说现在他们有$112million的cashon hand，每个礼拜的cash burn rate是1.3-1.5million。这么算来，就算不开门，也可以撑一年半以上。
PPP loan的规定是雇员在500人以下的公司可以申请，但是餐饮行业特殊，只要每个location的人数在500以下就可以申请。Shake Shack一共有超过200个location，6000多个员工。
类似的公司还有总部在弗罗里达的高档牛排店Ruth’s Chris，收到了$20million。总部在芝加哥的三明治店Potbelly，收到了$10million。
其实这点对小公司，特别是小餐饮店蛮不公平的。大公司都有专业的管理团队，还可以通过融资啊，发债啊吸收资金，也有专业的会计财务来把控现金流和预算等等。而小餐馆什么也没有，手停口停，能有哪个小公司能像Shake Shack那样，不开张还能熬一年半的？
2. 贷款申请成功率超低。
美国有超过30.2milion的small business，只有1.7million拿到，申请成功概率只有5%。大多数人花了很多时间精力准备材料，结果也没戏。
这段时间真是忙坏了各个会计，好些公司结果卡在payroll材料准备上，因为会计忙不过来。这次过后可能会有更多的公司转向使用专业的payroll公司。
3. 通过小银行申请成功的概率比大银行高很多
我们身边申请到PPP的个案，全是regional小银行。这次申请，小银行行动飞快。大银行因为客户太多，行动迟缓。而且，大银行估计都去先忙大客户了（比如刚才说的Shake Shack, Potbelly），没空理小客户。
于此相关非常有意思的一件事是，刚刚我们看到，交申请多的，大多是东西海岸大州，比如加州纽约，而申请成功率高的，却都是中部一些连名字都叫不出来的州。为什么呢？因为大银行在人口密集都市圈的渗透度高，比如纽约，Chase& Bank of America的网点简直和星巴克一样多。大多公司都会在这两家大银行开户。而中部人少的地方，开户的多是小银行，客户和银行关系也更紧密，所以申请成功率更高。
好，政府发钱3500亿的PPP项目一期到此结束，目前两党正在扯皮2500亿的项目二期。我们会随时跟踪报道，敬请期待。
咨询请添加微信号：huajielamatuan (花街辣妈团拼音).
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