刚拿到手的年终奖怎么投资?国债逆回购了解一下
朋友圈又在晒年终奖了,
各种各样的都有,
有朋友晒了一包咸鱼,
意味深长的说:
“今年的年终奖寓意非常深刻,谢谢领导”
还有朋友晒了一条猪后腿,
“老板对我们真好啊,确实穷的连猪肉都吃不起了”
朋友圈还有人分享:
“年终奖跟男朋友一起迷路了,找不回来了”
甚至有土豪直接晒钱的,
我估计这位朋友就是人人羡慕的券商了,
据说今年券商的年终奖蛇皮袋都装不下。
往年的年终奖懒猫一拿到,
就立马剁手了,
To-Buy-List 必须一个个打勾
超有满足感的!
今年懒猫化身成一只“理财猫”了
需要合理的对这笔钱做好规划,
我想好了,
30%的钱用来消费,
给家人给自己置办一些年货,
70%的钱用来投资。
这笔钱也不是一笔大数目,
应该投什么呢?
有了钱不知道怎么理财也真的很头疼~
年前和同事的最后一次聚餐中,
我又厚着脸皮问大家年终奖怎么花 投资,
同事们纷纷推荐“国债逆回购,假期也不忘薅羊毛”
什么是国债逆回购?
国债逆回购其实就是短期贷款。
千万不要被这个高大上的名字吓跑了,其实挺简单的。
我举个例子:比如你朋友问你借钱买“华为手机”,
一个星期之后,
你朋友发了工资就把钱还你,并且再请你吃一顿火锅,
这顿饭就相当于是“利息”。
国债逆回购也是差不多的意思,
不同的是,
是国家问你借钱,
还钱的时候本金+利息一起退回账户。
比余额宝风险还低,
国家问你借钱,会把国债抵押给你,
国家的信用要比你朋友好,不还钱的概率基本为零。
国债就是政府向你借钱的借据,
借据上非常清楚写着多久还钱,付多少利息,
有了政府的背书,安全性非常高。
投资门槛是多少?
深圳证券交易所,1000元就可以投了。
上海证券交易所,门槛相对高一点,10万起投,
相对来说,上交所收益比深交所高一点。
收益怎么样?
收益是浮动的,平常和货币基金差不多,
留意下月末、季末、半年末以及年末这几个时间点,
这个时候国家资金会比较紧缺,会出现一波收益高峰,
6%-10%左右的收益也有过
之前钱荒的时候,一天的收益率甚至超过20%
国债逆回购并不能帮你赚大钱,只能赚个小红包。
理财其实也一样,
不会让人一夜暴富,所谓积少成多,聚沙成塔,
财富就是这么积累起来的。
下图是实际的例子:
投入本金 10万,买 沪市 3天期的产品,
扣掉手续费之后实际到期收益为 81.11元
手续费是多少?
手续费非常低,可以忽略不计。
10万元,投一天期的,
也就是成交额的万分之一,1块钱而已
期限 | 手续费率 | 10万元手续费 |
1天期 | 0.001% | 1元 |
2天期 | 0.002% | 2元 |
3天期 | 0.003% | 3元 |
4天期 | 0.004% | 4元 |
7天期 | 0.005% | 5元 |
14天期 | 0.010% | 10元 |
28天期 | 0.020% | 20元 |
91天期 | 0.030% | 30元 |
182天期 | 0.030% | 30元 |
收益如何计算?
以下图深市“7天期”这款产品为例,
已知数据:
①年化收益率3.030%
②计息天数14天
③佣金是0.005%
收益=交易金额*收益率*计息天数/365
如果拿一万来投资,那么收益就是
10000*3.030%*14/365=11.62
到期了,实际回款的金额为:
10000+11.62-0.5=10011.12
节前最后一周购买攻略
理由:
- 上面3款资金可用日均为 1月23日,也就是说本周四(假期前最后一天),资金就回到账上了,可以继续购买其它理财产品。
- 虽然资金可用,但是并不能从银行账户里面取出,也就是资金还是被占着的,所以计息天数是以实际资金占款天数计息。
相当于“买了3天的理财产品,多赚了1周的利息”
2020年国债逆回购春节购买攻略 | ||||
日期 | 逆回购品种 | 计息天数 | 资金可用 | 资金可取 |
1月20日 周一 | 3天期 | 10天 | 1月23日 | 1月31日 |
4天期 | 13天 | 1月31日 | 2月3日 | |
7天期 | 13天 | 1月31日 | 2月3日 | |
1月21日 周二 | 2天期 | 9天 | 1月23日 | 1月31日 |
3天期 | 12天 | 1月31日 | 2月3日 | |
4天期 | 12天 | 1月31日 | 2月3日 | |
7天期 | 12天 | 1月31日 | 2月3日 | |
1月22日 周三 | 1天期 | 8天 | 1月23日 | 1月31日 |
2天期 | 11天 | 1月31日 | 2月3日 | |
3天期 | 11天 | 1月31日 | 2月3日 | |
4天期 | 11天 | 1月31日 | 2月3日 | |
7天期 | 11天 | 1月31日 | 2月3日 | |
1月23日 周四 | 不享受假期收益 | |||
*1月24日至1月30日假期休市 *1月31日正常开市 |
接下来就是怎么买怎么操作的问题了。
STEP 1 首先打开股票账户
还没有股票账户的,如果对“国债逆回购”感兴趣的,可以先去开个证券账户,
现在开户在线就可以操作,非常便捷。
嫌麻烦不想开户的,可以看下
STEP 2 登录股票软件
登录之后——点击交易——国债理财——选择产品——点进去
STEP 3 下单
输入投入的金额——资金借出——委托合同提交
STEP 4 确认交易成功
最后在交易委托中查询,交易是否成交
对,就这么简单
最后,附上一些“购买小诀窍”
Q:1天、2天、3天、7天、28天...买哪个周期最划算呢?
A:一般国债逆回购长期收益并不是很高,和货币基金差不多,建议买短周期,
28天以上的不建议投资
Q:什么时候做国债逆回购收益最高
A:划重点!划重点!划重点!
第一:留意这几个时间点:月末、季末、半年末、年末
一般在月末、季末、半年末以及 年末的时候国家会资金比较紧缺,会出现“钱荒”
这个时候收益率会比较明显上涨,可以留意下
第二:建议在周三或者周四购买,享受收益的天数会更多。
举个栗子:如果在周四买入一天期的产品,周五资金就会回到股票账户,可以继续购买股票或者
其它理财。但是周五资金无法取出,所以资金占用的天数是周五,周六,周日,买的是一天的产品,享受的却是3天的收益
第三:一般上午交易时间的收益更高
有兴趣可以点进去看看
可以根据自身的情况来比较下,
选择合适的理财产品。
国债逆回购必须要有股票账户才能买,
如果你有股票账号,既享受了收益,也不影响炒股
如果没有股票账号,那可以先学习下,为日后投资打个基础
在过年饭桌上也能和家人朋友一起“唠唠”
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