昨天,拿大财政部长Bill Morneau宣布,从2020年4月6日开始,加拿大将实行新的房贷放款压力测试,届时部分购房者申请贷款会变得更加容易。
据报道,从4月6日开始,联邦政府将降低压力测试的审批利率。最低利率将按揭保险申请中五年固定利率的本周中位数,取两者之间较高值,再加2个百分点。
什么是压力测试?
压力测试是指银行或贷款机构按照央行的5年期基准利率,或在实际利率的基础上增加2%,对没有保险的借款人进行测试,确保他们有能力还款。
众所周知,早先在加拿大是没有压力测试这一说。直到2018年1月,所有贷款买房的人都必须先通过所谓的压力测试。
也正是这一政策,大大打击了多伦多和温哥华的房市。
从2017年年底到2018年的5月,半年时间不到,当时压力测试的利率就从4.96%上涨到了5.34%
加拿大人逐渐意识到,他们所面临的是越来越严格的压力测试,即使"申请成功,实际贷款的钱也不会有很多。
如今,随着新政即将落实,压力测试的放松同时意味着审批利率的降低。且联邦政府表明,新的审批利率将会随着市场的变化,每周进行调整。
目前公布的计划是,按揭保险申请中五年固定利率的周中位数将由加拿大央行计算,于每周三更新,在一周内生效。
举个例子,按照最新各大银行和机构发布的贷款利率来看,现今中位数大概在2.9%左右,在此基础上加两个百分点就是4.9%
虽然乍一看这个数值利率并不算低,但比起官方公布的固定利率5.19%还是低了将近0.3个百分点。
对于购房人来说,已经算是重磅福音。在同等情况下(收入不变),可以申请到更多的贷款。
财政部长Bill Morneau表示,动态的利率能更好地反应房市的现状。
其实压力测试最早提出是在2016年,主要目的是为了抑制房地产泡沫解决市民负债过高的问题。
政府引进压力测试,希望公民能在选择自己能够负担的抵押贷款,而不是过度消费。
再加上前几年加拿大房价受很多海外炒房者的影响一路飙升,尤其温哥华和多伦多的房价更是贵得离谱。
政府想通过借着推出压力测试给房市降降温也无可厚非。但谁又能料想到,败也萧何,如今温哥华和多伦多的房地产行业一再陷入萎靡状态,甚至影响到了相关领域的经济发展。
就拿最爱来加拿大买房的华人来说吧,曾有房产经济透露,温哥华房市最红火的时候,一架从中国飞加拿大的飞机上,有接近一半的乘客都是专门来买房的。

可随着房市的倒塌,温哥华的房屋不再像之前一样抢手。再加上压力测试等一系列严格的政策,不少华人的购房热情被严重打击。
申请贷款时,阻碍重重,有钱不愁没处投资的富豪干脆大手一挥直接不买了。

在房产经济眼里,压力测试就像是一只拦路虎。生意最惨淡的时期,甚至有人被迫转了行。
其实对于购房者来说,买房可以说是一生中最大的经济投资。如果可以一步到位,谁不想买更好的房子?
但压力测试却是在某种程度上造成了"一刀切"的局面直接将数万名买家拦在了围墙之外。甚至就连已经付了首付的,还有可能面对房子不保的局面。
据了解,对于那些需要续签房贷的房奴来说,如果继续选择与原先的贷款银行或者机构续签房贷,则无需通过压力测试;但如果购房者有意更换贷款银行或机构,在2018年1月以后,就要进行新的贷款方对其进行的压力测试。
无论从哪个方面来看,压力测试的推出,实在是让加拿大的买房人压力尤其山大啊。
更残酷事实是,温哥华和多伦多都尚且如此,加拿大其他城市比如经济一直处于低谷的阿省更是饱受牵连。
去年年底,阿省省长Jason Kenney就向联邦政府喊话,希望可以免除阿省的压力测试!
让居民买房梦破灭并不是制定该政策的初衷
,低价房供不应求,高价房没人愿意接盘。在实行压力测试政策后,房产市场的走向似乎有点"歪"。

不仅是阿省,加拿大全国对降低利率甚至取消压力测试的呼声都很高。
在去年的大选中,与特鲁多激烈角逐的Andrew Scheer就曾在多伦多发声,如果当选,他将重审压力测试,帮助首次购房者更易获得房屋贷款批准,并有意降低贷款利率。
当时特鲁多并未做出任何表示,但从去年年底开始,就有消息传出联邦政府有意重新审视压力测试政策,这让不少加拿大人又看到了希望。
不过需要注意的是,在今天宣布的新政中,财政部长Bill Morneau强调,目前新的压力测试标准只适用于有保险的按揭也就是首付低于20%的房贷。
对于不少华人来说,可能目前还不能此次调整的政策中受益。但压力测试的放松,也表示政府有意插手调控利率。2020年房市是否能回春,还是可以期待一下的!
https://www.cbc.ca/news/business/osfi-mortgage-rules-1.4358048
https://www.cbc.ca/news/politics/scheer-housing-mortgages-1.5293794
https://www.ratehub.ca/best-mortgage-rates/5-year/fixed
https://www.cbc.ca/news/business/mortgage-stress-test-1.5467330
https://globalnews.ca/news/4908054/kenney-alberta-housing-stress-tests/
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