如何熬过这一次突如其来的冲击?
作者:阿呆爸
个人微信adaiba520
时代的一粒尘,落到个人头上,就是一座山。
这是湖北女作家方方说的话。
此时此刻,这粒尘,就落到了我妹夫头上:他在家待业了,房贷还不上了。
今天,我们聊了很久。征得他的同意,我写下他这一次的遭遇。
一个高杠杆,挣得多,花得多的家庭,风险有多大,从他身上就可以看到了。
一家人挣了30万,一毛钱存款没有
我的这个妹夫,娶的是阿呆妈表妹。
他今年三十,在合肥做婚庆行业,具体地说就是婚礼摄像,有时也帮人拍点写真。
我和阿呆妈结婚时,摄像找的就是他。
这几年我们两家一直有来往,每次到合肥,还会约了一起吃饭。
他们一大家子六口人,爸妈,夫妻,两个孩子,日子过得一直不错。
原因也简单:收入不错。
他做婚庆摄影,淡季6000多点,旺季一万二三。一年算下来,大概十万出头。
他爸爸五十多岁,是贴地砖的瓦工。手艺不错,有几个常年合作的装修队,一个月平均下来也有一万五六。
(说实话,贴地砖收入这么高,我没想到
生二胎之前,老婆做点零工,一个月一两千块补贴家用。妈妈身体不太好,常年在家休养,顺便帮忙看看孩子。
这样,整体算下来,他们的家庭年收入,这几年都在30万左右。
实事求是地说,这个收入,在合肥不算高,但肯定也不算低。
按照常理来说,这几年,手上至少应该有个三四十万的存款了。
但奇怪的是,在今年春节之前,他们手上不仅没有一毛钱存款,甚至还欠了一万多的花呗,两万多的外债。
为什么?
买房掏空了家底,背上99万房贷
因为2019年,他们做了一件大事:买房。
为什么八年前就结婚了,却到现在才买房?
这个事说来话长。
当年结婚的时候,他们手上有三十万。
那时候,合肥还没有“霸都”之名,房价远没有今天这么高。三十万,足够付一个两居室的首付了,地段位置还不错。
但是,他们没有买房,而是花了四万装修老家的房子,又花十万多买了车,办婚礼又花了六七万。
妹夫的解释是:那时收入太低,工作也不稳定,怕贷款还不起,再说老家也有房,迟早还是要回老家。
结果,在合肥生活的久了,他们发现租房生活太闹心。
而且,孩子大了,要考虑上学,妈妈身体不好要常去医院,自己做婚庆摄影回老家镇上也接不到多少单子。
总之,就是已经事实上生活在这里了,离不开了。
所以,2019年,一家人决定,必须买房,才能扎根。于是,拿出了这几年存下的四十万,又找亲戚借了十万,买了房。
这套房子总价150万,小三室。贷款了99万,按揭30年,每个月还5700多。
这二三十年的情况,只有一件事几乎是铁定只赚不亏的,那就是:买房。
对普通人来说,只要是买房买得早,就是赚了,买得越迟,房价越高,压力越大。
假如当年他们的三十万买了房,这几年就算存不下四十万,十几二十万是肯定有的。
结果,现在这一下子彻底掏空了家底,还多了每个月5700多的房贷。
买房,这真是改变普通人命运的一件大事。
生二胎要勇气,更要有实力
去年,他们还做了一件大事:生二胎。
大儿子七岁了,刚上小学一年级。妹夫是独子,所以这几年,一直心心念念想生个女儿,实现儿女双全的梦。
于是,去年四月,二胎出世了,也如愿以偿是女儿。
大家都很高兴,我还随了一千块红包。喝满月酒的时候,我们还开玩笑说:富养女儿,你要多花钱啊。
钱肯定是要花的。他们生孩子大概花了一万多,每个月买奶粉、尿不湿,开支多了两千。
抖音上有人拍搞笑视频“如果没有你,我每个月还能存三千多”,这是很真实的。
此前,我特别给我家阿呆算过。
从出生到三岁,在他身上我至少花了至少12万。这还是一个普通家庭看得见的养娃成本。
算上那些无形的精力付出,直接吓得我想生二胎又不敢。这个事,要有勇气,也要有经济硬实力啊。
所以当时,我很有点佩服妹夫的胆子大:想生就生了。
另外,去年年底,因为工作需要,他还透支花呗,花一万多买了一台新电脑,又花了小一万买了个索尼135的镜头。
另外前年的时候,他还换了大众帕萨特,每个月车贷2800。
这几件事一做,再加上日常的零用开支,他妈妈腰椎间盘突出住了两次院,每个月1500的房租,他们家直接就走在入不敷出的钢丝弦上。
意外来了,父子收入归零
正常来说,妹夫一家子一年能挣30万,虽然开支多,但勉强还有盈余。只要一两年,没有什么大事,就能缓过气来了。
但是,现在,大家都知道了,谁也没想到的事情发生了:黑天鹅从天而降,波及很多行业。
以我妹夫来说,本来正月、二月都是婚庆旺季,初六、初八、十六这些好日子他单子早就排满了。
他接到老板通知,原来的单子都推迟到五月份之后了,有一些直接就取消不办了。
而他贴地砖的爸爸呢?情况也不好。
做建筑行业的,一般过了初八,或者正月十五就会开工。
手头的几家业主,也全部是“等一等再说”吧。
所以,这也就是说,这一段时间,从一月到五月,他们父子俩直接是在家待业状态,收入也为零。
一大家子窝在老家,门也不能串,每天只能搓搓麻将了。
五个月里,收入为零。
但每个月至少要一万四的房贷车贷生活费每个月的硬性开支还在。
综合算下来,如果到五月份结束,他们的负债也多了七万了。再加上前面借的花呗、欠款,十万债务是跑不掉的。
怎样熬过去?3条对策,会有用吗?
今天,我俩聊了挺多,如何熬过这一次突如其来的冲击?
我们商量了三条对策。
一、短期要行动
心理上,做好五个月零收入的准备。
但行动上,一定要积极,当务之急可以利用空闲时间做这几件事:
提高剪片子、配音、拍摄的技术;微信主动联系客户,保持联系;教老婆基础的剪片子技巧。
因为我们觉得,下半年,很可能会出现扎堆办婚礼的情况,那时候抓住机会多接单,多挣钱,忙不过来,老婆就可以帮点忙。
二、中期要存钱
此前,我还以为他做婚庆,有底薪,有社保。今天聊了才知道,他有单就接,按单提成,社保啊底薪啊这些统统没有。
现在自由职业的很多,但如果忽略了社保,风险太大了。
我强烈建议他,后面要找个公司挂靠社保,并且给父母买个防癌大病方面的保险,还要考虑给孩子存钱读书。
最重要的是:每个月的收入要拿出一部分,雷打不动的存起来。
上有老,下有小,花钱的地方只会越来越多。
等缓过气了,按照家庭收入30万的情况来看,一年至少存个五六万是能做到的。狠点心,七八万也不是没有可能。
三、长期要成长
要考虑职业的成长性。
二三十岁扛着相机跑,体力吃得消。四五十岁了,怎么办?爸爸现在还可以贴地砖,但毕竟五十多岁了,再过几年说不定就干不动了。
那时候,一个家庭,六口人,千斤重担就压到你们夫妻身上了。
人无远虑,必有近忧,现在就要留心职业发展、提升、转型方面的信息了。
其实,这三点,我觉得对其他朋友,也会有参考意义吧。
征得妹夫的同意,我写下他这次疫情冲击的困境,几年的经验和教训吧。
警示:下一个黑天鹅,何时会来
像我妹夫这样的家庭其实并不少吧?
夫妻月入一两万,房贷车贷六七千,生活费三四千,这样的普通家庭,在城里,应该很常见。
我身边就有好几个朋友,贷款几百万,高杠杆买房,甚至炒房,套现做理财投资的。
表面看起来,我们80后,正是壮年,一直在挣钱。但另一面,也正逢上有老下有小,房贷、车贷、奶粉、家用,样样都花钱。
除非家里有矿,或者收入非常高,他这样的家庭的抗风险能力其实并不高。
就像我前几天在一篇文章里说的:
改革开放40多年来,中国的发展高速,繁荣,个体家庭,整体上收入、生活质量也在大幅改善,用“承平日久”四个字不夸张。
某种意义上,这样的繁荣,也让我们很多人忽视了一点:我们身处的是一个充满风险的世界,黑天鹅始终存在,而且无处不在。
这一次黑天鹅,是一次始料未及,甚至于改变命运走向的大考验。
对我们千千万万的普通人来说,“手中有粮,心中不慌”太重要了,一定要千方百计把负债降下来。
开源,找点副业,难度不小,也可以留心。节流,少打点牌,少抽点中华,少下几次馆子,是完全可以做到的。
千万不要小看那每个月存下的两百三百,积少成多,关键时刻能救命。
毕竟,谁也不知道,下一个黑天鹅,何时会来。
那时候,你还能借到钱吗?还有爹妈帮衬吗?还有底薪吗?
阿呆爸:一个80后奶爸的生活洞见,专注教育、成长。添加阿呆爸微信:adaiba520,真实育娃,一起成长,在日常里洞见真相。公众号:阿呆爸(adaibaba520),长按二维码,即可关注。
◇ 责任编辑:华小妹 微信(huaxiaomei2018
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