在湾区，第一次买房，多久才能攒够首付？
Zillow近期给出了答案：9年7个月。
当然，以咱们中国人勤俭持家的精神，加上父母支持，时间会相对缩短一些。
通常情况下，大家都认为20%是首付的基准线。为了存够这笔钱，刚工作头几年肯定要勒紧裤腰带过日子。

资金充足的情况下，首付自然是越多越好。这意味着贷款金额少，也容易审批成功，以后的月供压力会小很多。
可是，眼看着攒钱的速度跟不上房价的涨势，只能干着急。
事实上，在今天的房地产市场，首付少于20%完全可行，而且可能还更有利哦。
目前，大多数贷款项目都允许较低的首付。2018年，美国52%的购房者首付比例低于20%。
其实，大家之所以迷信20%的首付比例，主要是不想交Private Mortgage Insurance （PMI）即个人贷款保险。因为无首付或者低首付贷款的购房者，除非特例，都会被要求买这份保险。

换句话说，如果你愿意买PMI，那么就可以支付少于20%的首付款。而且这种房贷保险根据贷款人的还款情况，是可以取消的。
那到底每个月要额外交一笔保险划不划算？根据房价涨势，自身条件，我们帮大家总结出在三种情况下，用保险换取较低的首付是较为合理的。
如果实在很难存够首付，特别是房价一直在涨，买房又是刚需的情况下，用PMI可以帮你尽早跨进新家大门。
一旦房子到手，出租，税收减免等等都可以带来经济利益。如果为了避开贷款保险，错失买房机会，那可能得不偿失。


如果你想把钱存起来用于装修和其他较大的家庭开销，较低的首付是个不错的选择。特别是买的房子还需要点小修补或者改装，那就更要手头留点钱，保证资金流动性。

低首付还有个最不为人知的秘密：由于贷方的成本因素，你有可能获得更好的mortgage term(贷款条款）。
最近房利美和房地美(传统贷款的最大买家)信息显示，首付20-25%的放贷成本可能高于低首付（<20%）贷款。大多数情况下，贷方会把这部分成本转移到你身上，比如提高利息或者过户费用。
举例来说，一套70万美金的房子，如果首付只出15%，可以省下1487刀的交易成本。这样每个月就要交47.58刀的PMI，但相比之下，2年半才花了1487刀。加上通货膨胀和资金流动性更强，肯定是更划算的。
别忘了，PMI这种保险不需要交一辈子。房价涨得越快，房子价值越高，保险也就可能取消得越快。有买家以5%的首付贷款，只付了不到4年的PMI就满足取消保险的条件了。
总之，利息可能更低，可支配资金充足，存钱周期短，生活品质有保证。所以想买房的童鞋们，大可不必因为没有攒够20%的首付，就对买房望而却步。有时候看准时机，该出手时就得出手。
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