壹心理主笔团 | 笛子
和朋友们聊到一个话题:今年快过完了,存款多少?
一片哀嚎。
存钱?不存在的。
有报告称,“中国 35 岁以下的年轻一代,有 56% 的人未开始储蓄,开始储蓄的 44% 的人中,每月平均储蓄仅 1389 元。”
而更多年轻人,不仅 0 存款,更是“负二代”。
大都因为一个问题:不理性消费。
杨超越在《奇葩说》自爆,她月薪只有 800 块的时候,看到一条 700 块的裙子,买完感觉拥有了全世界。
但那个月就剩下 100 块生活费,每天吃土。
四川一名妻子因沉迷网购各种名牌包、香水、衣服等,欠下 30 万巨债,把丈夫逼到跳楼。
我有个旧同事,实习工资只有 800 块的时候,就分 24 期买 8000 多的 LV 包,还说“一个月只要还 300 多,就算穷点也要对自己好”。
《人民日报》曾总结现代人的生活状态:能买吸尘器就不用扫帚,吃完牛油果又要吃藜麦;租房得独立厨卫,还要带落地窗的那种······
却没想过,超出自己能力之外的物质享受,是“自杀式消费”,把自己推进债务的万丈深渊。
一发工资,交房租水电,还花呗、借呗、信用卡……每一分钱都安排得明明白白。
汇丰银行的一项调查显示:90 后的负债额是月收入的 18.5 倍。已经工作的 90 后,人均负债 12 万+。
同龄人买车买房还有存款十几万,自己工作几年 0 存款,账单永远还不完,焦虑到头秃。
我们总是被灌输“人就要对自己好一点”,“年轻时不享受,等老了再拥有就没有意义了”的观念,好像不超前消费就是对不起自己。
结果,变成了一个表面光鲜亮丽,背地里负债累累的“隐形贫困人口”。
本以为花钱会买来幸福感,却亲手毁掉安全感。
消费失控最可怕的结果,是人生失控。
纪录片《等一等,互联网》中, 24 岁的小何毕业于某 985 大学,从小就是“别人家的孩子”,原本人生顺风顺水。
直到上大学,掉进物质的花花世界,开始校园贷分期:
买遍买各大厂的旗舰款手机,各种数码产品,名牌包,车子……
大一之前,他觉得吃肯德基是一种奢求。有钱之后,他可以随心所欲地吃肯德基,好满足。
直到负债十几二十万,没脸面对家人。
他不得不做了一名小学语文老师,月薪 3000 ,每个月父母补贴生活费,吃肯德基再次变成奢侈,苦苦存钱还债。
他丝毫不喜欢现在的工作,想辞职,但不行。
因为,“在 30 岁之前,我的人生不属于我自己。属于那些 P2P 经营者。”
他的人生,彻底失控。
当我们沉溺于过度超前消费时,享受到短暂的欢愉,却不曾想过,是在拿自己的未来做抵押。
而你很穷的时候,生活就只剩下“生存”这个意义,人生经不起一点点的风浪,每走一步都要小心翼翼。
你会被“贫穷思维”牢牢困住,陷入贫穷的怪圈:
你工资的增长永远跟不上欲望的膨胀; 
你不敢轻易换工作,一停工就会被催债的逼到无路可退; 
你的时间被工作占满,所以没时间去充实自己; 
你能力得不到提升,也没办法换收入更高的工作……
于是,你用尽所有力气,也只能应对“贫穷”这个现实,越来越穷。
这便是《稀缺》一书中提出的“稀缺”心态。
稀缺,是“拥有”少于“需要”的感觉。
研究表明,穷人的认知能力和执行控制力更弱。
这里所说的穷人,不是贬义,而是心理上认为自己拥有的物质不足以满足自己的需要的人。
大脑处理信息的能力是有限的,当你的心被你眼下的“稀缺”占满,就没有富余的心力可以顾及其他,去看见和触及更广阔遥远的世界。
所以,当你的思维被眼前的贫穷占满,而没办法做长远的财务规划时,就会在消费或做决策面前更加愚笨和冲动,深陷穷困无法自拔。
为什么我们总是觉得缺少别人拥有的美好?
阿兰·德波顿在《身份的焦虑》中认为,贫困是一种羞耻。
“贫穷最根本的特征,贫困最令人痛苦的地方,并不是它所导致的身体上的受苦,而是他人对贫困状态的负面反应所导致的羞耻感,是贫困状态违反了亚当·斯密所称的‘既定的社会体面原则’所产生的羞耻感。”
总有一些声音在提醒你,有房有车才是成功的,穿大牌衣服、背大牌包才有面子,用水果机才是潮流,男友给你买某大牌口红才是爱你……
这是世俗社会价值观所认为的“体面”。
我们都是社会性动物,害怕被比较,却总是不自觉地和别人比较,通过外界的评价去满足自我价值感。
你做不到,感受着和别人的差距,就会觉得自尊心受挫,好失败,好丢脸,好自卑。
于是,我们为了外界定义的“身份象征”,自己越是没有的,越是要去拥有,跟风地囤积很多根本不需要的东西:到过期都用不完的口红、积灰尘的 kindle 、堆杂物的跑步机……
但这些“体面”、“精致”、“品味”真的是我们需要的吗?是谁来定义它们?
是商家,是媒体,是网红。
我们趋之若鹜,心甘情愿地落入别人塑造的价值观圈套里。
再者,为了缓解“稀缺”造成的焦虑,我们会出现焦虑消费,也就是“补偿性消费”
一些消费行为不是由某种特定的客观消费需求引发,而是为了弥补某种心理缺失或自我威胁,是一种纯粹的心理性消费。
你想买买买,有时候并不是因为你需要,而是因为你心里有空虚、不满、悲伤……
比如,和丈夫吵架,为了弥补情感空虚而去买买买;孩子成绩不好,为了摆脱焦虑而疯狂给孩子报班补课……
其实,通过自己的努力缓解焦虑,追求精致体面的美好生活本没有错。
但用信用卡、花呗、借呗、各种消费贷分期,过度追求超过自身承受能力的享受,把自己的人生搞得越来越窘迫,只会让我们的焦虑越来越严重。
怎么办?
首先,你永远不可能满足外界的身份标准,与其总是和别人比较,满足别人的要求,不如关注自己的内心真正想要的是什么。
如《身份的焦虑》中所写:
“我们的很多欲望总是与自己真正的需求毫无关系。过多地关注他人(那些在我们的葬礼上不会露面的人)对我们的看法,使我们把自己短暂一生之中最美好的时光破坏殆尽。”
再者,要有全局观,站在人的一生的大格局去看待眼前的困境,一时的穷、寒酸、生活粗糙,反而是人生的调味剂。
最后,对我来说,解决焦虑很重要的方法,是为自己积累足够的金钱来对抗人生未知的风险。
德国心理学教授迈尔思认为,现代人应该教育孩子拥有三种财富能力:正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。
这些能力背后隐藏的最重要的思维,是学会为自己负责,自力解决问题。
这才是属于自己的最有价值的资产。
我们和同龄人拉开差距的,不是不够努力,而是我们的金钱思维系统不一样。
而这,会走向截然不同的人生。
不管你承不承认,这都是一个事实:世界上 90% 的问题都能用钱来解决,剩下 10% 的问题,也能用钱来缓解。
我是封贺,为了让更多人消除理财焦虑,过上更富足自由的人生,我创办了微淼商学院
有个叫小梅的学员,让我记忆深刻。
小梅是 95 后,大学毕业不到两年。
刚毕业的时候,她每天就靠吃青菜、泡面维持生计。认识她的时候,我就问过她:虽然你工资低,但也不至于吃不起饭呀?
她有些懊恼地告诉了我原由:大学期间,她消费不节制,用了一些网贷平台,现在欠下了两万的债务。
我一脸愕然。一毕业就负债,怪不得日子过成这样!
当时我就让她学习理财,她还反问我:“财”都没有,理啥呀?
我告诉她:不是有钱了才理财,而是理财才会有钱!
我立刻根据她的情况,给了她几个建议:
减少坏支出:关闭蚂蚁花呗,停止使用信用卡,控制消费欲; 
增加好支出:把每月10%的工资用来投资自己,努力提升工作技能; 
买入生钱资产:长期持有一支指数基金,每月定投…
半年后,小梅找到我,向我汇报她现在的财务状况:还清了债务,还攒下了一万多块钱!
并且,照目前的收益率来看,年底能有 5 万的净资产。
她还说,只要搞懂了理财的底层逻辑,想要过上富足的人生,真的不难!
现在的小梅,不说生活条件有多好,最起码实现“食物自由”了。
亚洲首富李嘉诚也主张:20 岁以前,所有的钱都是靠双手勤劳换来, 20-30 岁之间是努力赚钱和存钱的时候, 30 岁以后,管理财富、驾驭金钱的重要性逐渐提高。
这些年来,至少有上万人来找我开始学习管钱、驾驭钱的技能,他们中有太多人迫于生计、病痛、孩子上学的压力,不得不苦苦挣钱,甚至借钱。
想要增添睡后收入,但却不懂得如何下手:
跟风党:人买亦买,结果每天早晨看着钱蒸发,省吃俭用存下来的钱贬得一塌糊涂……
菜鸟党:尝到了甜头,一股脑地加码,却发现自己成了“接盘侠”,最终亏得血本无归! 
怀疑党:想收益好,又怕买到有毒的产品,纠结多年啥也没做,白白错过了翻身致富的机会。  
工作党:工资明明在涨,但存款一点也不见涨,月光卡奴天天当,啥也没干钱就不见了……
你有想过吗,你之所以越努力越穷,不是因为你笨,而是因为你用错了方法。
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- The End -
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