当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？今天伊森保美国保险跟大家聊聊美国保险John Hancock Financial 约翰汉考克人寿IUL指数型万能寿险。
作者:伊森保美国保险
点击链接：2分钟先了解一下美国IUL指数型万能寿险

2019美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)

1. Lincoln National Life 林肯人寿
2. Allianz 安联人寿
3. Global Atlantic 环球大西洋人寿
4. TransAmerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
5. AIG 美国国际集团
6. National Life 国家人寿
7. Pacific Life 太平洋人寿
8. Prudential 普天寿（又译保德信，非英国保诚）
9. John Hancock 约翰汉考克人寿
10. Zurich 苏黎世人寿
11. Symetra Life 人寿

John Hancock约翰汉考克人寿保险公司简介

John Hancock Life Insurance Company，约翰汉考克人寿保险公司(中文又译作“恒康金融集团”) ，于1862年在美国波士顿成立，凭借近160年的悠久经验，已成为全世界最大的保险金融机构之一。公司以美国《独立宣言》第一位签署人，美国开国元勋John Hancock命名，他因在美国独立宣言中的大而时尚的签名而被铭记，以至于约翰汉考克这个词已成为美国签名的代名词，直到今天，这个签名是美国认知程度最高的商标之一，98%的美国人都知道这个品牌。
2000年1月27日John Hancock在纽约证券交易所挂牌上市，并获得所有权威的评级机构给予的最佳金融机构等级，长期以来，约翰汉考克人寿保险公司是金融实力和稳健的象征，通过多元化的分销体系包括代理人，银行，经纪，专业投资专家和因特网，向消费者提供人寿保险、年金、相互基金、长期护理保险等广泛的财务产品和服务。
2004年，加拿大宏利金融以110亿美元的跨国交易成功合并美国John Hancock，这让宏利金融成为加拿大最大的人寿保险公司、北美第二大保险公司、世界第五大保险公司。截至2019年3月31日，该公司雇用了大约35000名员工，主要业务在美国、加拿大和亚洲，为超过2800万客户提供服务，宏利金融管理资产规模总额达8490亿美元，并获得“国际标准普尔”授予“AAA”评级，2018年《财富》杂志世界500强中排名第241位。
在2017年贝氏评级机构排名中，John Hancock约翰汉考克人寿保险公司管理资产规模总额2720亿美元，排名第6位。
作为一家财务实力雄厚的公司，John Hancock在几大评级机构中都有很高的评级。
John Hancock在贝氏16个等级中排名第二是A+、在标准普尔21个等级中排名第四是AA-、在穆迪21个等级中排名第五是A1、在惠誉19个等级中排名第四是AA-（数据截至2019年5月1日）
John Hancock也是一家有历史，且非常有实力的公司，资深保险内行人都知道其实有一个总评级 (Comdex Ranking)，这个大家比较少看到，这是把4家公司的评级全部加在一起做一个总评级排列，100分为满分，分数越大当然稳定越高，而John Hancock综合评级Comdex分数达到93，举个例子来理解，John Hancock的Comdex是93，那就说明这家的公司处于第93个百分点，只有7%的公司排名比它高。另外93%的公司排名都比它低，所以大家看Comdex分数也会更加的直观清晰。

John Hancock产品介绍

John Hancock以强大的资产规模及财务评级为后盾，提供多种人寿保险产品，包括定期寿险、万能寿险、投资型万能险（VUL）、指数型万能险（IUL）以及业界首创的John Hancock Vitality人寿保险解决方案，奖励人们的健康生活。
而指数型万能险有三款产品，分别是:
Accumulation IUL、
Protection IUL、
Protection Survivorship IUL、
在这里主要介绍主打产品Accumulation IUL（AIUL）

◆Accumulation IUL的主要特点

1.多个灵活的指数跟踪可选策略
除了固定利率策略2%保底之外，还有另外四种与标普500指数相关的策略，以及一种与香港恒生指数相关的策略。
跟踪指数的策略可以每年进行选择一次，这5种策略封顶利率分别是:
●High Par Capped Indexed Account为8.25%、
●Capped Indexed Account为10.0%、
●High Capped Indexed Account为14.0%、
●Loaned Indexed Account为10.0%、
●Capped Hang Seng Indexed Account为11.75%、
为看重高回报或者寻求账户稳健发展的人提供不同的选择。
2.灵活的缴费方式
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。
3.保底并可获得额外收益
指数账户的保底利率是0%，而固定账户给予保证不低于2%的最低利率。从保单第11年开始，账户持续发放奖金(但是不保证)，每一个保单年度可获得在目前固定账户利率上增加0.35%的额外收益。
4.最长达15年保单不失效保障(取决于投保人年龄)
在投保人持有保单前15年，在此期间，无论保单的现金值账户如何变化，即使保单现金价值降到0，保单保证不会失效。
5.四种灵活的提领选项
●以标准利率从保单进行贷款
●以指数利率从保单进行贷款
●以固定指数利率从保单进行贷款
●直接从保单提领（会以相应幅度降低保额和现金价值）

◆Protection Survivorship IUL的主要特点

Survivorship 保单覆盖两位承保人（多为夫妻）而不是一位，只有当第二个人也过世的时候，给予免税的死亡赔付，这款产品通常是做遗产规划和财富传承时用的，比两人分别投保保费更加便宜。

John Hancock投保条件

John Hancock对于外国人的申请在核保中能够给到第一等级标准——Super Preferred NonSmoker(在投保人不抽烟并且身体健康的情况下)，这点还是相当不错的。其次接受在香港进行体检，但是保单的申请以及保单的签收还是必须要投保人在美国境内完成。
投保条件具体如下表：
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