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  手边有钱一定花掉，不管是拿到退税、红利奖金或任何意外之财，但享受花钱快感后，也可能后悔为何没把钱省下来。心理学者指出，对于想要存钱却总是停留在「知易行难」阶段的人来说，可以从训练脑部思考做起，一步步克服挥霍冲动，达到让自己愿意储蓄的终极目标。
联邦政府机关历经史上为期最长的关门风波后，许多民众认清一个残酷现实，那就是部分联邦政府员工是每月薪水都花光的「月光族」，因此，政府关门期间太久，生活会渐渐拮据。如果把观察对象放大到全体民众来看，理财信息网站Bankrate调查显示，能够负担突如其来一笔1000元账单的人，在全国成年人人口中，约只占40%。
不再刷卡只用现金消费
Bankrate网站调查发现，倘若临时有急用，却因为手头实在困难，拿不出1000元，大约有15%成年人坦承，将靠着刷卡来应急。然而，信用卡平均年利率(APR)如今来到约17%的新高点，如果刷卡应急，恐怕卡债会愈滚愈大，未来就算想要存钱，目标也将变得更遥不可及。
「有用的建议：如何提供民众真的会遵守的理财建言」(Advice That Sticks: How to Give Financial AdviceThat People Will Follow)作者、临床神经心理学医师莫伊拉‧桑穆尔斯(Moira Somers)，接受国家广播公司(NBC)访问时说，她亲眼看到许多人卡在负债循环当中无法脱身，但当他们拿到退税时却全部花完，一毛钱都不存起来，然后累积更多债务。
桑穆尔斯分析，刷卡付账时，「脑部通常不会解读成是在付钱」。
她说，研究人员透过脑部影像扫描发现，消费者以现金购买商品时，脑内主管愉悦期待与不悦痛苦的两个区域，会同时出现反应；但如果是刷卡消费时，却只有愉悦期待的区域有反应。她说，这就是赌场把任何看起来像钞票的东西移除的原因，而让人用代币投入吃角子老虎机，后来改用类似信用卡的塑料卡，「因为它们感觉并不像钞票」。
若想改正爱花钱的毛病，专家建议，第一步可以从「只用现金消费」做起。
固定开销提前存着准备
桑穆尔斯举例，买衣服、食物或娱乐休闲活动，如果都改用现金，与刷卡消费比较起来，大约可减少20%至28%的支出，因为当民众动手把钞票掏出来的时候，会让脑子稍微停下来，再次考虑购买这些商品是否确有必要。
让「存款变成自动做到」，则是另一个具体步骤。
桑穆尔斯说，如果要帮「未来的自己」未雨绸缪，就要好好安排退休账户的储蓄，或者开一个用来储蓄的户头。她表示，对于每年固定会出现的大笔开销，例如耶诞购物、房屋保险或缴税，最好是把钱放到另外一个账户，毕竟许多人经常忘了这些固定花费，直到要缴费了时候，才惊觉没有余钱。因此，提前准备绝对有益无害。
每年一天检查账单债务
加州理工学院(Caltech)行为经济学讲座教授卡米瑞尔(Colin F. Camerer)建议，仿照运动或饮食的健康习惯，如果每年花一天为自己来个「金钱排毒」(money cleanse)，有助于扬弃乱花钱的坏习惯。
他指出，一年当中应该找一天，拿放大镜仔细看看自己信用卡账单某些自动衍生的债务，究竟从何而来，并把一些平常没注意到的、不经意的开销，进行精省规画，看看其中是否有某些支出是可以省下的。他说，「由奢入俭」并没有想象中那般困难，真正去做了之后，也会发现自己其实有很灵活的适应力。
减少逛街不看奢华节目
「减少出门逛街的时间」及「减少收看奢华风格的电视节目」，是桑穆尔斯提出的实用建议。她举例，类似实境真人秀「娇妻真实生活」(Real Housewives)系列的节目，虽然让人想一窥究竟，但节目内容却会对人产生诱惑，想要购买奢侈品，而这些商品其实是超出自己能力范围的。
她表示，到购物中心逛街也是一样，花在逛街的时间愈长，就愈容易开始不自觉的花起钱来，一旦身心觉得疲倦的时候，判断与决策的敏锐度就变得愈来愈迟钝。到最后，拿起东西随手就买，理由不是真正需要这个物品，纯粹只因为它在那个时候、那个地点「正好出现在眼前」。
只要按下一个按钮就可以完成「快速购买」的现代消费模式，对于想要摆脱乱花钱习惯的消费者来说，能免就免。桑穆尔斯指出，要训练头脑养成省钱思考，同时要训练头脑不能再有冲动型购物的想法，这当中的差别，极可能只是区区几秒钟而已。
训练头脑不能冲动购物
桑穆尔斯说，行为经济学家所指的「摩擦」(friction)，就是在任何行为中会造成障碍的因素。因此，我们的目标就是要增设某些有效的摩擦，移除没有用处的摩擦，如果把能够按下一个按钮就能完成「快速购买」的功能关闭，就等于帮自己加装有用的摩擦，帮自己争取到大约15秒的时间，在下单订购之前好好三思。
她表示，光是如此短短的一段时间，或许就能达到时间换取空间的目的，「稍微再多想一想，就清楚体会到其实这笔消费是没必要的」。
「明白什么才是对自己真正有益」，是桑穆尔斯对于改善挥霍问题的最后一个建议。如果要训练头脑朝着存钱方向思考，就要确实认清「建立急难预备金对于心理健康的重大影响」。她表示，如果手头有存款，心理压力就会减轻，自信心会相对提高，「不会常常有游走在危险边缘的感觉。」
拥有存款即有选择自由
她说：「如果没有存款，你就没有选择的自由。财富可以让我们拥有改变人生的选择权，还有让我们能够为我们所爱的人改变人生的选择权。」
存款让我们可以出门旅游、投资、受教育，也可以选择离开让我们备受精神折磨的工作；它让我们可以搬到治安较好的小区，获得更好的医疗。虽然这当中并没有光鲜亮丽的成分，可是如果你曾经吃过苦，就会了解能够松口气的滋味有多棒。她说：「如同我们不会为能够呼吸而庆祝，但呼吸却是非常重要的。」
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