众所周知，美国福利制度完善，这也是为什么近几年移民美国的人越来越多的重要原因之一。那么，美国新移民在美国生活后，如何算退休金和退休时间?现在为大家详解如下：
在美国，正常的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70 岁或70 岁以后退休，那麽每个月能拿到132% 的退休金。所以在美国常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。
美国的退休政策分三个层次
1. 提前退休
一个人年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
2. 正常退休
根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的“正常”退休年龄，比如：
1937 年和1937 年以前出生者，退休年龄是65岁
1943 年到1954 年之间出生者，退休年龄是66岁
1960 年和1960 年以后出生者，退休年龄是67岁。
在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
3、延迟退休
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。
选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是66岁，其选择在67岁退休，那麽他每个月能拿到108%的退休金;如果其选择在70岁或70岁以后退休，那麽他每个月能拿到132% 的退休金。
这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受雇与公司的话，个人需缴纳收入的6.20%的社保税，公司也需要缴纳同样的比例;如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。
目前，美国的正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金;如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子将会享受社保。
退休金如何计算(单位：美元)
  • 第一步：取收入最高的35 年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值);如果没工作35 年，就取所有工作年份的收入。
  • 第二步：将总收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。
  • 第三步：计算正常退休年龄下的退休金(以2012 年为例)：头767 折算90% ，从767 到4624 区间算32% ，之后是15% 。
  • 比如某人平均月收入4762 ，那他的退休金就是：767×0.9 + (4624 - 767 )x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。
再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1、最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8到10美元，假如平均月收入1400美元：
  • 工作10 年的话，退休金是360 美元
  • 工作20 年的话，退休金是701 美元
  • 工作35 年以上，退休金是892 美元。
2、一般收入，如办事员等，月薪2000美元到3000美元，假如平均月收入2500 美元：
  • 工作10 年的话，退休金是643 美元
  • 工作20 年的话，退休金是902 美元
  • 工作35 年以上，退休金是1245 美元。
3、中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500 美元：
  • 工作10 年的话，退休金是765 美元
  • 工作20 年的话，退休金是1084 美元
  • 工作35 年以上，退休金是1565 美元。
4、高薪收入，如职业白领等，年薪6万美元到10万美元，假如平均月收入6000 美元：
  • 工作10 年的话，退休金是993 美元
  • 工作20 年的话，退休金是1542 美元
  • 工作35 年以上，退休金是2131 美元。
5、顶薪收入，如管理层等，超过11万美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：
  • 工作10 年的话，退休金是1283 美元
  • 工作20 年的话，退休金是2017 美元
  • 工作35 年以上，退休金是2605 美元。
如此看来，退休金的上限是每月2605美元，现在美国人领取社保(2014 年3月份)平均社保金是1185美元(这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298 )。
美国退休金的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均为基准，乘以累计值。如果工作35 年，累计了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那麽退休金就是4200 美元，远大于社保的退休金。
美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的15% ，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金差距巨大，如今有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
美国的401K退休计划
除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能存一部分。60 岁后便可以取出来，但需要缴纳收入税，由于年老者的收入低，所以税率会变少。
来源：网络
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