房贷利率今日起正式“换锚”部分城市将上浮！
根据央行此前发布的公告，从今日起（10月8日），新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。意味着，房贷利率从今日起正式“换锚”了，定价基准由以往的基准利率转换为LPR。
图片/视觉中国
根据央行此前发布的公告，从今日起（10月8日），新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。意味着，房贷利率从今日起正式“换锚”了，定价基准由以往的基准利率转换为LPR。
根据央行此前发布的公告，从今日起（10月8日），新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。意味着，房贷利率从今日起正式“换锚”了，定价基准由以往的基准利率转换为LPR。从目前已经公布LPR加点利率的地区看，利率前后变化并不大。
根据央行公告，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
融360大数据研究院监测数据显示，2019年8月全国首套房贷款平均利率为5.47%，二套房贷款平均利率为5.78%。
以最近两次（8月20日和9月20日）公布的5年期LPR报价（4.85%）来计算，则商业性个人住房贷款首套利率不低于4.85%，二套利率不低于5.45%。而实际房贷水平相当于8月全国首套房和二套房贷款平均利率水平在此基础上分别加了62个基点和93个基点，均远高于新政规定的利率下限。
央行公告明确，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
从目前已经公布LPR加点利率的地区看，利率前后变化并不大。
从北京“因城施策”的原则下做的规定来看，首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。
按照9月20日公布的5年期LPR4.85%来计算，则首套和二套房贷利率下限分别为5.4%和5.9%。这和此前房贷利率政策下的水平几乎相当。
此前，北京的首套和二套房贷利率分别是在基准利率（5年以上4.9%）上上浮10%和20%，分别为5.39%和5.88%。
此外，深圳对当地规定：首套和二套房贷利率分别不得低于相应期限LPR加30个基点和60个基点，据此计算，利率分别为5.15%和5.45%。这与此前深圳首套房利率5.145%、二套房利率5.39%的差别也不大。
值得一提的是，9月20日公布的LPR第二次报价中，1年期品种报4.20%，5年期以上品种报4.85%。相比于8月20日首次公布的LPR报价，1年期调降5个基点，5年期与上次持平。
光大固收团队称，在大量银行贷款暂未参考LPR的客观背景下，LPR不宜下降过快，避免银行在切换基准时赋予新贷款过高的初始上浮比例。而5年期报价保持不变有利于保护商业银行投放制造业中长期贷款的积极性，增加该类贷款的规模和占比。
此外，这与当前房地产调控政策思路一致。中信固收表示，5年期维持不变与此前8月20日国务院政策例行吹风会上央行副行长刘国强提出的“房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降”相呼应。
从个人住房贷款的供求关系来说，整个贷款市场的资金变化是考虑供求关系的重要因素，但并非全部，既要考虑到住房市场的变化、住房信贷供需的变化，还要服从于行业的调控需求，然后再做考量和决定。
多种因素共同作用，来决定“因城施策”政策的利率下限的变化。有个别城市如上海首套房贷平均利率、厦门和天津的二套房贷平均利率低于房贷基准利率，由于换“锚”之后房贷利率只能上浮不能下浮，因此预计这些地区的房贷利率将有所上行。
新LPR房贷定价机制正式执行后，上海的首套房贷利率的打折价将退出市场。此前，上海房贷利率实施的是首套房利率九五折的优惠，二套房贷款利率为基准利率上浮10%的政策，即分别为4.655%、5.39%；新政实施后，则首套和二套利率分别至少为4.85%、5.45%，相比之前有所上升。
苏州某国有大行客户经理对《每日经济新闻》表示，个人房贷利率以LPR加点确定后，有可能会比现在上浮幅度更高。
不过，按照规定，新发放的住房贷款利率每年会有一次调整的机会，即借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。但是，住房贷款利率每年可以调整的部分仅限于定价基准部分，对于在LPR基础上的加点部分，则在合同期限内固定不变。（完）
延伸阅读：
8月全国平均房贷利率远高于“新政”下限 利率上行概率大
个人住房贷款利率执行最低标准概率较小 未来或温和下行
央行 ：不久将发布个人房贷利率政策公告 存准率有调整空间但不大
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