最新！华人大呼后悔移民：美国社安退休金体系彻底崩溃，退休福利根本无法保障！

周一，根据美国政府最大的两项福利项目：社会安全金（Social Security）和医疗保险（Medicare）的受托人发布的一份2018最新年度报告，引发了美国媒体对美国社会安全退休金体系的再一次大规模焦虑——报告显示，社安信托基金将在2035年前耗尽。

美国媒体评论道，如果美国国会不尽快采取行动，数千万美国人在退休后将只能获得大约四分之三的社会保障金。

别以为四分之三的份额看上去还很多，要知道即便你领到全额的美国社保退休金，数额其实也远远不能和你工作时领取的工资数额相比。根据美国社会安全保障局2018年公布的最新数据，美国人从社会安全金中每月领取的退休金的中位数为$1,461。这个数字在生活成本较高的南加州基本上可以说是杯水车薪；数据还显示，美国人每月从社会安全金中领取的最高退休金数额（Maximum Monthly Social Security Benefit）是 $2,861。请注意这里是最高！就是至少能有35年按最高基数交社保税的那拨人，在2018年达到66岁这一能够领取全额社保金的退休年龄（Full Retirement Age）时，也才区区只能领到$2,861。

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2035年距离2019年只有16年的时间。对于不少80后和90后而言，2035年距离他们退休还有超过20年左右的时间，根本不可能享受到哪怕是一天领取全额社安金的日子；而对于70后而言，大部分人在2035年也只是60岁上下，距离正式退休年龄66岁也还有一小段距离，同样也是一天也享受不到全额领取自己的退休社安金的日子。

财政部长Steven Mnuchin和包括卫生与公众服务部部长Alex Azar在内的其他三位受托人在提交给国会的报告中，敦促美国国会尽快实行一系列公共政策，以减少社会安全金的长期资金缺口。

不过美国媒体同样指出，长期以来，国会议员们一直致力于通过各种手段解决美国社会安全金的资金缺口，常见的手段比如提高工资税、削减社会安全福利等。但效果都不理想。

在2016年竞选期间，川普表示他不会触及美国的社会安全金体系，他认为只要自己能够保证美国的经济增长率为4%，国家就会为社会安全金体系提供长期偿付能力。

然而强劲的经济并没有缓解社安金的财政缺口；同时2017年共和党的减税政策又导致联邦政府赤字有所增加。换句话说，美国国库并没有钱补贴社会安全金体系的资金漏洞。

美国养老体系解析

社安退休金

每个人在累计10年交税，每年上交其工资的约12%，积累够40个积分，便可以在66岁退休后，终身从社会安全账户里，领取由联邦政府拨款的退休金。

401K计划

除了社会安全退休金，另外一种虽然不属于政府福利，但也是美国人主流养老金领取方式的计划，是 401K计划。这是美国私人公司雇员的最常见退休计划。在员工工作期间，公司将把员工每年收入的3%-5%存到员工的退休账户里，员工也可以自行向退休账户里存入一部分资金。当员工离开公司后，这笔钱也仍归员工所有。到他退休后，这笔钱就可以用来支付他每月的退休金。

社会安全生活補助金

（Supplemental security income, SSI）

SSI的发放对象，是66岁以上，儿童，或者被社会安全局定义为残疾的人士，关于残疾人。SSI是一种直接的现金补助。目的就是帮助真正低收入，或者无收入的人群，过上最低生活保障的日子。由于它的收入来源，不是社保税（social security tax), 而是美国的税收 (general tax revenue)。说白了，就是直接花纳税人的钱，为低收入和残障人士解决生活困难。

由于是花纳税人的钱，所以SSI的审核标准向来很严格，一般来说，单身申请者的银行账户存款低于$2000，已婚家庭低于$3000，才可以申请。在现实中，我们经常听到，一些从来没有为美国政府纳过税的老人，在移民美国并且加入国籍后，每个月都能领取到大约$700的养老金，就是指领取SSI。

SSI的存在，已经长期被许多纳税人抨击，认为这是鼓励新移民懒惰，到美国吃福利的政策，而川普政府也正在加大对SSI申领人士的审查，包括对申领人海外账户和海外退休金的监管，目的就是尽可能缩小能够领取SSI的人数，好给纳税人减负。

美国社会安全金的资金漏洞到底哪来的？

许多新移民可能对美国社安金体系不靠谱听闻已久，但却不知道社保体系到底为何会走到崩溃的地步。

原因很简单：美国人越来越长寿，而孩子却越来越少。

社会安全金体系目前的主要受益群体为美国婴儿潮（1940-1965年出生）一代。这一代人退休年龄早、出生人数多、医疗条件好（长寿），这对社安金体系的支付能力是极大的挑战。

而80后、90后甚至00后退休时，境况可能大不相同。在晚婚、不婚、不生、少生成为世界趋势的当下，每个人面临的都是我们的后代没那么多的困境，这也就意味着没有足够多的人工作，社会安全金体系从你的下一代那里收不到更多的工资税来支付你的退休金。在20世纪40年代，当美国社安金计划刚开始实施时，一名退休人员产生的税收负担由42名工人分担；但到2030年左右，一个受惠者的税收负担将只能由2名工人分担。每个正在工作，正在每月从工资中缴纳社安金的人，都将面临自己所交的钱不够婴儿潮的人花，而自己退休时又无法从社安体系拿到足够退休金的尴尬。

从Center on Budget and Policy Priorities得到的数据显示，自现在起至2040年，美国65岁以上人群的比例将增长逾三分之一。仅这一点就能在20年内将社安金支出数额从美国国家经济总量的近5%提高到6%左右；

另一数据显示，自1982年以来，社安金总成本预计将在2020年首次超过总收入，并且这一入不敷出的局面将持续到2093年。

“老无所依”就在眼前。你准备好了么？