CANADA REAL ESTATE
撑死胆大的饿死胆小的
【 乐家网(canadamls)郭星撰写】小编一直以为贷款压力测试是打击房地产交易的“核武器”,各种媒体在谈到加拿大房地产调控的时候也经常用贷款压力测试说事。
但9月10日,跨国征信公司的一纸调查报告让人大跌眼镜,在加拿大23%的贷款申请人承认,他们在向银行申请房地产抵押贷款时虚构了收入。
理论上,贷款压力测试让潜在的地产买家减少了四分之一左右,但买家通过虚构收入的方法几乎抵消了贷款压力测试的效果,所以加拿大房地产市场特别是大温房地产到底被什么力量打入谷底还需要重新审视。
根据Equifax的报告,参与撒谎的人包括:
1、买家。
2、买家的地产经纪。
3、买家的贷款经纪。
4、买家的律师。
Equifax指出,这不是简单的道德问题,这是贷款欺诈,但遗憾的是尽管23%的受访者坦诚他们欺骗了银行,但几乎不会有人因此被追究法律责任。
16%的受访者甚至认为,这不能算欺诈,因为这种行为背后没有“受害人”,因为:
1、买家买到了房子;
2、卖家卖出了房子;
3、地产经纪和贷款经纪以及律师有收入;
4、银行成功放出贷款有钱赚;
5、政府收到了税。
而这些虚构了收入的人因为交了30%的首付,所以他们违约的概率无限接近于零,所以这是没有“输家”的“骗局”。
黄三水表示,考虑到有23%的申请人参与了虚构收入,可以判定这几乎是人人皆知的“潜规则”,除了当事人不认为这是错误的,银行恐怕也默认了这种操作。
Equifax Canada的负责人Julie Kuzmic指出,这种现象非常令人担忧,人们应该通过提高信用分数而非虚构收入的方法获得购房贷款。
很显然年轻一代因为低工资和不断上涨的房价陷入两难,他们在收入上的短板显而易见,但只要敢于虚构,银行就选择视而不见,这是无知者无畏的表现,未来危机爆发时,受害者是所有人,包括那些诚实守信的人。
黄三水说,虚构收入在他经办的房产交易案例中并不罕见,比如有的华人客户从事建筑行业,实际收入很高但申报收入很低,在买房的时候就没法得到贷款,他们最常见的变通方法就是找一家中国公司开收入证明。
其实这纸证明禁不起仔细推敲,因为证明的背后没有纳税记录没有银行流水,有一定社会经验的人都会对此产生怀疑,但银行不愿意怀疑值得怀疑的客户。所以大多数虚报收入的买家都会得偿所愿。
所以华人总结的经验是,在贷款买房这条路上撑死胆大的饿死胆小的!
地产投资人钱满山认为,他知道华人圈子里虚构收入的案例不少,但这一次Equifax的爆料让他大吃一惊,原来虚构收入并不只是在少数族裔圈子里的小概率事件,每四个房贷申请人就有一个虚构收入,这算不算金融危机的前兆呢?
钱满山说,华人真实的还贷能力很强,只是明面上的收入和财富需要虚构,所以华人就算这么做了也不存在断供的风险,但加拿大其他族裔真的很难说。
小编没法对这种现象做道德评判,只能说存在的也许就有其合理性,与其让23%的申请人选择欺骗银行,不如改变规则让有意愿买房也有能力供款的申请者可以不必出此下策。
顺便说一下,虚构收入是欺诈行为,如果你真打算这么做,一定要在专业人士指导和配合下完成的滴水不漏。

本文仅代表作者观点,不代表本平台立场

责任编辑:郭星

出品:乐家网(原加拿大地产头条)

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