上个月老周给大家推荐了两款儿童保险的配置方案，价格亲民，保障充足，收到了不少妈妈的好评。与此同时，很多妈妈私信我，问老周什么时候能出成人保险的配置方案。
看到妈妈们从最开始只考虑给孩子买保险，到打算给大人买保险，我真的倍感欣慰，妈妈们的保险意识增强了，这说明老周所作的努力没有白费。
为了让妈妈们买保险不踩坑，老周每天忙着研究保险产品、写科普、做方案到很晚才睡。这一次催他写“顶梁柱”保险配置的文章，他又是忙到了12点以后。
这一次催老周催得比较急。前几天我刷微博看到了一条热搜：“刘静得癌症”，是关于一部叫《小欢喜》的电视剧，阅读量4.5亿，近4万人在讨论。
我随手将这个热搜发在了妈妈群，引起了妈妈们的热烈讨论。
很多妈妈表示自己也在追这个剧，剧情很真实。也正因为太真实，超怕自己哪天也患了癌症。还有些妈妈让我赶紧问问老周，看看现在有什么产品能保癌症的。所以我也一直在催老周，帮大家出一套成人配置，下面的文章就是老周写的。
最近有一部叫《小欢喜》的电视剧非常火热，工作室里也有小伙伴在追。
最受大家喜欢的应该就是温柔娴静、热心大方的刘静。然而这么温柔的妈妈却得了癌症——乳腺癌，以至于不少观众都要给导演“寄刀片”，全网观众都在劝编剧“做人要善良”。
可怜父母心，自己身患重疾的时候，还不忘了快要高考的孩子，更是瞒着孩子在医院做检查。庆幸的是，她的孩子杨杨很懂事，还剪了光头陪妈妈一起对抗癌症。
话说回来，目前乳腺癌已经成为女性发病率最高的癌症。中国的乳腺癌发病率的增速是全球平均增速的两倍，在全世界排第一。
更要值得注意的是，男性的癌症发病率比女性还高。在投保时就知道，一般男性的保费会比女性的贵不少，原因就是男性患病风险远高于女性，数据显示，同龄男性比女性寿命少5-7年。
2017年2月，国家癌症中心发布了中国最新癌症数据，汇总了全国347家癌症登记点的数据。中国癌症统计一般滞后4年，上图最新公布的是2013年的发病和死亡数据。
成年人作为孩子的保护伞，家庭的主力军，尤其是家里的经济支柱，一定要有风险管理的意识，包括但不限于保险。
前几天，有个宝爸加了我的微信（通常都是宝妈），他前些日子给不到一岁的宝宝买了全套的保险，也准备买大人的，但是她老婆有点不情愿。
我总在唠叨保险的重要性，但并不是我一说，大家就能意识到。保险这个东西，我希望你有，但不希望你用上。
茵茵催我好几天了，今天我就给大家讲一下家庭支柱（成人）保险的配置思路，并且给各位爸爸做一份配置方案，避免“家庭顶梁柱身上只有一个社保”的情况再次发生~
1.孩子比大人更需要
先给孩子买保险，保的只是孩子，只有孩子发生不幸的时候，才能用到的。但万一父母发生了点什么意外，孩子以后怎么办？
如果先给自己先买，自己发生了不幸，理赔的钱就也能留给妻儿，孩子以后的生活也有了保障。就算孩子已经长大了，也不用让他负担太多的经济压力。
当然，如果预算充足的话，能一次性给一家人买齐最好。但是大多数的普通家庭，只能在不同时段买，然后慢慢把一家人的保险配齐。
大人保护好了自己，才有能力去保护好孩子，保护好整个家庭。
2.大人患病风险高
事实上，小孩虽然各方面比成人看起来“弱”，但是单说风险，会比成人小很多。这一点从保费上就能看的出，小孩比成人便宜很多。
作为家庭支柱，爸爸的压力可想而知，作息跟饮食经常不规律，还有工作之余的应酬，抽烟喝酒，对身体的消耗不是一般的大。
心脏病、猝死也不再是老年人的“专利”，很多压力大、任务重、经常加班的中青年人士也成了高危人群。如果家里的顶梁柱突然倒下了，家庭收入来源断了，不用说房贷和车贷了，一家老小连最基本的吃穿用住都难以维持。
意外和重病带来的往往不只是身体上的折磨，还有精神上的折磨，以及整个家庭经济的缩水。最难过的是，还有可能人财两空。所以顶梁柱的保障迫切、且重要，越早买也越划算。
因此，牛爸根据不同家庭的经济情况，以30岁男性的例子给大家测试了保费，做了三套方案配置，供大家参考。
注：用30岁来测算，是因为30岁之前发病率较低，保费很便宜，而过了30岁尤其35岁起，发病率暴增，保费也跟着猛上一个台阶。
 ▼方案一 
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这样下来，每年5800元左右，平均每天15块钱，就可以配置到这套基础保险，生病受伤少花自己的钱，大病突袭时能及时拿出救命钱，不耽误病情。
达尔文超越者，是目前比较好的单次赔付重疾险，性价比非常高。因为当今重疾的发病率不断上升，而且特别适合作为家庭支柱，上有老下有小的中年人选择。
e生保是平安公司的产品，对于追求品牌的妈妈能大可放心。而且e生保的亮点是，患恶性肿瘤保费可以豁免，还有恶性肿瘤津贴保险金保障，性价比不错。
还有必备的小蜜蜂意外险，一年保费才158元，保额就有50万。小蜜蜂保障的内容非常适合在外奔波打拼的爸爸们，对经常性出差的人群很友好，因为它有额外30万的交通意外保障。
这套基础保险能给预算少的家庭提供相对全面的保障，大家也可以根据家庭收入适当调节重疾险的保额和保障年限。就算经济条件再困难，也至少要有一份保额30万、保障至70岁的重疾险。
 ▼方案二 
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升级版中，达尔文超越者加了身故保障，未发生重疾的情况下，未满18周岁，还已交保费；年满18周岁，还基本保额（所以保费会贵一些，返还的羊毛都在羊身上）。
我还补充了一个保额100万的大麦定寿，如果在保障期间内不幸身故或身体全残，可以向保险公司索赔100万的保险金。即使家庭支柱不幸身故，还能给妻儿留下一笔钱，车贷房贷生活费教育费也算是能有着落。
这一套下来，每年的保费大概一万，经济宽裕点的大多数家庭都能支付得起。
 ▼方案三 
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这套豪华版的重疾险是嘉多保，出自光大永明集团，品牌实力毋庸置疑，是比较热门的多次赔付重疾险。
此外，还加了一款小额医疗险。之前很多妈妈经常问到有没有暖宝保的成人版医疗险，结合了疾病门诊、住院和意外保险，很遗憾暂时是没有的。
但是大家可以选择成人住院宝这款医疗险，虽然不能报销疾病门诊，但是可以报销住院和意外医疗，免赔额比较低，平时意外或者住院能用得上，和百万医疗险互相搭配使用，住院花不了多少钱。
豪华版套餐的保障是最全的，可以毫不夸张的说，万一发生疾病或者意外，都会有保险兜底，自己出点免赔额的那几百块钱就完事儿了。
牛爸想说
随着大家保险意识的提高，买保险这件事也逐渐渗透到很多人家庭中，保费成了大多数人一年中的必要开支。
可能现在还有的人认为，买保险还不如去投资。但是牛爸想说，买保险的核心不是为了赚钱、理财，而是把我们的风险转移出去，确保我们发生疾病时，有个充足的保障。
想给予孩子最好的环境和物质了，还是先要保障好自己，不然拿什么给孩子呢。一辈子说长不长，说短不短，希望每个家庭都有自己的“小欢喜”。
如果想要了解产品，或者做详细的方案规划，可以   加牛爸小助手的微信，拉你进咨询群哦，我和茵茵也都会在群里帮助大家的~
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END
你好，我是牛爸，理工男，家有3岁小子牛牛。以前能敲代码，现在能写文章。
成为爸爸之后，为了给孩子和家人买保险，学习很多保险相关知识。在这里，我会用最简单的文章，让你了解各种保险知识。
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