前几天,我看到一篇文章《"住院72天,我卖了2套房”:没病没灾,就是最大的不动产》,说的一位朋友的妈妈脑溢血住进ICU病房72天,最后卖了2套房、花费130多万,都没能把人救回。
这并非骇人听闻,不少读者在评论里谈起自己身边相似的故事,讨论着健康的重要性,然而有更多的读者表示,如果没有钱,自己或家人患上大病也不知道可以怎么办。
在后台看到评论的我,内心是非常震撼的。可能也是人到中年了吧,有了幸福的家庭、可爱的娃,成为我“甜蜜的负担”,越发珍惜起家人在一起的时光,也就越发见不得这种家人分离的残酷现实。
然而事违人愿。
吃五谷,生百病,尤其是生活在充满压力、忧虑又兼具各种污染和破坏的环境中,得病的概率比老一辈是有过之而无不及,来看看《2018年中国人的健康大数据》:
每10秒就有一个人罹患癌症;
每30秒,至少有一个人死于心脑血管疾病;
有70%的中国人有过劳死危险;
……
在这样的大数据面前,你还能独善其身吗?身为或即将成为家庭经济支柱的我们,上有老下有小,中间还有房贷、车贷、各种贷,如果不幸身患重病应该怎么办?
也许你会说,现在科技的发展和医疗水平先进,很多病都可以治愈,但前提是你得有能力支付这昂贵的医疗费用。
所以买不买保险已经不是一个问题,问题是如何买,买什么?
以下四个最为常见的保险陷阱,你不能不知道。
1
先给父母和孩子买保险,自己却裸奔
=先后顺序颠倒了
“百善孝为先”、“再苦不能苦了孩子”,因此很多人在买保险的时候优先会给年老的父母买保险,或者给刚出生的孩子买保险。但是自己却在裸奔没有丝毫保障。
父母和孩子当然可以也应该要买保险,毕竟当疾病、意外来临,可以把这种财务风险转嫁给保险公司不用自己掏腰包。但先考虑父母和孩子,却不优先考虑自己,这是一种顺序颠倒的错误购买方式。
因为从经济的角度而言,年轻人的保障绝对比年迈父母、小孩的重要。毕竟只要年轻人健康,就有足够的能力来保障整个家庭的幸福,所以家庭保障,必须先完善家庭经济支柱的保险再考虑其它家庭成员,毕竟经济支柱才是保证家庭正常运作的人。
在我们接触的已经买了保险的年轻人中,踩雷的人非常多。有的给父母孩子买了一堆,自己却裸奔,有的买到了假重疾,有的买贵了30%以上等等。
2
一张保单解决所有问题
=什么问题都解决不了
如果一款保险什么都保,那真相只有一个:每项保障的保额都非常低,基本相当于什么都保不了。
世上没有包治百病的药,同样市上也没有什么都保的保险产品。你也许会说万能险不就什么都保吗?没错,万能险看似又有保障功能又有投资功能,好像真的很“万能”。
而事实上投资收益非常低还不稳定,这些暂且不论,就说它的保障功能看似什么都有,但最大的问题就在于每项保障能力(如重疾、医疗、意外、身故……这些基础保障)都非常弱,保额都很低,在真正出险理赔的时候,你会发现没什么用,基本等于什么都不保。
各种金(养老金、年金、教育金……)同样如此,看似可以一劳永逸解决你的养老、理财、教育等问题,但折算成实际收益绝大多数都不足2%
赎回还得扣高额手续费,这笔钱交给了保险公司,如同钱进了死胡同,想出都出不来,绝对是捡了芝麻丢了西瓜。
3
不买消费型反而买返还型
=花大价钱买了个烂产品
这种返还型标榜自己不但有保障,以后还能领钱。但是这类保险产品如果要买足保额,付出的成本远超普通消费型,绝大部分家庭承受不起。而且这种产品有两个大坑:
首先,就算不出问题,理财的实际收益率也远比演示的低,远不如买一份消费型的保险划算,用节约下来的钱拿去买理财。
更为重要的是,一旦出现了问题,保额赔付以后,返还也就不存在了,所以这种情况下,你相当于是用了一个返还型的价格(高出消费型产品很高的价格),买到了一个消费型的产品。
4
基础保障没买就先买理财
=浪费大量预算却毫无保障
每年开门红,那种“月月领、年年领,领到百年归老那一天,赠送万能账户利上加利”的促销产品,是不是给你一种这太划算、太霸气、太犀利的感觉。要是没有抗干扰能力,我都觉得世上怎么会有这么好的东西。在斗智斗勇中智商超群的朋友们,理性分析一下。
这是理财险,只要是理财险,就一定要关注最终实际收益率,而不是销售人员演示的收益率、广告语上表现的收益率。
因为关注理财,而忽略了家庭成员(尤其是经济支柱)更重要的是疾病和身故保障,白白浪费了大量预算在实际不靠谱的理财险上,而忽略了疾病和身故之类的保障险,产生问题后,绝对追悔莫及。
长期理财是可以买,能在一定程度上避税或是作为财产传承给下一代,是35甚至40岁以后应该考虑的险种。所以,理财型保险,是预算和理财预算都相当充足以后才能考虑的,但是最紧要、最优先考虑的是经济支柱的疾病和身故保障。
所以最优的家庭保障绝不是那些所谓保障全面的保险,不是那些返还型的保险,也不是那些理财型的保险,而是回归保障,回归实际需求。
大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段,注意力都在关注某个产品的好坏,却从不认真思考自己的真正需求是什么。
我们中国家庭最佳保障的购买方式是“首先全面了解自己和家庭真正需要解决什么问题,再系统了解整个保险行业最有利于我们的产品品类,最后从每个产品品类中找到性价比最高的产品”
以上保险陷阱,只是保险套路里的冰山一角!保险防坑防上当,进群聆听【蜗牛保险“给全国人民的一堂保险公开课”】系列,让你由小白变“专家”,不惧任何套路!
【蜗牛保险“给全国人民的一堂保险公开课”】系列:
是由“您的保险防坑诊断专家”蜗牛保险针对中国家庭推出的免费公开课,旨在讲保险真话,深入剖析市面上的保险产品,让每个中国家庭都避开保险坑,明明白白/清清楚楚买到合适的好保险。
这系列课程已在全国很多城市进行了巡讲,帮助百万家庭解决家庭保障问题,获得了用户的普遍好评,获得新华社/中国新闻周刊/南方日报/南方都市报/环球网/中国日报/广州日报等权威媒体及行业KOL的鼎力支持!
关于此次课程——
课程都会讲啥?
1.不同的家庭成员面临的风险有哪些?这些风险可以用什么样的保险来保障?
2.如何用有限的预算搭配出足够的保障额度,平衡不同的家庭角色?
3.如何识别销售套路,避免踩坑同时避免买到鸡肋产品?
如果你们对这个话题感兴趣,不妨加入并准时收听大萌萌老师的讲座哦,全都是免费的~
【公开课预告】
主题:如何用最少的钱完美配置家庭保险?
【主讲人介绍】
【讲座详情】
  讲座时间:2019年8月22日(周四)晚19点准时开始

讲座地点:保险公开课微信群
讲座类型:0元科普型讲座
听课方法:扫描下方二维码,直接进群。
【免费答疑】
大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题,希望能够解决大家的疑问
//讲座常规问题//
Q:讲座在哪里进行?是什么形式?
A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。
Q:入群之后能说话吗?
A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。
Q:哪些人可以进群?
A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。
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