本视频是「三分钟保险」的 第34期
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精算视角看保险
导读:“偿付能力”是监管部门为了防止保险公司出现资不抵债风险而开发出的一套“机制”。
很多朋友在挑选保险产品的时候,都会去对比一下公司的一些经营指标。我看网上有很多文章都在强调“偿付能力”的重要性,究竟什么才是“偿付能力”?我们又该如何去理解这个指标呢?
的确,“偿付能力”是衡量一家保险公司财务稳定性的一个重要指标
不过,偿付能力究竟为什么那么重要,是怎么算出来的,代表了什么样的意义,没有一定精算背景的朋友大多都讲不出个所以然来。而市场上一些从“表面字义”上解读的偿付能力,在多数情况下也都带有一定的误导倾向。
实际上,“偿付能力”是监管部门为了防止保险公司经营出现资不抵债的风险,用来确保保险公司在绝大多数情况下都有足够的钱去履行未来保险赔偿责任的一项机制
我经常听到人们说,这家公司的偿付能力是150%,另一家公司的偿付能力是200%,这个数字又要如何解释呢?
这个数字实际上是“偿付能力充足率”的概念。
保险监管部门会设计一套机制,比如在中国内地就叫做“第二代偿付能力监管制度体系”,简称“偿二代”,来综合的评判一下保险公司整体上的风险,并且计算一下保险公司股东至少需要持有多少钱,才能够确保自己在绝大多数的情况下都可以履行未来的保险赔偿责任
如果我们拿保险公司股东实际持有的金钱的数额,比上监管部门计算出来的这个应该持有的金钱的数额,就可以得出一家公司的“偿付能力充足率”。
比如说,A公司实际持有的资本是15亿元,而监管部门认为A公司应该持有的资本是10亿元,那么A公司的偿付能力充足率就是“15亿元 ÷ 10亿元 = 150%
那么,保险公司的偿付能力充足率是越高越好吗?
有关于这个问题,我们就留到下一期再来解答吧!
好了,以上就是本期《三分钟保险》的主要内容了。
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