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7月7日
德银正式启动多达1.8万人的全球范围裁员
这是继“雷曼兄弟”破产后
华尔街近年来最大的一次裁员
“自上周开始，每天都有数十人
拿着厚厚的白色信封（离职补偿方案）走出办公室
德银没给他们任何的喘息机会
上午11点他们的门槛就将失效”
一边，德银IBD的员工齐刷刷被扫地出门、失声痛哭
另一边，德银却公布还将在全球招募300名职员
这是什么操作？
边裁员边招人的不只德银
德银这次计划招募的300人，皆为private banking的职员。
图片来源：Bussiness Times
德银“铁血”CEO Christian Sewing表示此次的重组计划将果断抛弃盈利较低的IBD和S&T业务转而发展private banking以期扭亏为盈。
然而，这并不是德银一家投行的「骚操作」
近年来，华尔街顶级投行，一直都在“坚持不懈”地大规模裁员：
Deutsche Bank裁员18, 000人
Credit Suisse裁员6,500人
UBS称未来10年将裁员30%......
可是，这些鸡贼的投行一边卖惨裁员，一边又跑到亚太地区偷偷招人了。据行业追踪机构Asian Private Banker17年的数据：
Citi 财富管理人员同比增长 10.2%
Deutsche Bank 财富管理人员同比增长25%
Morgan Stanley 财富管理人员同比增长20.7%
尤其是私人银行业务规模在亚洲名列第一的UBS，在2018年迎来了史诗级的招聘，目前UBS Private Banker人数为1138人，增员101人，同比增长9.7%。
（图片来源 efinancialcareers）
目前UBS已经为60%的亚洲亿万富豪提供过服务，在香港该比例更将近90%。所以在UBS的中国官网首页可以看到财富管理业务位置已经排列在投行业务之前。
（图片来源 UBS中国官网）
Private Banking成投行「香饽饽」
投行近年来为何一直热衷于布局Private Banking业务呢？简单来说，就是这块业务太！有！钱！了！就算一直在招聘，Private Banker的数量都难以跟上百万富豪的诞生步伐。
1
年利润率15%，富豪的钱真好赚
私人银行业务（Private Banking）也称私人财富管理PWM（Private Wealth Management），这种服务专门面向富有阶层，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产，才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
PWM属于买方大佬Asset Management的其中一个类别，服务内容主要是根据客户需要进行资产管理、规划投资等，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
年均利润率可高达15%，远高于其他金融服务。
主要面向超高净值（UHNW）和高净值（HNW）个人和家庭的资产管理以及小机构投资者（一般非利润，捐赠或资产管理规模小于500万美金）。
  • UHNW：拥有大于1000万美元可投资资产的个人。
  • HNW: 拥有大于500万美元可投资资产的个人。
PB对投行的重要价值在近几年来凸显，麦肯锡报告指出：private banking将使下一个十年行业洗牌分化加剧。
2
Millionaire太多，就差你来管钱了
来自Scorpio Partnership的数据显示，亚太地区可投资资产不低于100万美元的个人数量增长速度达到Private Banker增加速度的三倍。也就是说，岗位严重供需不足！
根据Capgemini发布的“2018年亚太地区财富报告”显示，亚太地区是全球富裕人口和财富增长的动力，占2017年全球新产生的财富的41.4%。
（图片来源 Capgemini）
根据Asian Private Banker的数据，面向富裕客户的亚洲关系经理资金池管理规模扩大，去年升至3.41亿美元的历史最高水平。其中高盛名列榜首，每位私人银行家管理的资产规模几乎是这一数额的三倍。
3
争抢亚太肥肉的投行大佬们
这也就是为什么上文提到的UBS和德银，都将亚太地区作为私人银行业务的发展重心。并且除了以上两家，觊觎亚太这块肥肉的投行大佬大有人在：
根据2018亚洲地区私人银行排行榜，UBS、Credit Suisse稳稳霸占前两位。
图片来源：《亚洲私人银行家》官网
排名第三的HSBC近年来一直在扩展亚洲的私人银行业务，计划到2020年增加700个就业岗位，将亚洲私人银行的规模扩大一倍。第八位的大摩也在今年3月被曝要合并其国际财富管理（IWM）和私人财富管理业务，就为了着眼于更富有的国际客户。
而在欧洲和北美地区，UBS、Credit Suisse在私人银行领域最有发言权，财富管理是其最hardcore的商业模式。美国西海岸被Merrill Lynch和Marco Pagliara瓜分，Goldman Sachs的财富管理在欧洲东部、北部势头强劲。
PB的日常：给超级土豪管钱
PB的工作内容就是管理超级富豪们的财产，不仅高薪而且工作相对轻松，接触上流社会可以说是日常，不失为金融学生职业起点的好选择。
1
职业路径
  • 客户关系主管（Relationship Manager）
顾名思义，RM负责和最有钱的客户建立关系和保持沟通。客人如果想做任何买卖、选用任何产品，都会先跟RM联系。文书工作相对较少，反而要多花心思在沟通销售，以及和有钱人建立好关系。
  • 投资顾问（Investment Consultant／Specialists）
私人银行开户需要支付巨额管理费用，而这些管理费用肯定不会只是做定期、存钱或者借贷这么简单。大部分时候会使用比较复杂的投资产品和结构性衍生产品，或者由RM转介去投资对冲基金或私募基金。
其中，协助UHNW做财富传承（Wealth Transfer）或税务计划（Tax Planning）也是Private Banking很重要的工作，而以上每项投资产品或方法都会有专业人员负责。所以同学们进入PB后，不只可以做RM，也可以专门提供这种服务。
2
薪资可观
根据美国Glassdoor 数据统计，WM 平均薪资一般都在 $70,000起。同时，私人银行家会在给客户提供资产管理服务中收取50-150个百分点不等的佣金。
（图片来源 Glassdoor）
3
超强人脉
日常打交道的客户都是百万级别以上的富翁。甚至银行内部经常会和富豪举办社交活动，比如赛马观赏日，游艇会，高尔夫球活动等等，所以PB会有很多机会拓展网络，出入高档地方。
如果你的能力得到这些高净值客户的赏识，今后随着人脉的越来越宽广，你的职业道路肯定是越来越顺畅。
4
专业培训
私人银行业务非常注重人才的质量，需要具备市场、股票、债券和衍生产品等广泛的专业知识，因而很多投行会为员工安排很多专业培训。
UBS在这方面就是典范。UBS根据私人银行客户经理的职业发展路径，设计了WM Diploma和WM Master 两档资格认证标准。其中WM Diploma 一直被认为是私人银行业内的黄金证书。
除此之外，UBS还在新加坡开设了瑞银金融大学，邀请内部资深员工和世界顶级金融专家授课，为员工提供世界一流的商业和财富管理培训。
这些投行目前在招PB
JP Morgan
J.P. Morgan的私人银行业务遍布全球36个国家。摩根大通还有一个著名的暑期十周计划：你将作为一个综合业务团队的基本成员，借机了解公司的方方面面。
网申直通戳
http://rrd.me/eg5Cv
Credit Suisse
瑞士信贷也在亚太地区（Singapore）开放了2020 Private Banking Analyst Summer Internship Program。
瑞士信贷的暑期实习计划在行业内认可度非常高，也是最全面的暑期课程。瑞士信贷明确表示此次的Summer Intern Program将是你未来拿到return offer的通道。
网申直通戳
http://rrd.me/eg5CQ
UBS
不用多介绍，UBS是private banking领域的绝对王者。
网申直通戳
http://rrd.me/eg5Dm
Private Banker必备技能
从UBS 2020 “Global Wealth Management”领域招募实习生的JD可以看出，有下面这些特质的同学在未来更有机会成为一名私人银行家。
1
沟通技巧
你收入多少是和管理多少客户资产直接挂钩的，所以外向性格，高度情商和足够的“社交精神”的人会更容易和客户建立长期商业关系。
2
金融知识
客户有很多钱等待投入大量不同的产品。私人银行家必须精通不同类型的产品，并能够提出建议，甚至产生新的想法。
3
量化分析能力
在财富管理的工作中，你需要熟练运用SPSS、 Excel等工具分析数据。除了需要了解统计建模和预测之外，金融建模也是需要掌握的技能。
4
一定的编程知识
现在私人银行对有Tech 背景的毕业生越来越青睐，甚至成了半硬性指标。想继续求职金融行业且不被AI取代的同学们，还是尝试学习Python和R语言吧
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