作者 | 阿秀，来源 | 进击的阿秀（zchxuexi）
最近我看到有人在脉脉上问发了一个帖子，让我为之一震：
一个人月入 10W，另一个人月入 1W，他们两个的真实收入差距是 10 倍么？
其实不是，双方的真实差距可能是 100 倍，甚至更多。
以上海为例，如果租房 2500，吃饭 3000，各种电话费、电影、交通、服装又是 3000，一个人每月只能剩下 1500（可能还剩不下） 。这才是一个人的真实收入。
而月入 10W 的那个人，如果生活水平提升三倍，也不过就是25500，还能剩 74500。
注意，这个时候两个人的真实收入差距，就已经 50 倍了。
但现实往往更残酷，月入 10W 的人很快就可以买房，一方面能省下房租成本，另一方面房产也可以增值。
如果收入条件不变，10 年后那个月入 10W 的人可能已经资产千万了，而那个月入 1W 的人可能依然一无所有。
你发现了没有，财富积累这件事，就是强者越来越强，弱者越来越弱，如果你不能全力以赴的从这个循环里跳出来，你跟别人的差距就会越拉越大。
 难道穷的人就应该一直穷，就没办法富起来了么？
当然不是。

想要逆袭
拼命要趁早
如果你想跳出这个越来越落后的死循环，那你拼命要趁早，否则年纪越大，你的机会窗口就越小，你跳出这个死循环的势能也就越弱。
曾经有人问过我同样的问题：为什么你要那么拼，宁可赔偿单位20W，也要从体制内单位里出来?
我第一份工作比较轻松，平均每天只需要工作六个小时左右。但是缺点就是工资太低，我工作两年，月薪从1962，涨到了4900。
而且当时我因为拿了单位的户口，所以签订了“ 6 年内离职，需要赔偿单位 20W”的合同。
我难道不知道，每天工作 6 小时很舒服么？
我难道不知道，没什么工作压力很爽么？
我难道不知道， 20W可能很久赚不回来么？
但是就像《孙子兵法》里说的“兵贵速，不贵久”。
你越是处于不利状态，就越要及时做出改变，否则你留在原地的代价就越大。
我当时就意识到，对我们这种没背景、没资源的孩子，不能拖，更不能等。
一方面拖太久，你的精气神就会被逐渐消磨掉，你就越来越拼不动；
另一方面等你年纪渐长，你就会面临各种各样的人生问题，结婚、生子、为父母养老，你寻求自我改变的能力和动力都会大大减弱。
如果你不在当打之年尽快完成积累，那么年纪越大你的机会就越少，跟同龄人的差距也就越大。
这就是我为什么说“拼命，要趁早”，等你年纪大了既没有拼的动力和能力，也很难有拼的机会了。
就像前几天，一个 86年的程序员朋友跟我聊天：
本来他每月税后3W+，媳妇月入2W，在北京已经有了一套小两居，日子过得还算不错。
可是前一段时间，他的妻子怀上了二胎。
他的负担就大起来了，一方面他身上还背着房贷，另一方面还要抚养女儿、赡养父母，再者老二马上要出生，要花钱的地方只会越来越多。
他掰着指头给我算了一笔账：每个月房贷1W，大女儿每月幼儿园 5000，各种辅导班 4000，再加上一家 5 口的吃穿用度，每个月要花费三万左右，还不算未来的奶粉钱，他的工资已经不太够了。
而且他媳妇是一个销售，收入的很大一部分是提成，等到孩子出生，这一部分收入也会受到很大影响。
他说：
以前我不上进，觉得每天瘫着打游戏挺好的，看着我的同学、朋友每天累死累活的，虽然赚的都比我多，但我一点也不羡慕。现在我有点后悔了，可惜有点晚了。
确实，像他这个年纪的程序员，很多时候写代码拼不过年轻人，精力和体力也都跟不上了，再加工资又都相对比较高，对很多公司不那么划算了。
他肩上的担子却更重了，此时想拼，却拼不动了。

想要逆袭

就要敬畏知识
我年纪渐长，对“知识改变命运”这句话认识的越来越深刻。
就像我前一段时间还在跟家人感慨，如果我当年没考上大学，我可能现在会在山东某县的某工厂打工。
这没有任何不好的意思，但是财富积累的速度和生活状态一定比不上现在，能够给家人提供的生活质量也一定比不上现在。
越是各种条件、资源普通的年轻人，就应该越敬畏知识，就越应该认识到知识才是你逆袭的根本动能。
“劳心者治人”，这句话流传千古不是没有道理的。
当然我说的知识，还不仅仅是教育和学历，更多的是指各种有效经验，就是在各行各业被验证过有效的经验，经过你的独立思考，可以帮助你在现有情境下解决问题。
很多人在面临一个重要选择，或者是展开一项新工作时，对知识或者常识缺乏敬畏，往往一拍脑袋就想当然的开始执行。
比如最近在我在星球跟星友交流时，有个星友讲了他小成本创业的过程。
这个星友原本是做销售的，可是为了上班自由一点，就开了一个便利店。
按照一般理解，便利店是小本经营，只要开在人流量多的地方，就很容易赚钱。
但实际上并不是这么回事，便利店这个业务并没有想象的那么好，反而有点坏：
低门槛：谁都能开，导致竞争比较激烈，如果选址出了问题人流量就会非常少；
相对成本高：便利店涉及到租金、水电、装修、人力等等，光每平方米的租金就高达140 元，还要承担各种货物积压、变质的成本；
相对利润低：由于客单价相对比较低，导致总体利润相对比较低。
这就是一个亏损无下限，盈利有上限的业务，是一个典型的看起来好实际上坏的业务。所以盈利十分艰难。
而他也确实没有盈利，过去的四年都在赔钱。
假如他在前期进行了调查、学习、咨询，不至于走到这一步。
就像《圣经》里说的“太阳底下没有新鲜事”，你要相信，你今天面临的所有问题，前人都已经遇到过了，而且已经提出了相应的解决方案。
你要做的事情不是独自拍脑袋，而是要在独立思考的情况下，寻求前人经验、知识的帮助。

学习方面，我可以提供3 条建议：
1）围剿式学习：对于现在这个社会，一切读书、听课的学习速度，效率都比不上你锚定一个超级优秀的人，全面的学习他的文章、演讲、沟通表达，学习他们为人处世和行为习惯。
拼多多的创始人黄峥，就是这么被段永平带出来的。
2）每年在学习上投入总收入的 5%：国际教育学界认为，一个国家要想让经济正向发展，投资教育是一个重要动能，每年投入的教育经费占 GDP 的 5%是一个基本指标。
假如我们把这个指标化用在个人学习上，很大程度上也是成立的。但是绝大多数成年人，一年在买书、买课、培养兴趣上花的钱，还不如出去吃顿饭花的多。

一个很让我意外的例子是，前一段时间有个读者说自己不需要学习，只需要在自己孩子的身上增加教育收入就够了。这其实是把改变家庭命运的重担交给了孩子，本质上是不负责任的。
3）最有价值的经验，一方面来自于你，一方面来自专业人士。
最有价值的经验来自于你自己，是说你应该通过不断的复盘，总结自己的经验、教训、收益，然后看有什么可以精益求精。没有什么比自己踩过的坑，更有价值的经验了。

其次是来自专业人士的经验，不要吝啬咨询、请教的投入，一些在你眼中非常难解决的问题，可能是很多专业人士已经解决过的问题，可以轻易解决。


想要逆袭
先靠储蓄后靠投资
你要明白，对于普通家庭的投资来说，致富要先靠储蓄，后靠投资。
为什么很多人在投资，特别是股票上当中赚不到钱？
一方面是本金不够多。
对于普通家庭来说，往往投入理财的本金并不能算太多，一般就是几万到几十万。
如果按照投资年化收益 8%来计算：
100W 的收益是8W，一年的收益可以顶很多家庭一年的收入了；
10W 的收益是8000，可以略微改变一个家庭的收入情况；
1W 的收益是800，几顿烤串就可以吃没了。
很不幸的是，大部分普通家庭的理财本金都是 1W 到 10W 量级，每年获得的收益极为有限。
所以如果你也是这个阶段的投资者，那么你大多数的精力应该放在储蓄上，就是要好好工作，同时节省开支，不断增大储蓄额度，作为投资的本金池。
也许有人会说，管他是多还是少，积少成多不就行了。
但实际上，你也很难取得稳定的收益率，因为投资有风险，亏损很常见。
所以第二个原因就是，很多人可以去找高风险的理财方式，追求高回报。
最近在我的知识星球回答问题，我发现很多星友在投资理财上赌性都特别大，甚至有些星友说：我家庭不好、学历工作不好，如果不在股市上搏一把，我这辈子就没机会翻身了。
事实上可能翻身么？机会小到可以忽视。
毕竟巴菲特和索罗斯的长期年化也只有 20 %，斯文森则只有 16 %，而他们已经是世界顶尖投资大师了。
对普通投资者来说，在追涨杀跌的过程当中，因为不懂股市，加上各种交易成本，他们的投资收益不仅很难达到投资大师的水平，也很难达到 8%—12 %这个上市公司净资产平均回报率，很容易被慢慢切割掉本金。
这就是有个投资老师跟我讲的，普通人做投资，就像《孙子兵法》里说的“不可胜在己”。
意思就是如果你是弱势的一方，那么要想赢，就只能寄希望于“自己不出错”，应该努力的研究相关的知识，尽可能地避免风险，走稳健成长的道路。
不要总是想着以小博大，以少胜多——历史上这样的案例之所以被人称道，恰恰是因为这样的案例很少。
甚至连李嘉诚先生都说：
“别人都说我善于冒险，其实讲错了。我这一辈子创业，没有冒过一点风险。大家说我投资房地产是冒险，其实根本不是这样！我早几年就开始研究那些标的了，我心里很清楚它值多少钱。所以只是等一个最好的价格而已，怎么会是冒险呢？”
所以最合理的路径，应该是把大部分精力放在好好工作赚钱，每个月强制储蓄其中一部分，同时控制好开支，在不断增大的本金池里，选择尽可能稳健的投资方式。
投资这件事情，就一定要有耐心，做到“撼大摧坚，必徐徐图之”。毕竟就连巴菲特，90%的财富也才是 50 岁以后才赚到的，前期也一样是辛苦的积累本金，才有了后来的气象。

当然如果你已经摸清了中、高风险投资的门路，并且对其中的风险、知识、方法已经认识的特别清楚了，也可以进入。
关于储蓄和投资，我可以提供这几点建议：
1）强制储蓄。
博多·舍费尔在《财务自由之路》中说过，穷人和富人的区别是，穷人先消费，后投资；而富人通常先投资，后消费。
所以我们可以养成强制储蓄的习惯，每个月把 30%的收入，存入一张独立银行卡。即便一年只能存3W，那么30 年下来也可以存入 90W，你也可以拿这笔钱进行投资、理财、置业，但也不会对你的生活造成特别实质的影响，如果你不强制储蓄，你可能最终什么都得不到。
如果30%的强制储蓄严重影响到了你的生活，那说明你赚的少、花的多，你可以看看本文前两部分，好好工作赚钱，这时候强行投资不可能改变你的生活。
2）理清自己的收支情况，制定相应财务规划。
任何目标的达成，都有赖于目标贴合实际、执行路径清晰、强悍的执行。
你应该理清自己的收支情况，明确有那些收入、支出、负债，评估自己的风险承受能力，制定属于自己的财务目标，并制定宽松可量化的执行方案。
但我要提醒你三点：
一是不要随便提一个不切实际的目标，比如三天赚一个亿。
二是执行方案不应该是严格线性的。比如我现在有 1w，今年收益一定要到达 8%，但实际上投资是存在风险的，理想化的目标很难达到。
三是你要理性评估自己的风险承受能力，也就是亏多少钱你不心疼，不要选择超出自己承受能力太多的投资方式。
3）请你务必学习理财知识，
但是请务必好好工作，不要在理财上投入太大精力，了解并能运用即可，理财改变不了你的命运，好好工作才能。


4）最后，送给大家投资圈一句很流行的话：
最可笑的是用全力以赴的心态和精力，运营一点点小量级的资金。最可怕的是用赌博、押宝的心态和精力，运营关系身家性命的资金。
希望大家谨记。
作者阿秀，一个追求“句秀、骨秀、神秀”的文字梦想家，一个热爱码字的个人管理专家，36Kr特邀作家，多篇文章全网收获千万级别阅读。个人公众号“进击的阿秀”（ID：zchxuexi），欢迎关注。原文标题《月薪10W和月薪1W的人，真实收入差距是100倍 :普通人做到这3点，就能破局》
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