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在上一篇文章里，我们介绍了跳槽后处理401(k)账户的几种方法，其中提到，公司给你的401(k)配比额在你离职时不一定都属于你，有时候离职的时间会起到关键作用。今天我们就讲讲，如果你正要换新工作，应该怎么做才能把401(k)的利益最大化。
首先，查看公司往你的401(k)账户里给了多少钱。
这可以在401(k)的网上账户查到，如果找不到，可以找公司的相关工作人员帮忙。
财务专家们也顺便提醒大家，在考虑是否要接受新offer，或是商讨薪资的时候，别忘了也看看新雇主对401(k)的配比政策。根据理财服务公司Fedelity的统计，今年全美雇主的平均配比是4.7%
第二，查清401(k)账户中的金额有多少是你的。
在这里要提到一个重要的概念：归属权（vesting），也就是说401(k)里的钱有多少属于你（vested）。当然，每月从你自己的工资里扣除放进去的钱，不管怎样都是你的，但雇主配比的部分就不一定了。
很多401(k)计划都有一个归属权政策。打个比方：某些政策可能规定，如果你在一家公司雇佣期不到1年，那你对公司配比部分的归属权为0%，也就是说假如你在雇佣合同满一年前离职，公司往你的401(k)里配比投入的钱，你一分钱都拿不到；再往后，工作1到2年的归属权为25%，那么如果你在合同满2年前离职，公司配比的钱你可以拿走四分之一；接着，工作2到3年的归属权为50%，如果你在合同满3年前离职，公司配比的钱可以拿走一半；以此类推，工作4年以上归属权为100%，那么假如你在合同满4年以后离职，公司配比的钱就都属于你了。
至于你所在公司401(k)计划的归属权政策是什么，这在你的网上账户或每月statement里都可以看到。
第三，搞清楚你什么时候能达到归属权的下一分界点。
以第二条中假设的归属权政策为基础，我们来设想两种场景。如果你与现公司的雇佣合同是从2018年7月1日开始的，干到2020年6月28日结束，工作时长是1年零11个月，那么公司往你的401(k)账户里投的钱，你可以拿走25%。
但是，如果你再多干几天，合同到2020年7月1日以后，工作时长满了2年，你就可以拿走一一半的钱。
因此，如果你在换新工作之际，发现在原公司的401(k)归属权还差几周甚至几天就快到下一个分界点了，那可以试试和新雇主商量延后开始工作的时间，争取拿到这笔钱。
最后，确定所有你应得的配比额已经到账。
有时候，公司给你的配比额不一定会马上到账，原因可能有很多种，比如金额超出了当月的支票上限、你最近刚提高了对401(k)的投入比例等等。这在平时倒是无所谓，钱总是会到账的，但如果你正要换工作，那就要注意了。这是因为，关闭一个401(k)账户可能是要付手续费的，如果你关了上一家公司的401(k)，转入了新公司的计划或个人退休账户IRA，这时候之前公司“欠”你的钱却又到账了，那么你的旧401(k)账户又会重启，你得再花一次钱关掉它，还得再填一次所有的文件。
（如需转载，请注明来源为美国中文网）
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