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相信大家都知道,在医院看病,交代有否医保商保,是非常重要的,尤其是手术住院。这个与大家的钱息息相关。不少人除了医保,也会搭配商业保险,以求全面保障。
然而有些买保险的不正确姿势,每天都在我们身边上演。
大人还没有任何保单,却赶紧给娃买了保险;基础的保障没配齐,你却被销售人员洗脑买了理财保险;预算根本不允许买返还险,还各种纠结对比哪个更好。
买保险的水挺深的,怎么才能避免被坑钱呢?(本文不推销保险)
今天,我们再次邀请了资深保险人士Dr大萌萌,从客观中立的角度给大家开一次讲座,全面解读保险里的陷阱。讲座开始前,先上一波干货。

01
产品化思维,
让你买保险更“危险”

消费者买保险最主要的目的是为了弥补风险事故发生后的经济损失,但是我们买的保险,可能不光弥补不了损失,还有可能给我们“带来”经济损失。
绝大多数的人买保险,都是奔着某个保险产品去的:我要买个保险,给我推荐一个好保险吧。什么才是好保险?这个问题很难去回答。每个人的情况都是不同的,脱离这些基本情况去盲目的寻找“好”保险,就等于是不顾病情而随意让医生开药治疗是一个道理。
当你买了所谓的“好”保险,但是生大病以后才发现自己买的是理财,这个时候,保险起不到任何保障作用,还浪费了钱。
买保险,我们需要有“全局”思维,综合考虑我们所面临的风险,预算和偏好等。寿险,重疾,医疗,意外是保障四大刚需,分别起到不同的作用。
比如重疾险的作用是失能收入补偿,得了重疾,至少两三年不能工作赚钱,因此重疾险的保额应该为年收入的3倍以上;寿险应该做到年收入的10倍……
这么高的保额需求,但是预算却很有限,没有“全局”思维,是设计不出来好方案的。

02
想买“万能”保险,
却遇事都不“能”

一份 “万能”保险,号称一张保单管一生,不仅能治病救人,从头保到脚,还能妥妥解决教育金、婚嫁金、养老金的问题。还有比这更完美的梦中保险吗?
想要靠一款保险去解决所有的问题,是不现实的。兼顾意味着鸡肋,意味着没有重点。
一个年交8000块的保险,能保10万的重疾,10万的身故,6000块医疗,一天100的住院津贴,50年后每年6000的养老金,看起来项目很多,但额度都低到没用。本来我们需要高额度的身故和大病保障,却选择了一个“全家桶”保险,样式多,额度低,还花掉了那么多的钱。
想要一步到位保所有,结果就是钱白花了。

03
买对保险的6个正确打开方式

1.保额的重要程度大于一切
在预算有限的情况下,可以适当的牺牲保障时长,满足额度要求。中国人的平均寿命是76岁,保到70岁,把保额做足,后面其实可以顺其自然。
2.想要保身故,应该选择定期寿险,而不是意外险
大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办,想要买意外险,但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的,意外险,只赔由于意外事故而导致的身故。我们真正需要的是定期寿险,30岁的女性买100万保额,也就是600块左右的事儿,比意外险贵不了多少。
3.重疾险+医疗险,才是完整解决大病问题
大病有两个影响,一是看病花钱,医疗险解决;二是收入损失,重疾险解决。两个保险的作用完全不同,但相互补充,缺一不可。
医疗险以一年期为主,有可能以后买不到,而重疾险保长期,不用担心生病以后买不到的问题,长期也能弥补医疗险的不足。
4.先大人后小孩
大人只要有收入,健康地活着,就是对孩子最大的保障。孩子的保险不能喧宾夺主,大人也不能有侥幸心理,觉得自己不会出问题。
5.先保障后理财
买保险是不能赚钱的。
监管三令五申“保险姓保”,目的就是让保险回归保障本质。其实,很多市面上的理财险是没有保障功能的,附加险的保障价格比单买都要贵,理财收益也低过银行,回本期就更漫长。在保障买足之前最好不要碰。
6.做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷
有些业务员会以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题,但理赔跟价格,公司大小经营是否亏损都没有关系,只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况,就意味着理赔纠纷。
大家对于“理赔难”、“理赔慢”的印象大多来源于此,其实我们完全可以在投保阶段就避免的。买错保险,是赔多少的问题;投保的时候不重视健康告知,是赔不赔的问题。
对于有益于我们生存的东西,我们不应该抗拒,但需要正视的一个问题就是:行业人士必须严格要求自己的专业水平,而普通人也当要求自己具备基本的保险常识避免踩坑。
所以为了帮助更多人了解关于保险的基本常识,认清保险行业的那些坑,更好地利用“保险”给自己生活提供最大化的保障。
这里要送给一直以来关注我的粉丝们一节限时免费公开课《如何识别重疾险的误区》关于此次课程——
1
课程大纲
带着问题听课:
如何辨别重疾险的真假?
门诊险到底需不需要买?
社保外的住院保险要不要买?
医疗险与重疾险二者选其一即可?
重疾保险有哪些分类?
好重疾保险的标准是什么?
购买重疾保险有什么必须要注意的事项?
如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障?
2
讲师介绍
3
报名须知
上课形式:在上课期间,以语音+文字+图片形式直播。报名后课程可永久回听,听无限次。
上课地点:微信社群内
上课时间2019.2.22(周五)19:00 ,准时开始。一般提前半小时截止免费报名。
报名费用免费
报名方法扫描下方二维码,直接进群。
温馨提示:如遇页面空白,说明网络较慢,刷新重试即可。
4
免费答疑
大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题,希望能够解决大家的疑问。
5
讲座常规问题
Q:讲座在哪里进行?是什么形式?
A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。 
Q:为什么加“微课助理”为好友后,他一直不拉我进群?
A:因为需要手动拉人进群,微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求,一般集中邀请进群。总之,一定会邀请的,所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦。
Q:入群之后能说话吗?
A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。
Q:哪些人可以进群?
A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。
更多干货,请关注微信公众号Dr大萌萌(Drdamm)。
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