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做选择比努力更重要
【加拿大地产头条（canadamls）吉宁撰写】去年秋天，很多经济学家曾预计加拿大央行将在2019年加息3-4次。但由于全球的经济发展变慢，在经济增长动力不足的情况，央行加息的可能性大大降低了。
2019年2月开始，澳大利亚、印度先后宣布进入降息周期，美联储也开始动摇加息立场，尽管加拿大央行啊还没有明确表态，但2019年极有可能成为从加息到降息的拐点年。
对于有按揭在身，或者即将申请按揭的买房者来说，加息放缓甚至降息是一个好消息，特别是对于选择了浮动利率的按揭者来说，简直是天大的好消息了。
RBC在上个月月初宣布调低了5年固定按揭利率。通常来说，固定按揭利率和债券收益率是密切相关的，如果债券收益率降低了，固定按揭利率也会降低。由于之前几个月债券收益率一直在走低，RBC调低5年固定按揭利率也就不足为奇了。
那么，如果现在要申请按揭或者续约按揭，应该选固定利率还是浮动利率呢？
答案是自住选固定，出租选浮动
如果是用于出租的物业，选择浮动利率是比较明智的。这是因为浮动利率的基础利率更低，预付罚金也更少。你永远不知道什么时候会把出租的物业出售，所以以防万一，选择违约成本更低的浮动利率是比较好的选择，这样你在按揭合同未到期时，即使出售物业，需要缴纳的违约金更少。
选择浮动按揭利率能让你攒下更多的储蓄，而选择固定利率能给你带来确定性。加拿大的按揭利率从2017年开始攀升时，一些有远见的按揭者开始从浮动利率转向固定利率，特别是用于自住的物业，选择固定利率是更为保险的决定。
另外，在你申请按揭时，放贷一方有哪些优惠措施，也是会影响决策的重大因素。在去年年底，按揭者很容易就能拿到低于基本利率1%左右的优惠利率，如果在今年加拿大央行放慢加息的脚步，那么选择浮动利率的按揭者就赚到了。不过，如果加拿大在今年继续不断加息，选择浮动按揭的按揭者可能就要后悔了。
如果未来不确定，那就两个各一半
进入2019年后，预测加拿大今年将加息3-4次的经济学家人数锐减，一些经济学家认为加拿大今年可能只有一次加息，甚至还有经济学家认为今年加拿大甚至可能出现降息的情况。而加拿大央行到底是加息还是降息，很大程度上要看加拿大的房地产和能源行业的市场情况，以及加拿大的整体经济形势。
固定利率已经有了下降的趋势，在今年可能进一步下调，但其中也有很多的不确定因素。如果你现在无法判断自己到底是该选固定利率还是浮动利率，你就可以考虑“两个都要”。
举例来说，如果你有40万的按揭，可以分成两份20万的按揭。一份选择固定利率，一份选择浮动利率，这个策略可以让你尽可能的规避风险。

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责任编辑：郭星

出品：加拿大地产头条

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