美国房屋保险解析 |大风惹祸，吹倒树砸中房屋怎么办？

对于人生中的最大投资——房屋来说，购买一份房屋保险可以说是必不可少的，如此一来，一旦房子发生事故（例如火灾、飓风或其它不可预见的事故），房主就可以得到适当的赔偿。

值得庆幸的是，今年冬天到目前为止，华盛顿州西部还没有遭受太严重的风暴、电力中断以及房屋或汽车损坏。不过，上周西雅图地区突如其来的60英里时速暴风，确实导致许多房屋都出现了程度不一的损坏。

那么问题来了: 风暴所致的损失是否包括在标准的屋主保险中呢? 答案是肯定的。在一份标准的屋主保险上，风暴应该属于承保范围之一。然而，更有趣的问题又来了:屋主保险政策具体又涵盖了哪一类的损失?

别急，让我们来看看下面这些与倒下的树有关的索赔案例：它们是最常见的与风暴有关的房产责任纠纷之一。

案例一：你的树砸坏了你的房屋

如果你的树倒在了你的房子上，你的屋主保险将为保险限额内的任何损失提供赔付(在你支付免赔额之后)。这一保险范围包括你的主房屋、车库、棚屋、其他额外建筑的损坏，以及栅栏等建筑物。如果建筑物受到损坏，残骸清除的费用也将包括在内，但不能超过保额上限。

然而，如果你的树在暴风中倒在了你的院子里，没有对房子或其它建筑物造成任何损害，那么屋主保险将不予赔付，房主应当自行把树清理移除。

案例二：你的树砸坏了邻居房屋

如果你的树倒在了邻居的房子上，基本的(几乎总是适用的)规则是，受损房屋的保险单赔偿损失。换句话说，如果你的树倒在了邻居的房子上，你邻居的房屋保险将会负责赔偿房屋损失。

案例三：邻居的树砸坏了你的房屋

如案例二所描述的，受损财产的保险单将负责支付费用。所以，如果邻居的树倒在你的房子上，你的屋主保险也适用。

案例四：你很沮丧，因为邻居的树（又老又弱）砸坏了你的房屋，你认为损害原本是可以避免的

请允许我们从一个免责声明开始。这种情况非常罕见，除非你的邻居有一棵看起来有病的树，你也曾经向邻居表达过担忧，告诉他们你觉得你的房屋有被破坏的危险。但是要记住，一个人不可能强迫他人移走属于对方财产的树木。

如果你对自己的房屋安全有严重的担忧，可以让专业人士对这棵树进行评估，然后给你的邻居发一封认证信，要求对方移除这棵树。一旦发生后续事故，这封信将使你的保险公司在索赔时处于更有利的地位。

案例五：倒下的树砸坏了一辆汽车

如果一棵树倒在一辆汽车上，该车主的综合汽车保单（comprehensivecoverage on an auto insurance policy）将赔付损失。正如上面的例子所示，树的所有者通常是不负责任的。如果你的树倒在了邻居的汽车上，并且邻居投保了综合汽车保险，那么邻居的汽车保险应该赔偿损失。如果是邻居的树倒在你的车上，那么你的综合汽车保险也将适用。

不过需要注意的是，综合汽车保险可以被取消。许多司机为了省钱，选择放弃这一重要的车辆保护措施。因此，如果没有购买综合汽车保险，倒下的树或树枝所造成的损害将不包括在赔付范围内，你需要自行承担损失。

看完这么多的案例才发现，在美国置产和租房要了解的细节还真不少。如果不仔细研究，很容易让自己的利益无故受损。

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