七成纳税家庭获得联邦政府退税

对于美国而言,家庭财务管理的一件大事就是一年一度向联邦政府和州政府申报个人所得税。美国个人所得税属于预缴性质的,一般会按照报税人的申报形态,如单独报税还是夫妇联合保税作为报税单位,然后雇主在工薪族每月的工资中扣除大致的报税金额。由于是预缴税,所以美国家庭每年在4月15日之前必须向国税局申报上一年全年的个人所得税。由于“山姆大叔”有多种免税和抵税项目,因此多数家庭在报税后会得到联邦政府的退税,这也是还钱于民、为家庭特别是中低收入家庭提供社会福利的一种方式。根据美国国税局的统计,2016年,美国家庭有1.52亿纳税单位向国税局申报个人所得税,其中1.11亿报税单位获得联邦政府的退税,占报税单位总数的73%。“山姆大叔”向美国家庭退税总金额为3176亿美元,家庭获得的平均退税金额为2860美元。
根据相关的统计数据,84%的年收入25000美元以下家庭缴纳的联邦个人所得税可以获得退税,平均退税金额为2086美元。84%的年收入2.5万至5万美元家庭缴纳的联邦个人所得税可以获得退税,平均退税金额为2618美元。76%的年收入5万至7.5万美元家庭缴纳的联邦个人所得税可以获得退税,平均退税金额为2838美元。73%的年收入7.5万至10万美元家庭缴纳的联邦个人所得税可以获得退税,平均退税金额为3408美元。62%的年收入10万至20万美元家庭缴纳的联邦个人所得税可以获得退税,平均退税金额为12611美元。
将退税钱存起来或偿还债务

能够获得政府退税自然是好事一件,但从家庭理财的角度观察,退回来的税钱是真金白银,如何花还是能看出美国家庭理财的一些门道。银行利率网站发布的美国家庭如何来花政府退税钱的调查显示,41%的受访家庭表示,会把退税的钱存在银行账户里,也就是不花,先攒起来再说。38%的受访家庭则采取减轻家庭财务压力的方式,用退税得到的钱去支付信用卡或是贷款等债务。11%的家庭选择犒劳自己,用退税的钱来一个全家旅游,享受度假的乐趣。5%的家庭决定要用退税的钱去买车或是买房,为家庭财富添砖加瓦。5%的家庭是要做彻彻底底的消费派,有钱就花,买家电、买衣服鞋子等。
不同年龄段人群所面临的家庭财务压力不同,对于如何使用“山姆大叔”给的退税钱重点自然也是不一样。总体而言,对于“山姆大叔”退税这笔“横财”,将钱存起来和偿还债务是绝大多数的最主要选择。在18至24岁家庭,80%的家庭是将退税的钱存起来或是用来偿还债务,而53%的家庭首选是将这笔钱存起来。这种情形同样发生在55岁以上家庭,81%55至64岁家庭是将退税的钱存起来或是用来偿还债务,其中47%的家庭选择把退税的钱存起来。68%65岁以上家庭是将退税的钱存起来或是用来偿还债务,其中42%的家庭选择把退税的钱存起来,当然也有32%的家庭选择把这笔钱花掉。而在25至54岁家庭,对于退税这笔“横财”的首选用法则与年轻人和老年人不同。在25至34岁家庭,83%的家庭是将退税的钱存起来或是用来偿还债务,而53%的家庭首选是将退税的钱用来偿还债务。在35至44岁家庭,72%的家庭是将退税的钱存起来或是用来偿还债务,41%的家庭首选是将退税的钱用来偿还债务,用退税的钱去度假和买车买房的家庭比例也较高。在45至54岁家庭,86%的家庭是将退税的钱存起来或是用来偿还债务,45%的家庭首选是将退税的钱用来偿还债务。
近两成老人家庭用退税钱旅游

关于如何处理“山姆大叔”的退税钱,不同的年龄有不同的倾向,大学生会更倾向将退税钱存起来,刚入职场的人则会将退税钱用来支付贷款,而已经开始领取社安金的人则更倾向于花掉这笔钱。根据调查,在18至24岁家庭中,53%的家庭是把退税的钱存起来,27%的家庭是将退税的钱用于偿还债务,7%的家庭将退税的钱用来旅游度假,7%的家庭用退税的钱购买家电、服装,6%的家庭用退税的钱来买房买车。在25至34岁家庭中,54%的家庭是将退税的钱用于偿还债务,29%的家庭是把退税的钱存起来,6%的家庭将退税的钱用来旅游度假,6%的家庭用退税钱来买房买车,5%的家庭用退税钱购买家电、服装。
而在35至44岁家庭中,41%的家庭是将退税钱用于偿还债务,31%的家庭是把退税钱存起来,17%的家庭将退税钱用来旅游度假,9%的家庭用退税钱来买房买车,2%的家庭用退税钱购买家电、服装。在45至54岁家庭中,45%的家庭是将退税钱用于偿还债务,41%的家庭是把退税钱存起来,10%的家庭将退税钱用来旅游度假,3%的家庭用退税钱购买家电、服装,1%的家庭用退税钱来买房买车。在55至64岁家庭中,47%的家庭是把退税钱存起来,37%的家庭是将退税钱用于偿还债务,8%的家庭将退税钱用来旅游度假,8%的家庭用退税钱购买家电、服装,3%的家庭用退税钱来买房买车。在65岁以上家庭中,42%的家庭是把退税钱存起来,26%的家庭是将退税钱用于偿还债务,19%的家庭将退税钱用来旅游度假,10%的家庭用退税钱购买家电、服装,3%的家庭用退税钱来买房买车。
过半低收入家庭将退税钱用来还债

获得退税的家庭因收入、人口、可抵税项目不同,因此获得退税金额也有很大差异,但对于“山姆大叔”送的这份“礼物”如何使用,也成为美国家庭如何理财的一个小缩影。在年收入25000美元以下家庭中,52%的家庭是将退的税钱用于偿还债务,28%的家庭是把退税的钱存起来,11%的家庭将退税的钱用来旅游度假,6%的家庭用退税的钱来买房买车,3%的家庭用退税钱购买家电、服装。在年收入2.5万至5万美元家庭中,42%的家庭是将退税的钱用于偿还债务,39%的家庭是把退税的钱存起来,9%的家庭将退税的钱用来旅游度假,6%的家庭用退税的钱购买家电、服装,4%的家庭用退税的钱来买房买车。在年收入5万至7.5万美元家庭中,41%的家庭是把退税的钱存起,38%的家庭是将退税钱用于偿还债务,12%的家庭将退税的钱用来旅游度假,6%的家庭用退税的钱来买房买车,3%的家庭用退税的钱购买家电、服装。
在年收入7.5万至10万美元家庭中,44%的家庭是把退税的钱存起来,35%的家庭是将退税的钱用于偿还债务,8%的家庭将退税的钱用来旅游度假,8%的家庭用退税的钱购买家电、服装,5%的家庭用退税的钱来买房买车。在年收入10万至15万美元家庭中,40%的家庭是把退税的钱存起来,24%的家庭是将退税的钱用于偿还债务,18%的家庭将退税的钱用来旅游度假,18%的家庭用退税的钱来买房买车。在年收入15万美元以上家庭中,49%的家庭将退税的钱用来旅游度假,17 %的家庭是把退税的钱存起,17%的家庭是将退税的钱用于偿还债务,17%的家庭用退税的钱购买家电、服装。
家庭面临攒钱少债务多的压力

对获得的“山姆大叔”退税钱,大多数美国家庭是将这笔钱存到银行账户中,作为应急钱的一部分,以及用这笔钱来偿还债务,这正是反映了美国家庭在理财上面临的两个压力问题,一是家庭攒不下钱,二是家庭背负的债务较多。银行利率网站的一项调查显示,2015年,69%受访家庭在银行储蓄账户中的存款少于1000美元。在受访家庭中34%家庭银行储蓄账户的存款为零,35%家庭银行储蓄账户的存款低于1000美元,11%家庭银行储蓄账户的存款介于1000至5000美元之间,4%家庭银行储蓄账户的存款介于5000至1万美元之间,只有15%家庭银行储蓄账户存款超过1万美元。在25至34岁受访家庭中有67%家庭银行储蓄账户的存款低于1000美元,13%家庭银行储蓄账户的存款介于1000至5000美元之间,5%家庭银行储蓄账户的存款介于5000至1万美元之间,15%家庭银行储蓄账户存款超过1万美元。在45至54岁受访家庭中有70%家庭银行储蓄账户的存款低于1000美元,10%家庭银行储蓄账户的存款介于1000至5000美元之间,4%家庭银行储蓄账户的存款介于5000至1万美元之间,16%家庭银行储蓄账户存款超过1万美元。在65岁以上受访家庭中有62%家庭银行储蓄账户的存款低于1000美元,10%家庭银行储蓄账户的存款介于1000至5000美元之间,4%家庭银行储蓄账户的存款介于5000至9999美元之间,23%家庭银行储蓄账户存款超过1万美元。
美国家庭储蓄账户攒钱不多,但背负的债务负担却不轻,这些债务包括住房贷款、、汽车贷款、信用卡债务和学生贷款等。根据美国劳工部统计局的调查数据,住房贷款是美国家庭背负的最大债务,在受访家庭中背负的住房贷款中位值为5.95万美元,35至44岁人群是所有年龄段人群背负住房贷款比例最高的,达到51%,其住房贷款债务中位值为10万美元。而年收入10万至15万美元之间的人群则是不同收入段人群背负住房贷款债务比例最高的,这类家庭住房贷款债务的中位值为15万美元。在18至34岁人群,学生贷款债务也是较大的债务负担。18至24岁受访者中有36%的人背负学生贷款债务,债务中位值为1万美元。25至34岁受访者中有40%的人背负学生贷款债务,债务中位值为1.4万美元。较高收入人群的信用卡债务也较多,在年收入10万至15万美元受访人群中,近半数背负信用卡债务,债务中位值为6944美元。而在年收入15万美元以上受访人群中,信用卡债务的中位值为11750美元。而在低收入家庭,医疗债务则是较大负担。在年收入2.5万美元以下受访人群中,有27%的人背负医疗债务,医疗债务中位置为1500美元。
来源:美国攻略
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