以下是如何为新税法带来的变化做好准备。
2018年5个退休人员税务忘记从退休账户中提取必要的最低分配可能会付出更高的代价。
退休人员和即将退休的人需要找到他们可以获得的每一项税收减免。有几种方法可以减少你的税单,但是你通常需要在12月底之前采取行动。减税和就业法案在许多税法的重要方面改变了。以下是为2018年退休人员报税的五点建议。
1. 提取要求的最低分配额
要求的最低分配是退休帐户的所有者从70岁半以后每年必须提取的金额。当你多年前为你的退休计划做出这些贡献时,它们是延期缴税的,而不是免税的。现在是退休人员付钱的时候了。
忘记从你的退休账户中取出你需要的最低分配额会花费你大量的时间。“有些人忘记了,”佛罗里达州Clearwater的CBIZ税务集团的董事总经理道格拉斯•伯奇(Douglas Birch)说。“如果你没有按规定时间提款,你将不仅要缴纳税款,还要按照你本来应该取出但没有取出的金额缴纳50%的消费税。”
2. 进行慈善捐款
有些人不想领取退休金,或者不需要领取退休金。401(k)或IRA账户的提款会导致你那一年的收入增加,这可能会影响你的社会保障税,并增加你的医疗保险支付。如果RMD直接捐给慈善机构,它就不会出现在你的纳税申报单上,反而会减少你的收入。马里兰州哥伦比亚港角财富管理公司(Harbour PointWealth Management)创始人、税务律师卡伦•米姆斯(Karen Mims)表示:“带上你的RMD,但不要把它放进口袋,而是直接捐给慈善机构。”
3. 开一个健康储蓄账户
如果你在2018年加入了一个高免赔额的健康计划,你就有资格在2019年4月报税截止日期之前,向一个健康储蓄账户捐款。HSA提供三种税收优惠:捐款是在税前,利息和投资收益是免税的,合格的医疗费用是免税的。如果你的年龄在55岁以上,你可以为你的健康保险多捐1000美元,或者已婚夫妇可以多捐2000美元。IRS还允许从IRA到HSA进行一个一生一次的转账。然而,一旦你参加了医疗保险,你就不允许为HSA捐款。
4. 参考一下新的税法
新税法的一个重大变化是,将单身人士的标准扣除额提高到1.2万美元,已婚夫妇的标准扣除额提高到2.4万美元。一旦你或你的配偶年满65岁,你就有资格获得更高的标准扣除。这有望大大减少使用itemize 的方法抵减的人数。“做一份2018年的纳税申报单,并根据《减税和就业法案》(tax Cuts and JobsAct)来做,这样你就能看到,‘这对我有什么影响?’”米姆说。这样可以避免你在4月15日表现得很惊讶。现在就把它看一遍,看看你今年到目前为止做了些什么,以及它将如何影响你的纳税申报单。现在运行这些数字可以让您在年前有时间进行更改。2018年的另一项重大税收变化是,房地产和销售或州所得税减免设定1万美元的上限。根据新税法,那些征收高财产税的人只能扣除1万美元。
5. 把你的扣除额捆绑在一起
你必须使用itemize抵减的方法,以便申请慈善捐款的减税。米姆斯说:“如果你的itemize额不超过24,000美元,你就不能使用慈善扣除额。”伯奇说,如果你不能在一年内获得大笔慈善捐款,那就在一年内将慈善捐款增加一倍,第二年什么也不要做。然后,你的扣除额总额将超过你捐款的那一年的标准扣除额,你就可以使用itemize方法抵减。如果你当年没有为慈善事业做出很大的贡献,你可以申请标准扣除。
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