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//前言//
距离2019年还有不到5天了,
前段时间,微报陆续给大家
整理了一些2019年的新规,
有关于澳洲的:
也有关于国内的:

1月1日,一大波国内新政开始正式生效:澳洲华人受巨大影响!

可以说非常全面了!
怎料,逼近年末,
央行再次爆出新政策!
这一次,一大批华人都要受到影响了…
1、支付宝/微信支付被纳入监管范畴
近日,央行出台了这样一份文件,
引起了人们的广泛关注:
国内各大媒体争相转发报道,
新华网:
新浪财经:
中国新闻网:
很显然,这次的央行新政与
经常需要跨境转账的华人息息相关!
根据央行发布的这份《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》文件显示,
自元旦以后,
也就是从2019年1月1日开始
用户如果在非银行第三方支付机构
进行大额交易,
该机构必须上报央行。
如果你也这么想,
那就大错特错了。
只要你生活在澳洲,无论是定居还是留学,这一新规都与你的生活息息相关,因为这一新政里提及的这个“非银行第三方支付机构”并不是什么很高级的存在,而是我们人人都在用的
支付宝、微信这类支付平台,
它们都已经被列入央行的监管范围!
那么,上面所说的“大额交易”又该如何界定呢?
哪些交易会被这些机构上报央行呢?
主要分为四类:
第一类:当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。
第二类:非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
第三类:自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
第四类:自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
看不明白?
没关系,我们一点一点来讲。
01
现金收支

首先,先要分清楚非自然人和自然人的概念。
简单来说,非自然人指的是法人、社会团体和其他组织;而自然人指的是公民个人,并不是一个组织。
然后来看这个第一类交易,关键字是“现金收支”。
在今年10月份的时候,央行、银保监会、证监会联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)中就曾规定:
客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
也就是说,在严查偷税漏税的今天,
现金收支变成了央行监管的重点对象;
因此所有想要通过现金交易逃税的,
如今都将走投无路了。
02
非自然人
至于第二类交易类型,
是针对非自然人来说的,
也就是企业间的交易。
对于非自然人客户,比如说法人企业来说,如果你在境内进行款项划转,当日单笔或者累计超过200万人民币(含200万),那么这位客户所用的这个非银行第三方支付机构,比如说支付宝,就必须上报给央行。
很多在澳洲做生意的朋友更关心的一定是跨境转账的问题,跨境的交易怎么算呢?
对于非自然人客户来说,如果向境外划转超过等值20万美元(含20万)以上的外币,约合人民币138万,则该机构需上报央行。
03
自然人
那么对于公民个人,
也就是上面说的自然人来说呢,
也是分为境内和跨境两种情况。
在境内通过非银行第三方支付机构,划转款项超过50万人民币(含50万)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的,相关机构就必须上报央行。
如果要进行跨境汇款,比如说给在澳洲上学的孩子转点生活费、零花钱之类的,金额只要超过等值1万美元以上(含1万美元)的外币,约合澳元1.4万,该机构就会进行上报。
总的来说就一句话,
境内转款还好说,
但是想要让钱出“门”,
是越来越难了!
2、海外华人警惕!洗钱逃税被严查
话说回来,
央行发布的这一新政是为了什么?
为何支付宝、微信等支付平台
会成为关注对象呢?
实际上,随着互联网金融的发展,非银行第三方支付机构,比如说支付宝和微信等,已经慢慢渗透到了每个人的生活之中。
无可否认,它们的存在使我们的生活更加便利了,但同时,也为一些想要“钻空子”的人提供了一个“灰色地带”。
近年来,通过互联网金融进行违法金融交易的案件频发,金额之大、人数之多已经引起了外管局的重视,因此在这样的大背景下,央行便出台了这一系列新规,开启了更加严格的反洗钱监管。
因此,就像我们之前提到的那样,
一旦划转金额达到“门槛”,
相关机构就必须要将交易信息上报,
以便核实身份并阐明用途。
上面我们提到的10月份央行出台的《管理办法》,更是针对互联网金融机构进行了针对性的改革,主要包括以下三点:
(1) 补短板,互联网金融被纳入反洗钱监管
与之前的管理办法相比,这项新规的发布将重点监管对象放在互联网金融交易之上。
这一《管理办法》中,所要求的互联网金融机构不止是我们上面提到的非银行第三方支付机构,还包括了网络支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网激进销售、互联网保险、信托等等。
这些互联网金融机构已经被全面纳入监管范围之内,所有超出规定限额的交易都会被机构上报。
(2) 验明身份,存疑客户需重新识别
进行互联网金融交易的一大便捷之处在于:无需本人露面,在网上即可操作。
这也就造成了交易双方身份核实上的问题,而新出台的《管理办法》正是要针对客户身份问题进行严查。
它要求互联网金融从业机构有效进行客户身份识别,按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则,收集必备要素信息,利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据,采取合理措施识别、核验客户真实身份,确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的,应当重新识别客户身份。
这其中包括,从业机构必须了解自然人客户的交易是否为本人操作和交易的实际受益人。
简单来说,如果有人想要通过互联网金融进行非法洗钱,并且假借他人的名义进行操作,那么在这样严格的客户身份识别系统下,将无法再逍遥法外!
(3) 追根溯源,涉恐账户可冻结、追究刑责
在新《管理办法》的实施之下,所有客户的身份资料和交易记录都会被从业机构完整保留,以确保每一笔交易都能够被完整重现。
也就是说,在互联网金融领域,任何人的资金交易再也不存在无法追踪的“灰色地带”,每一笔交易都有迹可循,犯罪分子将无所遁形!
在监管处罚方面,任何违反法律规定的从业机构和涉嫌犯罪人员,都将被追求刑事责任。

3、 新规的影响
看到这里,
也许不少在澳洲生活的
华人移民和留学生们多少会有些担心:
“那我以后还能愉快地使用
这些平台支付转账之类的吗?
会不会受到限制呀?”
其实,只要你没有洗钱
没有偷税漏税的心思
新规的实施并不会影响大家的正常使用!
因为这一系列央行新规,主要是对非银行第三方支付机构和其他互联网金融机构的要求,在这些机构进行境内和跨境交易的用户,
包括企业和个人,
并不需要自己上报交易信息,
这些事情都是相关机构要履行的义务。
所以,大家只要规规矩矩、遵守法律进行正常的汇款和交易,是不会受到任何限制和影响的。
当然了,如果有人曾想要
通过互联网金融机构“钻空子”,
那不好意思,
从明年1月1日开始,
这些违规的金融交易都将被一网打尽,
无路可走!
4、 对澳洲华人有什么影响
虽然说合规的交易、汇款
不会受到新规的影响,
但是生活在海外的朋友很可能
在无意中“犯错”!
01
 对澳洲从商人士来说
不少移居澳洲的华人和国内仍有资金交易往来,如果是之前是通过互联网金融平台,比如说第三方支付平台的方式进行的交易的话,要注意了!
从明年1月1日,也就是5天后开始,但凡通过公司名义进行交易,金额超过等值20万美元(含20万),也就是大约28.3万澳元的,都会被相关机构上报,所以该报的税千万不要漏报哦!
02
 对澳洲留学生而言
最受影响的可能就是父母转学费及生活费了。
在新规出现之前,想必不少留学生的父母为了方便、节省手续费,会用第三方支付平台向在澳留学的子女转账,然后再让留学生在澳洲境内进行私人换汇。
事实上,从明年1月开始,这样的做法便会被面临很大的风险,稍有不慎,便会被冠上“洗钱”的罪名。
因此,合规的换汇、转账还是要去银行办理,如果金额超过5万人民币,则需要提供相关资料,例如说:学费缴费单,即可顺利换汇。
因私旅游、公务或者商务出国等用途的高额换汇,也是如此,只要提交申请,换汇无需躲躲藏藏。
最后,
央行颁布这一系列新规意味着
反洗钱、反恐怖融资的势在必行!
无论你生活在国内还是澳洲,
从明年开始在这方面更是要谨慎小心,
不要因为一时糊涂,犯下大错!
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