莫同的第070期分享
作者:莫同(motong6)
个人微信:mtisfly
1
身价4亿美元的色情片男主角
富人和穷人最大的区别是什么?
是富人比穷人有钱吗?
不对。
即便穷人突然暴富,他也很难成为真正的富人。
拳王泰森用一双拳头换来4亿美元身家,可在2005年他宣告破产,甚至还投身色情行业,出卖仅剩的强壮身躯
穷人即便是中彩票,也很难改变贫穷的命运。1998年,加拿大的杰拉德中了1000万美元的大奖。他一天之中给朋友们各买了一辆豪华轿车。可仅仅7年,他就败光了所有钱,还因为忍受不了巨大落差上吊自杀了。
有研究表明,美国彩票中奖者的破产率高达75%,每12个中奖者里就有9个人破产。大多数人会在5年内挥霍完所有钱,变得比原来更穷。
但同样是底层出身,范冰冰却变得越来越有钱。她逃税漏税肯定不对,必须谴责!但她也在一些正当的途径上展现出了相当高的财商。她在加拿大多伦多用469万加元买了一栋7层小楼。她把2到7层改装成公寓出租给大学生,再把1楼出租给餐馆、洗衣房、理发店。整栋楼每年能收62万加元的租金,7年半就能收回所有投资。她坚持“改造房屋,出租获利”的策略,在加拿大多个华人聚居区开连锁旅馆,范冰冰在海外房产投资上的回报率高达200%。
泰森是穷人的代表,他一直在买进负债。他买了130多辆豪华轿车,还养了8只老虎,光老虎的饲养费1个月就8000美元。这些东西源源不断消耗现金流。而范冰冰则是富人的代表,她一直在买进资产。例如可以收租金的房子,会不断带来现金流。

如果你停止工作,资产会继续帮你赚钱,而负债则会把钱从你钱包里掏走。富人资产带来的现金流,会让她有钱买更多的资产,再带来更多的现金流,所以富人越来越富。成为富人的第一个秘密是,在一生中不断买进资产。
而那些中奖者,大多数人都放弃工作选择旅行,他们不断消费,不断购买负债,很快坐吃山空。他们最大的悲剧,在于不了解负债和资产的奥秘。
2
为什么现金也是负债?
你以为你买的是资产,但实际上你买的是负债。这就是穷人和中产阶级最大的问题。
负债不断带走你的现金流,而资产不断给你带来现金流。
最容易区分的负债,是你的信用卡、花呗、借呗、京东白条。你每个月都要还本金和利益。
稍微难分辨一点的是汽车。汽车也是负债。你每个月要还车贷,加油、洗车、做保养、维修。汽车不光每个月花不少钱,还贬值得特别快。泰森之所以那么快破产,130辆豪华轿车功不可没。
比汽车更难区分的是房子。如果你的房子用来出租,且租金比房贷高,能给你带来现金流,那就是资产。但如果租金比房贷低,带走你的现金流,那就是负债。如果你的房子是自己住,除非你的房子升值且成功卖出,才会变成资产,否则就是你必须承担的负债。
最难区分的,是你的钱。钱也是负债!因为通货膨胀,你的钱越来越不值钱。如果持有现金,相当于你每个月需要为通货膨胀支付一笔钱。想一想,80年代的万元户,如果一直保留现金,到现在还是有钱人吗?肯定不是啦!
记住,钱是负债。穷人天天攒钱、省钱,所以负债越来越多。而富人则拼命花钱,不停买资产,产生更多现金流!
3
90后的仓鼠困境
富人先买资产,越来越有钱,以至于即使不工作也有钱。而穷人和中产阶级先买负债,越来越穷,即使工作再努力,也是越忙越穷。
有一项调查显示,90后的负债额是月收入的18.5倍。已经工作的90后,人均负债12万。
晓文刚来北京工作的时候,她先用京东白条买了一部iphone;又因为交房租,开了第一张信用卡。她的同事们都穿得光鲜亮丽,还对她说:你消费了什么就代表你是谁。于是她开始包包要用lv, 口红要买雅诗蓝黛。双十一的时候,她48小时内就花了2万多。
跟她品味一起提升的,是她的资源整合能力—— 两份网贷、三张信用卡、花呗借呗、分期白条。拆了东墙补西墙,分期不行就套现。毕业两年,她成功地把存款从三四千折腾到了负的三四万。很快,她的每月还款额就超过了工资。
90后在借贷市场上的占比高达49%,在亚洲同龄人中排第一。这里面有28%的人使用消费贷款,正是为了偿还其他贷款。每4个人就有1个人使用花呗,每3个买手机的就有2个分期付款。
收入越多,支出越多,甚至很多支出是因为在偿还负债。你使劲全力,要么是原地踏步,要么是越活越累,必须工作更长时间才能维持生活水平。像一只在转轮里奔跑的仓鼠,永无出路
4
先储蓄后消费
如何积累资产?第一步就是先储蓄后消费。
要买资产,首先得有钱。年轻人的第一桶金往往都是省出来的。
很多人月初发工资都信誓旦旦,说这个月我一定要省着点花。可往往没到月底就揭不开锅了,更别提存钱了。
千万不要先消费后储蓄,而是应该先储蓄后消费。放工资当天,先拿出一笔钱存成定期。
我建议你设置3个账户:财务自由账户、安全感账户、日常开支账户。
支付宝作为财务自由账户。每次发工资,先把10%存到支付宝里。这些钱只能用来购买资产,绝对不会取出来用,这样就能确保你的资产逐月递增。支付宝作为财务自由账户的好处是,它可以很方便地用来买基金,买定期理财、黄金。
微信钱包作为安全感账户。每次发工资,先存10%-20%到微信里,直到你存够3到6个月的生活费。这些钱是用来应对突发事件的,比如生病、失业和其他意外。这笔钱可以放在零钱通里,享受3%的收益;也可以买1-3个月的定期理财产品,享受4%的收益。
选一张银行卡作为日常开支账户。先把该存的钱放到支付宝和微信之后,再把剩下的钱存到银行卡里。这个账户是用来消费的。
5
价值50亿美元的投资策略
积累资产的第二步:定投指数基金,或者采取全天候策略。
我在之前的文章已经介绍过,小白现阶段买入资产的最佳方式是定投指数基金。但如果你希望再保守点,来了解瑞·达利欧的全天候策略吧。
瑞·达利欧是华尔街的传奇人物,个人财富超过140亿美元,被称为“投资界的乔布斯”。他管理的桥水对冲基金规模超过1600亿美元,全球第一。世界各国的领导人、规模巨大的金融机构都会向他请教如何投资。

如果你想成为他的客户,你必须是投资机构的负责人,持有50亿美元的可用资金,初始投资额至少要有1亿美元
曾经他的一位好朋友问他:如果你不能留一分钱给你的孩子,只能留给他一个投资组合清单,那会是什么?
他说:金融世界和自然一样,也有四季。有4种因素决定了四节更迭:通货膨胀、通货紧缩、提高经济增长率、降低经济增长率。但不幸的是,没有人能知道接下来到底是什么季节。
但有一种投资策略,能够在每一个季节都能保护你的资产,这就是“全天候策略”。这个投资规划,像你这样的个人投资者也能用,不会让你一辈子攒的钱有大幅亏损的风险。
桥水基金的联合首席投资官鲍勃·普林斯曾说:“ 现在我们能构建一个投资组合,再过十年,它也会表现良好,尽管我们根本不可能知道十年后这个世界会是什么样子的。”
全天候策略是一种资产配置组合,具体如下:
第一,你可以用30%的资产买股票(如果想再保险点,就用指数基金替代股票)
第二,40%的资产买长期国债(期限是20-25年),15%的资产买中期国债(期限是7-10年)。
第三,买7.5%的黄金和7.5%的大宗商品
最后,组合必须一年做一次再平衡。例如你的基金涨了,在你的资产比例里从30%增加到40%,那你需要卖出基金转换成其他资产,从而让基金比例重新回到30%。
(我提示一下,全天候策略用30%的资产买基金,比全部定投指数基金收益低,但风险也更低)
总结
穷人一直在买进负债,而富人一直在买进资产。负债带走现金流,而资产带来现金流。
你以为你买的是资产,可实际上却可能是负债。汽车是典型的负债,自住的房子在没有卖出钱也是负债,只有租金高于房贷的用于出租的房子才是资产。因为通货膨胀,钱也是负债。当负债越来越多,你就陷入了越忙越穷的仓鼠陷阱。
普通人积累资产的两个最好的办法:先储蓄后消费;保守则采用全天候投资策略,进取则定投指数基金。
思考
你的负债和资产都有哪些?
应该如何减少负债,增加你的资产?
(觉得文章有用的,记得转发朋友圈,帮助你的身边人)
End

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