近日Voya官方对内发布了最新的关键截止日期:
1. 2018/11/30 一 最后一天提交“Quick Quotes”和“非正式申请”
2. 2018/12/31 一 最后一天提交正式申请
3. 2019/02/15 一 最后一天提交核保要求和保险公司提交1035 exchange表格
4. 2019/02/22 一 最后一天提交合同和缺失的补充文件
5. 2019/02/28 一 最后一天提交行政需求来生成保单
6. 2019/03/29 一 最后一天提交保单寄出需求和完成保费支付
VOYA停售后,还有哪些美国保险公司可以选择?‍
中国人可以购买哪些美国保险公司产品,除了Voya,美国还有数十家具有全球风险承包能力的保险公司,通过HNWFN(高净值外籍人士)项目为非美国居民提供美国保险,这些公司通常信用评级高,资产管理规模庞大。
如何确定是否可以申请
1. US-TIE(美国关联)
美国绝大多数保险公司要求申请人拥有美国关联,才能核保通过保单申请。美国关联的界定,通常由各家保险公司依据自己的公司政策决定。
以下是一些常见的美国关联
因为商业或个人度假原因而经常登陆美国
合法的学生签证
美国有直系亲属关系
拥有美国绿卡
配偶为美国居民
美国拥有金融资产,比如证券或银行账户
美国拥有房产
美国拥有公司、生意
美国拥有工作雇佣关系
...
LPOA代签收有限授权(Limited Power of Attorney):美国保险公司要求,在保单核保通过后,被保人须在美国本土亲自签收生效的保单;部分公司允许授权他人在美国代签收。需要在保单申请时,对LPOA代签收的有限授权做公证。
电话访谈(Inspection Report):有些保险公司要求通过调查来检验投保人的诚信,健康和经济方面的状况,通常包括电话访谈。
确定客户的需求,选择合适的产品
IUL - Index Universal Life 指数型万能寿险:
适合需求:有大额终身寿险需求,同时希望通过与股票指数挂钩的策略,获得现金价值的长期积累。保费支付具有一定灵活性。
GUL - Guaranteed Universal Life 保证型万能寿险:
适合需求:注重财富传承和高人寿杠杆,不准备从保单中提领现金价值,希望有确定的一笔财富留给受益人。
Whole Life - 传统型终身寿险:
适合需求:确定保额,确定保费,确定缴费期限。现金价值以分红形式积累。适合注重稳定性的客户。同等保额,通常传统型终身寿险的保费高于万能寿险。
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