超级多知识点哦

想省钱，想买房的

注意看哦

通常，大部分买房的资金来源是贷款

Jenny Hu 是房屋贷款专家

往期文章介绍过很多关于房屋贷款的知识点

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W-2 表

W-2 工资是发给正式员工的薪水一年总结算，W-2工资发出时先预扣了联邦税,州税及社会安全保险。所有雇主有义务在每年的1/31之前发给员工前一年的 W-2，上面记录去年一整年报到国税局的薪资。W-2 可说是“贷款神器“，即使来美国时间不长，或者因照顾小孩长年没工作，刚回到职场几个月的妈妈，或者刚从学校毕业的学生，如果拿到一张全职工作的W-2，只要工作几个月都有90%的机会用这薪资拿到贷款。

W-2 收入注意事项

1. 给自己家人打工的的 W-2 工资需要看两年，比如公司属于爸爸，而爸爸开 $8000 的工资给儿子，才开几个月儿子就来买房，银行难免怀疑这是家人之间”互相帮忙”的操作，因此帮家人打工的薪资需要两年才能使用。

2. Tips（小费）收入需要两年才能使用。

3. Bonus （分红奖金）收入以两年平均来计算。

4. Part-time 工作需要至少一年才能考虑使用。如果有一份正式工作，再加一份 Part-time 工作，那一定得两年才能用 Part-time 这份薪水。如果只有一份 Part-time 工作且时数比较稳定，某些时候一年就可以用。

Schedule C 表

所有自雇人士（包括拿1099收入的员工）报税时必须在 Schedule C 表格上填写一整年的总进账，然后列举每项支出，相减得到 Net income（净收入, 在 Line 31）。一般自雇的收入要看两年

缴税时总是想缴的少，贷款时却可能想贷的多些，这是人之常情。但是如果遇到要买房的情况时，如果报税不够好看，批下来的贷款可能就不够买心中理想的房子。以下是来自贷款专业人士的建议：

EAD卡

EAD（Employment Authorization Document）是一个临时性的合法工作证。拿到 EAD 卡的情况有好几种，比较常见的是在美国读完大学之后办理 OPT 留下工作，或者以庇护，婚姻，亲属移民等名义申请绿卡的过度期用以工作的文件。

原则上有 EAD 卡就有很大机会可以贷款，但是手续跟文件准备需要比较注意细节，比如797A 表的收据，STEM OPT 的文件如何准备，以及注意卡片的换卡时间等等。我们公司在这方面特别专精，可以帮助 EAD 卡贷款人在最短时间内完成买房。

1. 开始上班日期必须在房子 closing 之后90天内
2. 只能用于自住房(非投资房)，购屋(不能做refi) ，One-unit (不能买multi-family)
3. 不能被”家人”雇佣，不能用bonus
4. 除了首付之外，银行必须存有多六个月的每月月供（本金利息地税保险HOA加起来）

1. 也必须有两年的历史才能用 – 跟自雇的道理一样，要两年都有赚钱才看出是稳定收入
2. 在 Box 1 或者 Box 2 有正收入还不好用，必须看 Box 19 distribution 有正收入才能使用。Distribution 的意思我可能翻成‘拨款’。Box 1 Box 2 是”结算”有盈余，Distribution是这个钱是真的打到股东的个人名下。有时候公司虽然有赚钱，但是为了日常开销，钱都还是留在公司账号上没有拨款给股东个人，这样的话虽然有赚钱也可能无法用这个收入。

1. 需要提供正式离婚协议书(上图) ，英文叫做 divorce decree，上面有记录一个月甲方必须支付乙方多少金额，而且必须是最终法官签名的版本，最后一页必须法官签名。
2. 这个收入必须未来还能至少持续三年，比如抚养费付到小孩满18岁，现在小孩16岁了，不到三年，这样就不能用了。
3. 这个收入必须有最近6个月的稳定支付记录。比如银行流水，或者付费方透过Oregon州政府的系统支付，这些必须提供纸本记录，如果都是拿现金就不能用了。贷款第一大原则就是- > 现金怎么都不好使！如果付款金额不稳定或者时间总是拖欠，也可能不能使用。

专业贷款公司跟银行差别在哪里？

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美女小编 Jenny 的微信，欢迎猛戳聊天，出了贷款问题，她也精通波特兰的吃喝玩乐

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在我求职的时候也考虑是否加入银行，大银行既有客户多，名声响亮，整体就给人高大上的感觉。但仔细权衡后我还是决定加入专业贷款公司（Broker），原因是我觉得 Broker 比较有弹性符合我的理念。Broker 跟多家放款银行（Lender）合作，能针对贷款人不同的情况帮他们找到最适合的 Lender：要是来个 Intel 高收入报税简单的工程师，我就找个审查严格但以低利率出名的公司，要是来个产业多报税复杂的公司老板，我们就找对收入认定宽松的公司。每个人都有不同的情况，我们只看一次收入调一次信用，就能尽可能帮借款人找到最适合的配对。

银行当然有银行的优点，但一般而言审核 （Underwriting）比较僵化，一家银行一套审查制度，要是借款人申请过不了就得跑下家银行碰运气。加上银行门面及人事成本高，营业时间固定，不如 broker 灵活，甚至可以在下班时间继续服务客户，帮忙收取重要文件。

我们服务的贷款公司叫 Bamboo Mortgage Service，有人叫竹子贷款，或者富贵竹贷款，位于82街及 Powell 交叉口（8333 SE Powell Blvd），老板是美国人但他对华人社区有很大的服务热忱，我们60%的客户是华人，员工会说普通话及广东话，从申请贷款到准备文件全程都有中文服务，欢迎来信/来电/微信询问任何问题。

网站： www.bambooloan.com