美国普通房屋买家攒足首付款需要多久？

摘要

现如今，美国买家想要购置一套典型的美国房产，平均需要 7.2 年才能攒够 20% 的首付款。

30 年前的 1988 年，该数字是 5.7 年，当时美国家庭年收入中位数为 2.81 万美元（按照当今汇率计算，约 19.36 万元人民币）。

不过，在一些大型都会区内，这一数字比 30 年前有所缩短，例如奥斯汀（减少 2 年）、印第安纳波利斯（减少 8 个月）、圣安东尼奥（减少 5 个月），以及达拉斯-沃斯堡（减少近 2 个月）。

在美国，1982 年至 2000 年间出生的人被称为“千禧一代”，与我们熟知的 80、90 后大致相当。“千禧一代”似乎在各个方面都要落后于前人：推迟成家、储蓄不足、谈“房”色变——要知道，目前贷款利率虽有所提高，仍然处在历史较低水平，千禧一代的还贷压力要小于其父母当年。那么，除了高房价之外，究竟是什么原因，阻碍着当今千禧一代拥有自己的住房呢？

答案是收入水平增长缓慢，无力追赶房价增速。现如今，买家需要花费更久的时间，才能攒足首付款。下面的数字也许能进一步说明这个问题。

在 30 年前的 1988 年，美国家庭年收入中位数为 2.81 万美元，全美房价中值为 7.94 万美元（按照当今汇率计算，约 54.7 万元人民币）。假设买家的储蓄率是 10%，也就是每个月存 234 美元，那么只需要 5.7 年的时间，就能攒足 20% 的购房首付款。

按照目前美国家庭收入中位数和全美房价中值来计算，现在的买家需要多花 1 年半的时间——也就是 7.2 年——才能攒足一套典型房产 20% 的首付款。“Zillow 集团 2018 年消费者住房趋势报告”中也指出，尽管美国就业市场在过去十年间蓬勃发展，今天的买家要花费更多时间才能追赶上前辈，特别是首次购房者——其中 61% 属于千禧一代。

在加州圣何塞，与 30 年前相比，今天的买家平均需要多花 13.3 年（实际花费 19 年）才能攒足首付。不仅仅是圣何塞，加州各地买家的负担都远远超过前辈——洛杉矶（增加 9.5 年）、旧金山（增加 8.5 年），以及圣地亚哥（增加 7.3 年）。加州以外，西北太平洋地区的情况也不容乐观，西雅图和波特兰的千禧买家与前辈相比，需要多花 6 年时间才能攒足首付款。

不过，也有不少大型都会区的买家，攒足首付款的时间有所缩短。例如德州奥斯汀，现在比 30 年前缩短 2 年左右；印第安纳州印第安纳波利斯，缩短 8 个月；德州圣安东尼奥，缩短 5 个月；德州达拉斯-沃斯堡，缩短约 2 个月。

实际上，社会应该对千禧一代给予更多的宽容和理解。在踏入房屋买家行列之前，年轻的千禧一代正面临高于历史水平的经济压力。历史上，典型美国租客只需拿出收入的 25.8% 支付租金，如今这一比例已经上升至 28.4%；而普通四年制高等教育学费在过去 30 年里增长了 213%。在租金和学生贷款的双重压力下，千禧一代推迟购房计划实属情有可原。

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