这是留学每日谈的第 712 篇文章
如何办理信用卡
申请材料
a. 护照

b. I-20

c. SSN(有些银行不需要)

d. 银行要求的其他材料(例如:信用记录,家庭住址,收入证明等。但如果你是学生没有收入,且这是你申办的第一张信用卡,则无需提供信用记录以及收入证明。)
选择信用卡
对于刚刚来到美国,办好ssn的小伙伴来说,想申请信用卡,但没有任何信用记录,该如何从零开始积攒信用呢?千万不可以看着一些很有吸引力的信用卡就直接申请,没有信用记录的话,绝大部分好卡都会直接拒绝的。而且不要小看被拒这件事,多次申请信用卡被拒是会被记录在案的,很有可能会影响以后的信用卡申请哦。下面小编为大家推荐三大最适合留学生申请的基础类信用卡。
初次申请,应该选择哪张信用卡?
Discover It (要求有SSN,适合没有信用记录的人办理)
这张卡算是普罗大众想积攒信用最直接最初级的卡了。开卡奖励50刀,在开卡后三个月内使用此卡消费一次之后就可以拿到。前提是需要朋友推荐或者在网上找到refer 链接。除此之外,每季度都有特定类别的5% cashback所以其他消费都是1% cashback,每季度需要激活5%的福利才能使用。小伙伴们可以通过Discover 官网查看返利优惠。
🔗网址:https://apply.uscreditcardguide.com/credit-card/discover-it/apply/
另外,新办此卡的人在接下来的12个billing cycle内得到的返现全部翻倍,也就是说,在开卡后的一年里,每季度特别返现增加至10%,其他所有消费增加至2%,开卡奖励也包括在内哦。注意所有翻倍返现将在整个活动结束之后返还。
还有一个好消息!此卡最大的福利就是没有境外服务费!
也就是说,你可以用这张卡在中国或者其他国家尽情刷卡,不需要担心信用卡通常收取的1%-3%不等的境外手续费。并且,Discover 和国内银联有合作,只要支持银联的地方都可以刷,完爆其他Visa MasterCard,Amex!只要在刷卡时通知国内收银人员这张卡是银联即可。
优惠总结:
a. 开卡奖励 $50,开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。只有用链接或者经过朋友推荐的链接才可以得到该奖励。

b. 每季度有特定类别的5% Cashback,其他所有消费1% Cashback!每季度需要激活5%的福利才能使用。

c. Double Cash Back: 新卡开通后,在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍,即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%!开卡奖励、Discover Deals、refer 得到的也包括在内!注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。

d. 成绩优异奖励:学生开通新卡后,每年只要GPA大于等于3.0就可以获得$20,最多5年!

e.
没有信用记录也可以申请

f. 通过 Discover Deals (https://www.discover.com/credit-cards/deals/) 买东西有机会获得折扣。

g. 推荐奖励:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到$50,上限为$500(10人)/calendar year。鉴于第一年有 Double Cash Back 的活动,refer 奖励将变为$100每人,上限为$1000(10人)/calendar year!

h.
没有境外消费手续费

i.
没有年费
缺点
a.
每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500,超过之后只有 1%。

b.
有些地方不接受Discover卡消费。

c.
学生版信用卡额度低,不容易提升额度。

d.
境外消费时cashback比例可能会不准。
BoA Cash Rewards (不要求有SSN)
如果这是你的第一张卡,请到 BOA实体银行办理
不需要ssn不需要信用记录,只要你在BOA 的debit card上存款够多!就可以顺利申请!开卡内三个月消费满500就可以获得150刀的开卡奖励,但是只有网申才有开卡奖励,实体店是没有奖励的,对于网申只能是有美国身份的人,留学生的话只能打电话或者到当地boa实体银行申请。但是需要注意的是这张卡在境外刷卡是有手续费的,所以小伙伴千万记得不要在境外刷这张卡
🔗网址:https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/student-cash-back-credit-card/  
优惠总结:
a. 加油 3% 返现,超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 2%,其他类别 1%。每个季度3x加油和2x买菜加起来有 $2500 的上限。
b. 如果有 BoA 的普通 Checking Account 或 Saving Account可以多得10%的返点;如果是Gold等级的BoA银行账户/投资账户(需要存款超过$20k)可以多得25%的返点;Platinum等级(需要存款超过$50k)可以多得50%;Platinum Honors等级(需要存款超过$100k)可以多得75%。

c.
无信用记录即可申请!只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额,建议零记录的学生去实体银行办理美国银行卡。

d.
没有年费
缺点
a. 境外消费有额外的手续费。

b. BoA 的信用卡只有美国公民才可以网申。如果你是 Non-resident Alien,则需要打电话或者到当地银行申请。
Deserve Edu
这是一张专门针对国际学生设计的信用卡,无需ssn,无需信用记录就可以办理!对于短期内无法获得ssn的留学生,这张卡作为第一张信用卡是非常合适的。没有年费,没有境外手续费,所有消费1%的返现!最高有5000刀额度!另外还可以报销一年价值49.99美元的亚马逊 prime 学生会员哦
这张卡持有F1,M1 J1签证的人都可以申请,但是需要提交学校专业信息,护照和签证扫描件,i20或者ds2019扫描件,银行账户信息等。如果是绿卡或者公民身份需要提供ssn,申请过程和其他信用卡申请流程相似。非常适合短期内无法拿到ssn但是又想为以后积攒信用的小伙伴们使用
有了初级信用卡之后,高级信用卡该作何选择?
买菜卡American Express Blue Cash Everyday
AMEX这个系列就是典型的买菜卡。当你有了有一定信用分累计后,都可以考虑申请,是日常买菜加油必备。
推荐理由:
没有年费

开卡后前三个月消费$1000奖励$200刀

3%超市返现

2%加油返现

1%其他消费返现

租车保险

全球热线电话

道路辅助
买菜卡American Express Blue Cash Preferred
推荐理由:
年费$95

开卡后前三个月消费$1000奖励$250刀

6%超市返现(超市返现每年超过$6000后,按照1%的返现)

3%加油站返现

1%其他消费返现

如果给亲属或朋友开副卡,可增加更多的返现

租车保险

全球热线电话

道路辅助

Shoprunner会员
(推荐办Blue Cash Preferred,虽然有年费,但是相信我,如果你经常去wholefood,trader joe和其他超市消费!你一定会物超所值的!而且shoprunner的会员费一年也要快$90多刀了!)
Chase Freedom
这张卡可以作为日常的消费卡,每年会有超市,吃饭或者加油5%的返现。如果同时有蓝宝石卡,还可以把Freedom上的积分转到蓝宝石卡上一起用。不过这张卡有个缺点,那就是有境外消费手续费
推荐理由:
没有年费

开卡前三个月消费$500刀奖励$150刀

开卡前15个月0%APR

每季度都有不同类别的5%的cash back (返现上线为:$1500刀)

其他任何消费均有1%的cash back

Cash back永远不会过期(除非销卡)
旅行卡Chase Sapphire 蓝宝石
这张卡主要可以用于旅行和购买机票。申请蓝宝石是有2年5卡的原则:如果2年内你申请了5张卡,包括Chase其他的卡,只要申请满5张,无论信用分有多高,Chase都不会通过蓝宝石申请的审批。所以,想要收获这张卡一定要提前计划好
推荐理由:
申请第一年没有年费,之后年费为$95

开卡前三个月消费$4000刀奖励50,000点积分(可以抵换$625刀旅行费用)

旅行和吃饭为两倍积分

可以1:1转换UA的里程

没有境外消费手续费

全天候客服

提供租车保险

推荐朋友申请并成功开卡,可获得10k点数,每年推荐上线为50K
AMEX Hilton酒店神卡
AMEX和希尔顿的联名卡,算是今年AMEX出的一款非常好的信用卡产品,比较适合经常喜欢出去旅行的朋友,申请最高级别的 Hilton Honors American Express Aspire Caed。
推荐理由:
年费450

开卡前三个月消费$4000刀奖励150,000 Hilton Honor积分

开卡赠送希尔顿钻石会员

开卡赠送机场休息室

开卡人会获得一张单独的Priority Pass Select卡,此卡可以在世界范围内的休息室使用,美国大部分的机场都可以使用

希尔顿旗下酒店或度假村消费 14倍积分

用此卡购买机票,租车或者在美国部分餐厅消费 7倍积分

其他消费3倍积分

开卡后每年赠送一晚周末免费酒店入住,每日历年消费满$60K再赠送一晚周末免费酒店入住

用此卡在指定希尔顿度假村消费,可获得最多$250刀报销

每年可以报销$250刀航空杂费

全球热线电话

道路辅助

Shoprunner会员

没有境外消费手续费
要知道,这张卡开卡送的希尔顿钻石会员,是很多常旅客花费很多钱一点点赞起来,但是你申请就给!而且拥有这个钻石会员,很多酒店送早餐。在酒店check-in时,声明自己试钻石会员,只要是酒店有空房都可以要求升级房型。不过这张卡也有一个缺点,那就是首年的年费并不会免除,但爱旅行的你其实可以通过旅行消费赚回年费。
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