在危险的边缘试探——留学生私人换汇
这是留学每日谈的第 680 篇文章
中美贸易激战正酣，随着两国贸易战的硝烟味越来越浓，美元开始升值，人民币持续贬值。在美国大学开学，新学期即将交学费的节骨眼上，美元的持续升值，让很多想要往美国汇款给孩子交学费的中国留学生家长，感到苦不堪言。
美元的升值会让留学生们的留学费用平白无故地多出好几万元人民币。美元和人民币汇率的变动，可以说牵动着成千上万中国留学生家庭的心。
留学生家庭不仅要承受着美元居高不下的汇率，还要支付从中国往美国银行汇款时所需支付的手续费。很多留学生为了以一个比银行汇率稍低，且不需要支付手续费的方式兑换美元，会进行一些私下换汇的交易。这些交易往往是通过熟人朋友，或是微信群等一些网络手段操作。
其交易过程通常是需要外币的一方先通过转账，将约定数额的人民币转入对方指定账户，提供外币的一方在确认收到款项后，将约定数额的的外币以现金或转帐等方式，交给需要外币的一方。如果想要外币的一方最后没能成功拿到外币现金或收到外币转账，那么其银行转账的数额就是实际损失的财产金额了。这种情况我们往往称想要外币的一方遇到了换汇诈骗。
中国驻多家使馆都曾发布关于换汇诈骗的提醒，称不止一次接到中国公民来电反映自己遭遇了换汇诈骗。这些受害人被骗的方式也大多是通过在微信群等一些社交媒体平台与骗子取得联系，被对方发来的伪造或可取消的银行转账截图，或是冒充银行发送来的虚假转账邮件所欺骗。轻信对方已经将外币转入自己账户，导致自己汇款被骗，进而蒙受财产受损。
网络上每年都会出现不少留学生因为私下换汇而被骗走学费、生活费的事件。骗子惯用的诈骗伎俩一般首先以家里有事，急需兑换人民币等理由，发现锁定受害人。其次会让受害人通过支付宝或微信红包等在线支付方式，将人民币转给自己。
如果碰到警惕性稍微高一些，不愿意先打人民币的受害人，骗子会用自己伪造的转账成功的截图迷惑受害人，随后骗子还会用虚假的银行账户邮箱，发送伪造的银行转账邮件。
当受害人受到银行邮件后，骗子就会声称收到银行邮件就和钱已经到账是一样的概念了，只不过转账金额较大，银行需要处理时间。同时通过打字或语音通话等方式催促受害人转账。2018年一月份，就有一名旧金山某大学的学生，经由熟人介绍认识了以急需兑换人民币为由的骗子，以上述方式被骗子骗走了相当于7万美金的人民币。
而这些换汇诈骗一旦发生，留学生往往很难通过法律，追回自己被骗走的款项。因为案发时受害人不在国内，国内警方无法立案调查。打电话向美国警察报案，美国警察也不会给予足够的重视，留学生的合法权益很难受到保护和重视。
如果各位留学生以为经济损失是私人换汇唯一的缺点，那就大错特错了。私人换汇不仅会让留学生蒙受不小的经济损失，一不小心还会为留学生招致牢狱之灾。近日，英国就爆出有中国留学生因为帮朋友私下换汇，而被警方以涉嫌“洗黑钱”为由收押、被判缓刑的新闻。
该留学生小莉（化名）在英国一所大学读研，去年9月入学后加入一个私人换汇微信群。因为私人换汇的汇率比通过正规渠道换汇划算，并无需支付手续费，小莉陆陆续续在群里进行过几次小额的换汇交易，都没什么问题。
去年11月，小莉的一位同学请小莉帮忙私下换一些英镑，有了前几次成功私人换汇经历的小莉没有多想就答应了同学的请求。小莉应对方要求，每次与不同的人接头领取数量或多或少的英镑现金，然后用自己的英国银行账户将这些钱分别汇入换汇人的英镑账户。
在一次接头领取现金的过程中，小莉被英国警方以涉嫌“洗黑钱”的名义逮捕收押。小莉到了狱中发现，还有几个中国留学生也因为和她相似的情况被抓。为了能够快速结案，小莉无奈之下只能选择认罪，最终因涉嫌洗黑钱被判缓刑，被罚做义工。
那么，什么是“洗黑钱”呢？根据美国Findlaw网站对“洗黑钱”的定义，洗黑钱（money laundering）一种将从非法渠道（包括有组织的犯罪、诈骗、恐怖活动、毒品交易等）取得的钱，转换到合法渠道的犯罪行为，以用来掩盖非法资金的来源，使非法资金看似合法。
在包括美国的很多国家，私下换汇都有可能牵扯到非法洗钱的犯罪活动。因为换汇人无法确定换取的现金来源。如果换汇人换取的外汇是毒品交易、抢劫所得的赃款。那么换汇者持有过这些来历不明的赃款，又让这些赃款通过购物、投资、置业等正常合法消费手段流通出去。这种试图把从非法渠道获得的钱，变为正常合法花销的行为，就等于“洗钱”。相关案件侦破后，换汇者也将被牵连，轻则交纳罚款、重则为自己引来牢狱之灾。
续航教育提醒各位在美留学生，一定不要为了贪图私人换汇的蝇头小利，铤而走险，耽误自己的大好学业和前途。留学生或留学生家长在往美国汇款时，应选择银行这种正规渠道。千万不要轻信私下换汇群里的网友，以免遇到不法分子，利用留学生的天真单纯，钻法律的空子。如果想知道更多关于美国留学的最新资讯，欢迎关注美国留学中介续航教育。续航教育有专业权威的美国留学专家团队，为您的美国留学保驾护航。
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