大家好，我是二爷，人称保险界马云。
讲完医保，今天，我们来说说商业医疗险。
商业医疗险和医保，有啥不同？
来，戳开视频：
（二爷说险独家制作，未获授权，禁止转载）
先看视频后看文字，效果更佳！
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医保和商业医疗险都是医疗险，都是报销看病住院的花费。
构成要素也都一样。
1.有免赔额
相当于医保的起付线。
高于免赔额的部分，保险公司才报销。低于免赔额，要自己承担，
比如，一份医疗险免赔额为0，就是花了多少钱能报多少钱。
免赔额1万，就是花费超过1万的部分才能保。
2.有保额限制
相当于医保的封顶线。
低于保额都可以报，超出保额的部分，要自己承担。
3.有报销范围和报销比例
商业医疗险也不是所有的医疗行为都报。
有的只保疾病住院，有的也包含意外门诊，意外住院。
另外，有的医疗险限制在医保范围内报销，有些医疗险则不限制，医保内的，医保外的，进口药，自费药都能报。
另外，医疗险的报销比例也要注意。
很多商业医疗险都规定，用医保先报销，剩余的部分100%报销。
如果没用医保报销，可能报销比例只能有60%-70%。
这些都要注意看清楚。
02
另外，
医保是国家的福利，但商业医疗险，保险公司是要赚钱的。
所以，商业医疗险比医保多了一些门槛。
比如，医保没有等待期，没有健康告知，既往疾病也赔。
不管有没有生病，交钱了就能买，买完就可以看病报销。
但商业医疗险不行。
1.商业医疗险有健康告知
商业医疗险的健康告知，明确写着，得了某某疾病或身体出现某某症状等，都不能买。
比如，先天性疾病，常见的高血压、乳腺结节等可能都不符合健康告知，都买不了。
很多人等到生病要治疗了，才想要买一份商业医疗险报销。
不好意思，买不了。
2.有等待期
商业医疗险的等待期，一般是30天-90天。
在等待期内生病住院，保险公司都不赔。
3.不赔既往症
也就是买保险之前，已经有的疾病，商业医疗险都不会赔。
此外，怀孕、生产及相关的并发症，矫正、整形美容手术，因高风险运动受伤等产生的医疗费用，商业医疗险也不赔。
需要注意的是，一些医院如北京平谷区的医院，上了保险公司黑名单，也被列入不赔的范围。
03
总的来说：
买商业医疗险的时候，要注意这几点：
1.看保障内容，明确哪些保，哪些不保；
2.看清健康告知，符合条件才能买；
3.注意免赔额、保额、等待期、报销比例和报销范围；
4.看免责条款，要知道哪些情况不赔。
今天的内容到此结束。
下一期，我们会分析具体的产品。
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