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美国商业银行查询客户公民身分，一石激起千层浪，许多民众表示疑惑。图为民众在美国商行ATM取款。（Getty Images）
美国商业银行（美国银行）日前查询客户公民身分，一石激起千层浪。供职于金融机构多年的陈黄群雁表示，依据联邦存保公司（FDIC）规定，银行需要掌握客户身分相关资料，防止洗钱等违法行为。银行查询客户公民身分，多年前就有，不是临时起意。华美银行公会法律顾问洪满惠表示，美国主流大银行在开户时都会询问客户公民身分，部分华资银行也这么做。
媒体近日报导，堪萨斯城居民柯林斯（Josh Collins）和妻子洁西卡（Jessica Salazar Collins），自2000年代初就已是美国商银的存户。他们近期收到银行邮件，要求填写资料并寄回，表格有询问公民身分的问题。柯林斯夫妇起初以为是诈骗置之不理，帐户遭银行冻结。
许多人对银行的做法感到疑惑。华美银行公会法律顾问洪满惠，律师童志敏均表示，金融机构向客户寄送资料表格，内容涵盖公民身分完全合法。九一一事件后，美国出台爱国者法案（爱国者Act），修改银行保密法（Bank Secrecy Act），对金融机构的监管更严格。“了解你的顾客计画（了解你的客户计划，KYC）”规定，银行必须搜集客户资料，以防止洗钱与受美国经济制裁的国家有经济往来等违法行为.KYC虽然要求银行询问客户的公民身分，但允许银行自订调查表，搜集其认为重要的客户资料。据洪满惠了解，花旗银行，Wells fargo及Chase等美国主流大银行，在开户时都会询问客户公民身分讯息，部分华资银行也这么做。
陈黄群雁表示，银行开户，通常需要客户出示两种不同的身分证明文件。例如驾照，社安号等。对于非美国公民的客户，则需要出示母国开具的身分证明文件。即使没有直接询问，通过上述文件，银行对客户的公民身分已经了如指掌。
保富银行资深副总裁何兴华表示，对于开户时非美国公民的客户，保富银行每三年会与他们取得联络，询问其身分等资料是否有变化。何兴华相信，许多银行都有类似的做法。
陈黄群雁表示，作为FDIC会员，银行需要定期接受审计（审核）; FDIC会要求银行补充或更新客户资料，银行按规定就需要通过电话或邮件等方式向顾客询问讯息信息索取表包含公民身分很多年前就有，不是最近才这么做;美国商银询问柯林斯夫妇公民身分备受关注，可能与时局有关。
有不具名的银行高管表示，银行查询客户公民身分是很正常的事。例如在办理房屋贷款等业务时，表格中就要求客户填写是否是美国公民身分。不过像美国商银询问柯林斯夫妇是否拥有双重国籍这样的问题，的确不多见。
金融机构搜集客户资料讯息，是一件吃力不讨好的事。陈黄群雁表示，金融机构费时费力搜集资料，如果方式不当，很容易引起客户不悦。若非出于FDIC，联邦财政部等机构要求，不配合还可能被罚款，金融机构不会没事找事。
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