许多千禧一代正在
不良信用记录的压力下屈服。
在宾夕法尼亚州的匹兹堡，当Joe去给他的第一辆车(价值11,000美元)支付2000美元的首付时，他认为这不会太难。Joe拒绝透露姓氏，他当时是一名25岁的高中英语老师，已经教了将近两年书，每年收入约为58,000美元。
　　但当发现他的信用记录不佳之后，该交易陷入停顿。Joe告诉记者，“我被告知我必须付比我能负担得起的更多的首付，或者找一个信用合格的担保人才能获得贷款。”他最后不得不选择更高利率的途径获得贷款。
　　现在Joe已经28岁，他仍然对他现在平均的信用评分感到焦虑。根据金融科技公司OppLoans的一项新调查显示，他只是近一半(46%)的担心信用评分的千禧一代中的一员。
　　研究显示，超过四分之一(27%)的人表示他们的信用评分使他们无法获得新车，申请贷款的人中有26%，申请购买公寓或房屋的人中有25%，都因信用评分被拒绝了。
　　该调查研究了2000名年龄在18至34岁之间的美国人的信用知识和经验，发现许多年轻人正在承担不良信用的后果。事实上，24%的受访者表示他们从未学会如何建立良好的信贷，15%的人表示他们的债务水平难以管理，五分之一的人承认他们无法控制自己的财务状况。
　　“调查中最令人震惊的部分是千禧一代受到不良信用影响的多种方式，”OppLoans首席执行官Jared Kaplan告诉记者。 “这不仅仅是申请贷款和信用卡的问题，千禧一代因为信用记录不良也难以购买汽车和租赁公寓。 14%的受访者表示他们与室友住在一起，因为他们的信用使他们无法自己租房。”
　　根据TransUnion的2016年数据，一个人越年轻，就越有可能面对信贷危机：43%的千禧一代信用记录不良，而婴儿潮一代只有20%的人信用评分偏低，而沉默世代仅有9%的人信用评分偏低。 Kaplan解释道， “因为年轻，千禧一代的信用记录更短，这将影响他们的信用评分，老一辈人有更多的时间来建立一个有助于抵消早期错误的强大信用记录。”
　　由于他在经济衰退期间上大学，Joe一直努力从一开始就建立信用记录。 “我住在纽约，试图找到一套公寓，”他说，“但我没有信用，所以我无法获得信用卡。”
　　在父母借给他一些钱之后，他最终被批准获得一张信用卡，信用额度只有1000美元。“一旦我这样做，似乎任何一个小问题都让我的信用评分变低。”他补充道，例如延迟支付水电费账单，不明智地花钱。
　　许多千禧一代也无法在大学建立信用记录，部分原因是2009年的信用卡法案要求21岁以下的学生提供独立的收入来源证明，或者让一个有信用记录的人作担保才能申请获得信用卡。虽然这一法案旨在阻止信用卡公司误导学生签署高利率和无法负担的信用额度的信用卡，但这也阻碍了许多年轻人获得信用卡。
　　29岁的金融博主兼“Broke Millennial”的作者Erin Lowry告诉记者， “人们越来越难以获得信用卡，因此他们在大学期间并没有建立信用记录。在大学里有学费贷款债务并不意味着你正在累积信用记录，因此，一旦你毕业离开学校，你还是没有信用记录，建立信贷需要很长时间，在短时间内根本难以租房或获得汽车贷款。”
　　虽然没有快速解决方案可以提高您的信用评分，但千禧一代，或者是关心信用记录的其他任何人 ，可以通过以下几种方式开始解决问题：
教育自己
　　确保您获得有关良好信用管理的正确信息。 “事实上，直到最近的7到10年，公众才开始明白信用评分是什么，” Lowry说。 “关于如何管理你的信用，有太多的错误信息。”
　　例如，根据CreditCards.com最近的一份报告，超过五分之一的信用卡用户(22%)错误地以为保留一些余额可以帮助提高他们的信用评分。但是，保留余额并不是影响FICO信用评分的五个因素之一，这五个因素是：支付历史，使用的可用信贷百分比，信用记录的长度，拥有多少个信用额度，拥有的信用账户有多大不同。
设置自动付款
　　根据Kaplan的说法，错过信用卡付款时间是这个年龄段信用不良的最常见原因。 “我们发现，36%的千禧一代错过了信用卡支付，只是因为忘了。在信用卡账户上设置自动付款将有助于确保账单不会漏掉。一旦信用报告上出现黑色标记，任何调用它的人都会在未来几年看到它。”
稳定的使用
　　提升信用评分的最重要步骤之一是开始向您的信用报告中提供正面信息。为了做到这一点，Lowry建议，每月在预算范围内进行一两次小额购买，按时全额付清。尽量避免使用超过可用信用额度的30%。 信用额度的利用率占整体信用评分的30%，提升信用评分的做法应该是使用不超过30%来证明有足够的偿还能力。”
跟进
　　同样根据OppLoans的调查显示，10%的千禧一代报告说他们有时没有意识到他们有要支付的账单。为了避免这种情况，Lowry建议经常查看账单并检查你是否欠任何东西。一种方法是向Equifax，Experian和Transunion等国家信用报告公司索取信用报告。这可以每12个月免费在线申请，看看你是否有未结余额。
　　您还应该跟进你的医生办公室，你的学生贷款提供者和任何订阅服务，以检查是否有任何遗漏的欠款。 “在你就医后30到40天打电话给医生办公室，看看是否有任何欠款，这将避免账单被送到催款处。”
知道哪些付款更重要
　　Lowry说，并非所有付款都计入您的信用评分，因此优先考虑那些比较重要的，当然这是在偿还租金和公用事业费之后。在担心Netflix之前，请按时全额支付信用卡账单。 如果预算遇到问题并且无法支付所有款项，应该主动联系，报告会有延迟付款的可能情况，，看看是否有任何可以做的事情可以让您获得优惠付款期限，“她补充道。
　　Kaplan说，大多数错过支付时间的的还款在截止日期后30天后向信用局报告，而贷款通常需要更长时间才报告。
编辑：SW
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