干货 | 投行中位高权重，还特偏爱中国留学生的Risk Management，了解一下？

今日摘要

1，Risk Management是什么

2，Risk Management的常见分类

3，Risk Management的薪资水平

4，Risk Management招人的基本条件

5，进入Risk Management的捷径

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自08年金融危机以来，各种风险监管要求越来越高

所以不难发现，银行、房地产、保险业、咨询

各个公司都在大力扩充Risk Management人才

说起Risk Management，都知道钱多活少，位高权重

担心的签证，公司给起来也是毫不含糊，绝不吝啬

值得注意的是，因为它有着金融和建模相结合的特质

便让我们中国留学生在求职过程中拥有绝对的优势

所以主页君今天盛情安利一波Risk Management

同学们，了解一下？

一

Risk Management是什么？

Risk Management是一个管理过程，对于企业而言：

它通过辨识、衡量（含预测）、监控、报告来管理风险，采取有效方法设法降低成本；
有计划地处理风险，以保障企业正常经营。这需要企业经营时，辨识可能产生的风险，预测各种风险发生后对资源及营运造成的负面影响，以便使各个流程顺利进行。

图片来源：Google

由此可见，风险的辨识、预测和控制是企业风险管理的主要步骤。

虽然它并不是为金融行业直接赚钱，但可以帮助金融行业减少损失，对金融行业有意义重大的直接贡献，因此在金融行业来说，“位高权重”的说法不无道理。

二

Risk Management的常见分类

按照性质来分，Risk Management Department 由 Business 以及Technology 两大部分组成：

Business ，主要是与银行业务方面的关系更密切，比如 Transaction，Regulation，Data Analysis，运行模型等；
Technology ，侧重于数据提供、维护Network、给 Business 构建后台的 Framework 等“技术担当”。

按照具体的职能来分，Risk Management 可以主要分成四类：

Credit Risk 信用风险。Credit Risk 是指交易对手信用评级降低、无力偿付债务或者恶意倒闭导致求偿无门所带来的风险。为了规避这种风险，Risk Management Department 会给 IBD 提供客户的各种信用评级，并出具对预期交易的风险分析、基本面分析、信用评级变化可能性分析等，其他如违约的可能性以及违约造成的损失等。
Market Risk 市场风险。Market Risk 通常又被称作“SystematicRisk ”，是指因市场因素变化带来的风险，比如利率的变化、大宗商品的价格、汇率的波动、股价变动等。
Operational Risk操作风险。Operational Risk 与商业活动的不确定性（比如人为因素或者其他外部因素）相关。相对于前两种风险，Operational Risk 需要从业人员进行更多的定性分析，需要以批判的眼光评估公司的流程并提出改进意见。
Quantitative Risk 定量风险。定量风险分析是对通过定性风险分析排出优先顺序的风险进行量化分析。

来源：pexel

拿投行里的Risk Management举例，它属于Middle Office。部门里面具体岗位划分也很细致：

大的分类有Market Risk、Credit Risk和System Risk三个子部门；
每个子部门中还具体设有Liquidity Risk、Operational Risk、Model Risk等。

再来看看著名风险咨询公司AON，光是列出的风险就有这么多：

来源：Google

三

Risk Management的薪资水平

Risk Management在投行中的地位很高，只要达到一定规模的业务，都必须有Risk Management部门的批准才可以进行。

与地位相匹配的是收入水平同样较高，我们来看看它的薪资水平：

来源：Glassdoor

Risk Management Analyst光是平均起薪就达到了73,377刀，时薪可以达到40刀。这比美国的平均工资高出2.2倍左右。而当有一定相关工作经验之后，平均薪资将涨到86,000刀。

所以总的来说，Risk Management工作时间不仅比IBD短，薪资回报率也挺高，工作又比较稳定，晋升压力相对较小，各方面都很Balance，是一份理想的好去处~

而且有了风险管理的经验，将来有机会还能可以转型Front Office做销售、交易、量化分析，或者去买方做风控。

看到这里是否已经超心动了呢？心动不如行动，接下来主页君就讲讲需要怎样的条件才能进入最扬眉吐气的Risk Management部门。

四

Risk Management招人的基本条件

必备硬实力

学历。投行是欢迎本科生和MBA的，如果能拿下双背景的学位，那就再好不过了。招Master比较少但不是说完全不招，还是要看具体的实力和Networking技能。

实习经历。Risk Management部门的全职Offer基本上实习Offer转正的，所以必备条件起码是要有相关的实习经历。

证书。金融专业从来不缺考证大军，FRM（金融风险管理师）证书无意是当下最热门且含金量极高的金融证书之一。由美国GARP协会组织命题、考试并颁发证书，全球考试通过率为50％左右。如果经历过终面你可能会发现，几乎人人都有FRM，而如果你还能通过至少CFA一级考试，同样会是进入这个部门实习、工作的一个巨大优势。（文末附FRM、CFA备考大礼包，记得领取）

加分硬实力