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美国是一个凭信用消费的国度。有好的信用，就能贷到款，且贷款利率低。贷款是使用信用，每月及时还款，信用分数会慢慢提高。反之从不使用信用，信用分数就是零，这样很难贷到款。美国的信用体制完善，各行各业都有Financing，涉及到大宗金额的消费，销售方都可以提供分期付款服务，比如买家具可以分期付款，买家电可以分期付款，买电子产品可以分期付款，买房子买车更加是分期付款。
  • 社安号（social security number）
美国人一出生就要申请社安号。这个号码就像中国人的身份证，伴随终身。社安号是个人唯一识别号，包含个人信用，报税记录、贷款记录等等。所以要保护好社安号，以防被盗用，否则影响到个人的信用分数。
  • 三大信用记录公司
中国信征由中国人民银行掌管，每年可以免费查询两次。美国有三大信用公司，分别是Experian、TransUnion和Equifax。美国人可以凭借社安号在政府授权的网站www.annualcreditreport.com每年获取一次免费的信用报告。
  • 信用分数
FICO信用分数是最常用的一种信用打分。三大信用记录公司就是用这种形式。银行、贷款金融机构等都有自己的信用评分系统。
FICO信用打分范围在300～850之间。分数越高，说明申请贷款者信用风险越小，违约率越小。一般信用分数在680以上，金融机构会很快放款。而在620～680之间，审核时间会长一些。550分以下或信用分数为零的，贷款就相对困难，可能会要求找担保人，并且贷款利率也会偏高。
  • 信用消费
在美国，水电、煤气、网费、电话费等都是先使用，再按账单缴费。欠费一直不交，这些公司就会把欠款买给收债公司，如果还不向收债公司缴清，收债公司就可以向三大信用公司报告，从而降低信用分数。信用卡发卡银行可以直接上报三大信用公司。
对于信用分数太低的，无法得到车贷的人，就没办法买新车。信用污点多，分数低，甚至会影响到租房，对于刚来美国的人来说，信用分数为零，电话运营商不会分期付款卖手机，需要全额付款。
总之，大部分美国人都是过着paycheck to paycheck的生活，因为要支付房贷、车贷、水电煤气网络等账单，很少存款。每年领到国税局退税支票的时候，也是美国人添置物品的狂潮。
太阳妈妈，认识L先生，远嫁美国。生子，取名太阳。现居俄亥俄州，全职带娃，和大家分享美国生活故事，育儿，旅行，以及各种碎碎念。更多原创文章，关注公众号：太阳妈妈美国记
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