零花钱大作战：孩子乱花钱，你怕了吗？

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大家好

我是小绿

一个在美国小学教书的中国老师

今天的这篇文章

灵感依旧来自于一位读者给我的留言

她问我，该不该给她九岁的儿子零花钱

图片版权归【教书匠在美国】小绿老师所有

这位妈妈本来不想给，但是听了别人的建议后，同意给一些。但很快，她就后悔了，因为儿子很快就把零花钱花完了，买的还是她觉得不该买的玩具。就在她考虑要不要撤销零用钱机制的时候，儿子又打起了压岁钱的主意……

图片来源：giphy

九岁该不该给零用钱这个问题，每个家庭情况不同，其实没有标准的答案。但我认为，如果家长们决定要给孩子零花钱，

你给出去的不仅仅是钱，也同时给了他们自由支配这笔零花钱的权利，否则就失去了给零花钱的意义。

孩子自由支配零花钱，当然会伴随着风险，伴随着错误，伴随着失败，但只有这样他们才会学会如何合理地花钱、存钱。

你也许要问，那是放任不管，由着孩子乱花钱了？那孩子把零花钱花完了，还想买买买，再伸手问你要钱你怎么办？

所以呢，今天这篇文章就是想跟大家聊聊

财商启蒙——如何教孩子合理支配自己的零花钱。

但在这之前，让我们先把上面这个故事讲完。

小绿

我很好奇，他买了什么东西，让你觉得不该买？

之前他把旧玩具拿去义卖，卖得70多元，我再给他添了一些凑了个100。他转眼就花了75元买了一把玩具手枪，后来又瞒着我花了15元买了另一把。我当时是很吃惊的，因为他一下子就花了75元。

读者妈妈

人生第一次拥有了自己的钱，九岁的儿子眼睛都不眨一下就花出去75%的“巨额”，恐怕很多家长也会像这个家长一样感到惊恐。但其实儿子的心态很好懂——

第一次体会到拥有钱的滋味，既开心又兴奋，想好好满足一下自己却不知分寸。

孩子这种花钱“蜜月期”的心态其实没有我们想的那么糟糕。他们“大手大脚”的消费方式，有时并不是因为他们“挥金如土”，只是因为缺乏财务概念。

没有经历过赚钱的艰辛，当然就不会有花钱时的纠结。

上文中这个九岁的男孩，在拿到钱的当天花掉75%时，他还并不知道，接下来一个月要吃土是什么样的感受。等他吃了一个月土，下个月你再去看看，他还愿不愿意这样花钱了。

图片来源：donald duck

看到孩子第一次花钱就特别大手笔，很多家长都会受到惊吓。这时候如果以严厉的态度去纠正，可能会带来更糟糕的影响。

我的朋友Y跟我讲了她小时候关于花钱的一个故事：

上小学一年级时，Y的外婆来看她，心里高兴，给了她15元。那是在90年代初，15元算是很大一笔数目。Y高兴极了，拿着钱就去买了糖果，花了9元。Y的妈妈知道后，惊愕愤怒，把她劈头盖脸骂了一顿：“你怎么敢这样花钱？？！！”

这样被骂过之后，Y再也不敢花钱。Y妈妈对此很满意，逢人便夸女儿懂事节约。可她不知道的是，自打那以后，Y对于花钱这件事都存在着莫大的罪恶感。直到现在哪怕她已成家立业，经济独立自足，她依然非常害怕花钱。在网上买东西时，她会花好几个小时货比三家，只为了能便宜那么几块钱。每当同事问起她买的东西的价格，她总是害怕报出价格后，同事会胸有成竹地说：“你买贵了。”

图片来源：kweeston

既然不能用强硬的办法解决，又不想袖手旁观任由着孩子乱花钱，长大后变成“月光族”，还能不能给我们家长留一点活路啊小绿老师？

别急别急，这就来讲讲，怎么教孩子合理地支配自己的零花钱，这个支配不仅包括花钱，还包括了存钱。我建议啊，最好是在您打算给孩子零花钱之前，就给他这方面的培训，这样的效果是最好的，孩子也就不太容易出现蜜月期用力过猛，一天土豪，三十天吃土的情况。

教孩子合理地花钱

花钱也是一门学问，首先我们要搞清楚，哪些是必须要花的钱，哪些不是必须的，是可以忍一忍、省一省，或者等一等的。

美国课堂上，孩子们很早就开始学习接触这方面的知识。我的学生五六岁，上周正在学习needs(需求)和wants(愿望)。

图片来源：Pinterest

needs就是那些满足我们基本生活需求的东西：住的地方、食物、衣服；wants就是那些我们很想要，但是没有这些也一样能活的东西：玩具、宠物、零食等等。

大家只要在外网上搜索needs and wants能搜出来好多相关的活动，基本上都是分类游戏，一堆卡片让你分类，哪些属于需求，哪些属于愿望（见下图）。

图片来源：nicole & eliceo

这类资源非常好找，哪怕家长老师们自己diy一下，也不麻烦。那大家就勤快些吧，我就不借花献佛了，毕竟别人的劳动成果，我给拿过来作为福利分享也不合适是不是？

不会上网找资源，不会自己制作模版的家长们，我来教你们一个最最简单的办法：找几本生活类的杂志、超市特价传单、玩具广告，把上面的商品图片减下来，让娃来做做分类不就好了嘛！

图片来源：i can teach my child

我的学生虽然年纪小，但分清楚哪些是需求那些是愿望也没太大难度。

为了让他们更切身体会一下花钱的纠结，我让他们做了个模拟人生的游戏。

我给了他们12个可以选择的消费项目，分为三大类：吃啥、玩啥、去哪儿。每个项目按照奢侈程度的高低，有不同的标价。啥？你问我为啥去迪士尼玩只要25元？因为我学生最多只会做30以内加减乘除😅所以这里所有东西都是低于30元的消费。（你可以根据你们家孩子的计算能力和消费水平对这些项目的费用进行调节。）

好了，纠结的部分来了——

你一共只有30元，花钱时，你必须每一类至少选择一样：

必须要有吃的东西，玩的东西，和去的地方。这些消费加起来不能超过30，你会怎么花这30元钱？

这真的很纠结，想去迪士尼的人，就只能用剩下的5元解决自己的吃和玩；想买电动玩具车的人，挥霍掉全部积蓄，在外面开着车拉风了一把之后，回家只能玩玩旧玩具。我的学生们个个苦着脸，想要用这仅有的30元钱，尽可能地满足自己的愿望，但他们最终会发现：理想很丰满，现实很骨感😂😂😂

图片来源：reddit

切身体会过这种理想和现实的差距，感受到花钱原来是件这么纠结的事，孩子们会更好地理解：原来有了零花钱也不是想买什么都可以，买东西也得动脑筋，想一想怎么买才是最好的选择。

在我们做这个模拟人生的游戏时，有个小男孩的答案引起了我莫大的兴趣——不同于其他孩子试着最优化地花光这30元钱，他只花了20元。

当我以为他是算错了总额，提醒他这些加起来只有20时，他很淡定地说：“我知道，还有10元我要存起来买玩具车。”

图片来源：I love Lucy

为师没有听错吧？他说要把钱，存，起，来？？？可以可以，这个可以有！因为我们接下来就要讲讲怎么存钱。

教孩子合理地存钱

说回到那个存钱boy，他告诉同学们，他真的很想要那个拉风的电动玩具车，可是又不想因此天天吃土，于是他想了一个办法，这次先不要把30元都花完，留一部分钱存起来，等到下次有钱时，老办法再存一些，等存够了钱就可以买玩具车了。

听了这个办法，其他同学们纷纷表示赞同。可是道理谁都懂，却依然可能过不好这一生，为啥？因为太难做到了呀！

存钱当然是个人人都能想到的办法，却不是人人都能做到。因为存钱意味着要推迟满足，想要的东西必须忍着，这需要极大的耐心和自制力。缺乏这些的孩子们和部分大人（比如我）就需要借助一些可视化的工具，来帮助自己保持耐心，维持目标。

图片版权归【教书匠在美国】小绿老师所有

比如上图这张【存钱备忘录】，我设定了

一个可实现的小目标

——存钱吃一顿火锅。火锅的价格我估算为120元，我决定每周存40元出来，这样三周后我就可以美美地吃上火锅了～

每一次，当我如约存下预定的金额时，我就可以把那一次存钱计划里的格子涂上颜色，这样可以比较直观地看到，离目标实现还要多远。

每次要存的金额数目，和存钱的日期，最好都事先决定好，

这样就少了拖延的理由。对于孩子来说，我觉得为了一样东西存钱的

次数不能太多

，需要存很多次意味着满足要被推迟很多次，这实在是太煎熬了。所以上面这个模版，我分别只制作了存3次、存4次、存5次的模版

（这些模版等下文末分享给你们啦！）

给了零花钱后，家长不用再买……

给孩子零用钱之后，有一个非常直接的好处就是，很多东西都不需要你再替他们买了。

正如你告诉孩子：你想要怎么花自己的零花钱都是你的自由。这条黄金法则当然也适用于家长们——爸爸妈妈的钱怎么花，也是爸爸妈妈的自由。

以前那些因为耐不住孩子软磨硬泡，不甘不愿给买的玩具、零食、饰品，现在都可以不用帮孩子买了！孩子想要就用自己的零花钱去买呗。

以下这些消费项目，我觉得孩子有了零花钱后，家长们就不必违背自己的意愿，帮孩子买单。

玩具
零食
饰品（项链、戒指、卡通手表、闪光鞋……）
手机流量套餐
手机、平板付费app
游戏充值
其他任何你觉得没必要的支出

当然，上面这个清单的意思，不是说以后你就不能给孩子买这些东西了，只是说当你觉得必要买的时候，你完全可以拒绝买单，让孩子自己买给自己，因为你愿意怎么花自己的钱是你的自由呀。

做家务要给零用钱吗？

关于做家务要不要奖励零用钱这个问题，一直以来双方观点都是僵持不下。我想说一些我自己的理解，我也不是权威专家，说得不见得对，欢迎各位家长留言给我，跟我聊聊你的看法。

我的看法是这样的，有的家务可以给零用钱，有的却不可以给。

是不是懵圈了啊哈哈哈，怎么越说越糊涂了呢！

我想请各位爸妈想一想，是不是有些家务活，孩子力所能及，而且本来就应该孩子自己做，有些家务活则不属于孩子的责任？

比如，收拾自己的玩具，整理自己的书桌，铺被子、叠衣服，孩子有能力自己做到的，那就应该是孩子责任范围内的家务事，我们称为「家庭义务」。

一个家庭中，每个家庭成员都有自己的「家庭义务」，比如爸爸妈妈有义务给孩子提供吃穿，保障温饱，孩子也有自己需要承担的义务。

这些家庭义务一旦和金钱奖励挂钩，就变得怪怪的了。孩子们不再觉得这些事是他们本来就应该做的，当他们觉得相应的奖励金额不值得他们付出这个劳动时，他们大可以选择不做这件事——整理房间才赚5元？那我不打扫房间了，乱就乱呗。

趋于同样的理由，我也不太赞成把零用钱和考试成绩挂钩。我小时候，爸妈也喜欢用物质奖励来刺激我。这招小学时期还好使些，但上了中学后几乎就对我不管用了。

图片来源：Leo Dicaprio

但是，另外一些家务活，本来不是在孩子的「家庭义务」范围之内。比如美国很多家庭有院子，院子里的草坪需要定期除草，通常都是花钱请园丁来做这个工作。但是很多家长会把这个作为一个让孩子赚取额外的零花钱的机会（当然这是针对年纪大一些的孩子，因为这个活有一定危险性，也考验体力）。在我看来，除草这件事不算是孩子本来应该承担的「家庭义务」，所以如果他愿意提供这个劳动，是可以奖励一点零花钱的，与其说是奖励，不如说是赚外快更确切些。

提供这样的赚外快机会有一个好处：可以把职业道德(work ethic)教给孩子——你工作的数量和质量是跟你赚取的金钱数额有直接影响的。