AmEx Platinum for Schwab “信用卡”数据点表明MR换现金不会收到税表!
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- 开卡奖励 60k:开卡3个月内消费满 $5,000 可得 60,000 Membership Rewards (MR) 。
- 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 60k 的最高开卡奖励价值约为 $960!
- 用这张卡可以把 MR 点数以 1:1.25 的价值换成钱存入 Schwab Brokerage Account!这是唯一一张可以把 MR 点数以高价值换成现金的卡。这样兑现 MR 点数不会收到税表。
- 【New】在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5x MR 点数,其他消费 1x。
- 【New】Uber credit: 每月送$15 uber credit,12月送$35,即一年共$200。每月没用掉的 credit 会自动过期。
- 每年(Calendar Year)可以报销 $200 的航空杂费(例如行李费、Airport Lounge 门票等,不包括机票本身)。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!注意这项福利并不是自动生效的,需要自己enroll并指定航空公司。
- 利用MPX可以很容易的实现航空报销,详见《【奇技淫巧】利用MPX完成PRG和Platinum的航空报销》。MPX 大法已死,但是航空报销其实仍然很容易拿到,详见《【奇技淫巧】购买航空公司GC完成PRG和AmEx Platinum的航空报销》。
- 持卡人可以免费进入以下 Airport Lounges(即机场的贵宾休息室):
- Priority Pass Select,需要自己enroll,会单独给主卡及副卡持有者寄一张 Priority Pass Select 的卡片,可以免费带2人;
- Centurion Lounges,可以带两位同行者免费进入;
- Delta Sky Clubs,需要乘坐当日的 Delta 航班,同行者$29每人;
- Airspace Lounges,可以带两位同行者免费进入。
- 赠送 SPG Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
- 赠送 Hilton Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
- 赠送 Avis, Hertz, National 三家租车公司的会员,需要点击这个链接来激活。
- 赠送 Boingo 会员(机场 Wi-Fi),需要点击这个链接来注册。
- 此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),up to $100。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
- 通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 订到的高端酒店,可以享受到该酒店的精英会员的待遇,比如升级房型、免费Wi-Fi、免费早餐等,视具体酒店而定。
- Platinum Card Concierge 服务:对于懒人或者大忙人,可以使用这个服务来订餐馆等等,据说服务非常给力。
- 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
- 副卡持有者主要权益:可以免费进入8中提到的各 Airport Lounges。每年$200的航空报销主副卡共用限额。
- 申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
- Charge Card 没有 pre-set spending limit。
- 【New】年费$550。不免首年年费。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!
- 加副卡要花钱,每年交$175可以添加最多3张副卡。
- 办这张卡之前,先要有 Charles Schwab Brokerage Account。此 brokerage 账户基本情况:开户 initial deposit 至少$1000,无月费,无最低存款数要求,可以和各大银行的 checking account 免费互相转账(其中和 Charles Schwab 自己的 checking account 互相转账是瞬时的), 最大的缺点是开户时会在 Equifax 留下一个 Hard Pull。
- 可以攒 MR 点数的信用卡主要有:AmEx ED, AmEx EDP, AmEx Green, AmEx Gold for Ameriprise, AmEx PRG, AmEx Platinum, AmEx Platinum for Ameriprise, AmEx Platinum for Schwab, AmEx Platinum for Mercedes-Benz, AmEx Blue Business Plus, AmEx Business Green, AmEx Business Gold, AmEx Business Platinum 等等。
- 各 MR 卡攒的 MR 点数是自动攒到同一个 MR 账户上的。
- MR 点数永不过期。关一张卡不会导致该卡上攒的 MR 点数消失,但若你关掉了所有 MR 卡则所有 MR 点数会消失。为了避免 MR 点数消失的情况发生,建议大家长期持有无年费的 AmEx ED。
- 持有任何一张 MR 卡都可以把 MR 转为一些航空里程。MR 最常见且最划算的用法是:1:1转成全日空 All Nippon Airways (ANA, NH) 里程(星盟)。其他比较推荐的里程还有:加拿大航空 (AC)(星盟)、达美航空 (DL)(天合)、英国航空 (BA)(寰宇)、国泰航空 Asia Miles(寰宇)、新加坡航空 (SQ)(星盟)、法荷航 Flying Blue(天合)、维珍航空 (VS)(非联盟)等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。
- 持有任何一张 MR 卡都可以直接以约为 1 cent/point 的固定价值在 AmEx travel portal 上订机票。
- 在持有 AmEx Platinum for Schwab 的情况下,可以把 MR 点数以 1.25 cents/point 的固定价值换成钱,如果不喜欢研究里程的话,这是一个很不错的使用选项。如果没有这张卡,则只能以 0.6 cents/point 的固定价值换成钱。
- 综上,我们给 MR 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
- MR 点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和《MR 攒点方法》《MR 点数使用》(超详细)。
- 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
- AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
- 信用记录六个月以上即可尝试申请。
这张卡对MR点数而言是一个非常特殊的存在!持有这张卡之后,MR 点数就可以以1:1.25的比例换钱了!对于不愿意研究里程的人来说,这个兑换比例其实是相当不错的!如果只持有一年的话,你可以获得60k MR 点数(~$960),两次航空杂费报销($200*2)和$200 uber credit,付出的代价是$550的首年年费。因此综合算下来,净收益约为$1010!为了避免福利的重复,不建议在持有普通白金卡的同时再申请这张。这张卡的旅行福利是远近闻名的给力,然而日常返现并不给力,总得来说并不是一张适合长期持有的卡。注意此卡福利众多,有不少需要自己enroll的,别忘了收到卡后一一 enroll!如果不想长期持有此卡,在关卡前又没有用掉所有的MR点数,可以申请无年费的 AmEx Everyday (ED) 来保留MR点数以便将来需要的时候兑换。
拿到白金卡之后的 To Do List
白金卡福利众多,有些福利需要手动 enroll,所以这里列出一个拿到新卡以后的 to do list,以免错失福利:
- Enroll in Airline Fee Credit benefit and choose carrier. You must enroll and choose a carrier prior to making a reimbursable purchase.
- Enroll in Priority Pass Select (PPS).
- Enroll in SPG Gold.
- Enroll in Hilton Gold.
- Enroll for Avis, Hertz and National Car Rental Privileges.
- Enroll in Boingo American Express Preferred Plan (Wi-Fi internet access).
- Apply for Global Entry ($100 reimbursement) or TSA PreCheck ($85 reimbursement). 注意只有美国公民或者绿卡才能用这个福利。
注意,尽管以下几张卡的卡面、福利很相似,但他们都是不同的卡,互不影响开卡奖励。
- AmEx Platinum 普通版
- AmEx Platinum 奔驰版
- AmEx Platinum Ameriprise 版
- AmEx Platinum Schwab 版(本文)
- 这张卡无法降级成无年费卡,因此不想持有的时候建议直接关卡。
- AmEx 查询申请状态可以点击这里。
- AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。
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