新消息又来了……
中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将于2017年7月1日起实施，该《管理办法》将大额交易的报告标准由20万人民币调整为5万人民币。


对当日单笔或累计交易人民币5万元以上(含5万元)丶外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存丶现金支取丶现金结售汇丶现钞兑换丶现金汇款丶现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。

对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。
《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：
1.自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上丶外币等值1万美元以上。

2.非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上丶外币等值20万美元以上。

3.自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上丶外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上丶外币等值1万美元以上。
对自然人客户“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易报告标准是《管理办法》的新增标准。
新规定主要是为反洗钱，防范外汇资金的违规流出，但会对一些高频小额的资金往来多加监测。
对出国留学，移民，旅游，买房等都会产生影响。
从7月1日起，个人跨境转账1万美金以上会被上报，存在着成为“怀疑对象”而被拒的风险。对于移民丶留学或是投资等有近期外汇需求的人来说，建议大额交易汇款要考虑尽量在7月1日之前进行。往后"蚂蚁搬家"式的把资金汇往境外将更加困难。
《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。即以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”。
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