澳财术语 | 澳洲和中国金融理财师是否是一个概念?
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通常情况下,金融理财师大多数时间用于了解客户信息,根据客户需求,为客户量身制定理财方案,在一定的时间内达到财务目标。当然,最后量身制定的财务报告具有法律效应,理财师将会为自己的理财建议承担责任。
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在全面了解客户的情况下,金融理财师根据客户投资风险承受能力,对客户的资产进行配置。以下列举了几种情况:
- 保守型投资者:投资者对风险承受能力比较小。这类投资者资产分配时,70%左右投资于固定收益和现金,30%投资于增长型投资产品。
- 平衡型投资者:投资者对风险承受能力保持居中。这类投资者资产分配时,50%左右投资于固定收益和现金,50%左右投资于增长型投资产品。
- 增长型投资者:投资者能承受相应的投资风险。这类投资者资产分配时,30%左右投资于固定收益和现金,70%左右投资于增长型投资产品。
相比中国,澳大利亚的理财市场发展阶段趋于成熟化,开放时间较早,政府监管非常严格。另外,对于金融理财师来说对个人要求和行业知识的要求远远高于中国,其中包括了金融理财规划的流程。其二:由于每个客户的实际情况都不一样,金融理财师需要有很强的客户沟通能力。最后,金融理财师需要有很强的职业操守和职业道德。
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