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每日一篇深度报道，重新定义中国创客
    记者 / 彭旋
编辑 / 张慧敏

在把钱袋宝卖给美团点评之后，孙江涛又卖了一家公司，这是他作为连续创业者实现盈利的第四个公司。
港股上市公司中国信贷科技控股有限公司月初宣布，拟以人民币8亿收购北京掌众软件科技有限公司48%的股权。交易完成后掌众科技整体估值将升至16.67亿元。
这距离掌众科技成立才刚过了两年多的时间。掌众科技成立于2014年，专注于互联网消费金融领域，主要有消费金融现金贷产品“闪电借款”和消费分期产品“闪电分期”。
时间再往前推两个月，孙江涛把自己经营了8的公司钱袋宝以现金和股权的形式卖给了美团。
1996年从吉林考入北航的孙江涛创业多年以来似乎一直是别人眼中的人生赢家。大学期间他和同学张敬华（现掌众科技CEO）成立鸿鹄工作室，编计算机方面的书获得了人生的第一桶金——70多万。毕业工作2年后，2001年10月孙江涛创立第一家公司时代杰诚，2006年以2000万美金卖给中华网。2004年，他创立了第二家公司神州付，2013年在香港联交所上市。
日前，寻找中国创客（ID：xjbmaker）记者对孙江涛进行了专访，聊了聊他的创业心得。对于未来，孙江涛表示，他看好中国的互联网金融行业，改变借贷格局的机会已经到来。
经济低潮期现金策略+抱团取暖
寻找中国创客：连续卖出钱袋宝、掌众科技是出于什么考虑？
孙江涛：全球经济低潮期的情况下，现金对民营企业来说是最重要的，一是抱团取暖，一是现金策略，这次我们卖掌众科技给中国信贷，就是典型的两个策略结合。
中国信贷这家集团在中国做互联网金融是比较深入的，而且各种牌照非常全，整个资金的实力，可能是我们的十几倍、几十倍的规模。这个时候能和这样一家大型上市公司走到一起，对我们很有好处。现在它是掌众科技单一最大股东，一方面掌众科技成为中国信贷下面重要的一部分资产，对它来说，也布局了小微金融这一块，各取所需。
我们没有卖全部股权，只卖了48%的股权，标的大概是16.7亿人民币。在这个对价下面我们回笼了大概8个亿的资金。
寻找中国创客：交易过程是怎样的？
孙江涛：大概9月中旬的时候，我们掌众科技的CEO张敬华跟他们去接触，11月1日，不到两个月的时间，基本就算做完了。
卖钱袋宝给美团点评，时间就比较长，估计3月份开始谈起，到9月份才做完，期间波折也比较多。
这两个交易做完，我们的现金储备就非常充裕了，就算三五年的经济寒冬期，都会很平静的渡过，反而还有逆势增长的空间。集团也不会出现大幅的裁员之类，在别的团队机构裁员的时候，我们还会吸引一些优秀的人才。
寻找中国创客：大家比较好奇为什么钱袋宝2011年就第一批拿到支付牌照？
孙江涛：其实早在2004年左右，我们就第一批拿到工信部颁发的跨地区增值电信业务许可证，首批只发了7家，跟新浪、搜狐，还有李泽楷投的Tom同时拿的。那个证是要注册资金1000万人民币，当时我们是个更小的公司。
因为我们清楚知道，要进入一个行业，准入是非常重要的一件事。所以听说哪个部门可能要发牌照了，就去跟踪信息。全球范围看，一般来说监管机构对创新都是相对滞后的，我们主动找上去，希望把我们列入list里面，而监管部门也愿意我们主动汇报业务。
除了央行支付牌照，我们也是中国支付清算协会的发起人组织，第一届的理事单位。主要是思路上，知道接受监管，主动汇报，紧跟政策变化。
互金领域10年布局
寻找中国创客：接下来会怎么使用这些资金？
孙江涛：经济低潮期也是布局新业务的一个机会，从投资的角度来说就是“低买高卖”，我们正好在这个位置上把两个优质资产以不错的价格卖出去，回笼资金再以低价去买入好的项目。
现在项目通常比去年便宜了70%，原来1个亿的，现在可能3000万就能投得到，是很好的布局早期项目的机会，而且现在创业者的心态也更务实，你给了他钱，也不会乱花。
互联网金融、消费金融、科技金融、区块链、大数据，这是我们最主要的五个方向，一方面会孵化一些创业项目，另一方面看到好的项目也会做投资。
虽然做投资只是我们的兼职，但要放眼10年，10年之后我们这次的布局可能会有几十倍、几百倍的回报。
寻找中国创客：现在有投了哪些互联网金融领域的项目？
孙江涛：今年5月份，投资了一家叫恭喜发车汽车供应链的公司。原来我们买品牌汽车都是到4s店去买，现在政策已经发生了一些变化，可以把各种各样的品牌打包到二三线城市之后，所有的品牌在恭喜发车都可以销售。可以看作一个汽车销售的电商分销平台，上面也有很多供应链金融的业务机会。
6月份，还投了一家技术型的大数据公司，“七九科技”，主要在风控模型和业务模型上面有比较好的经验，正式的产品还没有推出来。
7、8、9月份在忙钱袋宝的交易，也没有时间去看更多的项目，现在回笼了一些资金后，也会陆续做一些更多的布局。
寻找中国创客：还看好哪些消费金融场景？
孙江涛：中国现有的信用体系还没有全面建立起来，给老赖存在提供了机会，对好好还款的人没有什么奖励，对不还款的人也没有什么惩罚。
反过来说，如果一个平台控制好了这种风险，那就是一个很突出的竞争力。我们的掌众科技就是控制好了这种风险，在行业竞争中杀出来的企业。
具体的场景，比如整容。好几万块钱，如果是网红，可能3天就把几万块钱挣回来了。对这部分人，这是一个刚需，会有很强的还款意愿，而且会有很强的还款能力。
第二，整容这事不是一次就搞完了，得搞个两年三年，不可能下巴弄了，鼻子不弄了，换个医院换个医生也不好弄。所以，陆续这一两年就得按期还款，天然的对参与方有一个制约。
简单说，消费金融的从业公司，一方面要有足够的大数据形成一个人群画像的模型，勾勒出这个人的还款意愿和能力，另外一方面要对他的债务人有一定的控制力，保证他在后期还款中不会出现延期、违约的情况。这两点能够做好，那他就不太会形成违约的相关的风险。
今后还会全力创业
寻找中国创客：怎么看待互联网金融的乱象？
孙江涛：互联网金融之所以能诞生，是因为很多服务的需求在现有的金融机构没有得到满足，这是一个极大的刚需，存在这样一个市场。因为多数现有的金融机构，从运营效率和成本来说，服务小微金融根本是不赚钱的，从商业角度来说确实如此。
大概两年前，我们从民生银行借过一笔不到1000万的资金，后来从客户经理了解到，我们这种规模的借贷，在银行就定义为小微金融，但1000万对我们来说已经是很大一笔数字。在几万、几十万、几百万这种量级上，中国大量民营企业、个体职业者，都存在这种资金的需求。
当然监管机构开始严格管理，也是有道理的，因为鱼龙混杂，有些人是想踏踏实实做业务，有些人就想进来搅和搅和，赚点快钱。
正因为银行恰好不在这个地方，给创新企业留下了参与小微金融特别好的机会，如果银行把这块做了，中国就没有什么互联网金融存在的空间。我们掌众科技也不可能有16.7亿的估值，这家公司我们仅仅做了3年的时间。
寻找中国创客：什么是你讲的“小机会与大机会”？
孙江涛：以往没想过大机会，捡到的都是小机会，就像拿牌照这种事。大机会就比如，人工智能加大数据，离我们生活越来越近。目前数据积累越来越来越丰富，计算能力也越来越强大，两个结合会产生很好的突破。可能未来几年在这个领域会有一些新的企业，新的应用出来。
再比如未来阿里的网商银行、微众银行干过ICBC，可能性是完全有的。我们面临的是一个改变借贷格局的机会。
还有，做金融的互联网企业大多是信用贷款，能够推动征信体系建设快速发展，这也是我们会参与的一个方向。
寻找中国创客：在投资上有哪些经验，对创业者有什么建议？
孙江涛：我只投熟悉的领域，互联网金融方面。然后很重要的是看人，过去的履历、经历、格局，想干的事对行业是不是有真正的价值。我们主要是产业投资，加上跟投一些不太熟的项目，比如1000万，我跟个300万。
创业方面，由于现在BAT规模已经非常大，只能是抓住机会迅速做起来，等BAT发现已经晚了，然后只能入股，做你“干爹”。

要在美国，可能早就把腾讯拆了，QQ是QQ，微信是微信。从市场角度来说，拆开绝对是正确的，拆开能带来竞争。但我们法律更新较慢，在可预见的十年八年，只能适应现实。
寻找中国创客：接下来个人会不会专业做投资？
孙江涛：个人的角色还是会全力创业，因为更擅长这个事。我们跟投资机构的思路不一样，只在熟悉的产业上下游去做一些布局，更多的会参与很多项目的孵化，因为我们的商业经验，从0到1，从1到10这个阶段，我们的经验对一些早期的创业团队，提供非常大的帮助。
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