【EB-5最前沿】移民局可以接受什么样的保险?
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美国移民局历史上唯一一次正面提及EB-5的保险及相关规定是在2009年的一次“利益相关者”会议的问答阶段。为避免翻译用词产生的歧义,现将具体问答的英文全文抄录如下:
Question: Can an EB-5 investor use funds unrelated to the EB-5 investment to purchase insurance from a third party (e.g. Lloyd’s of London) in which insurance proceeds would be paid to the investor if the commercial enterprise fails to repay the investor? Assume the third party is unrelated to the commercial enterprise or regional center.
Answer from USCIS: Yes.As long as the alien investor’s capital is “at risk”, and the indemnity policydoes not constitute a redemption agreement or a guaranteed buy-back arrangementfor the alien investor’s investment in the commercial enterprise. Adetermination as to whether a specific indemnity policy is contrary to thestatutory and regulatory requirements has to be made on a case-by-casebasis.
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以上的问答能明确的地方是:在符合一定条件的情况下,移民局认为购买第三方保险本身并不会直接消除投资风险(真正用于投资的那50万美元还是可能在项目上全军覆没的)。但同时移民局的回答使用了有所保留的“可以,但是…”的句型,在肯定这种可能性的同时严格强调了一个不可违反的规则:禁止还款承诺。最重要的莫过于最后一句:具体问题我们还要具体分析!
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我们来听一听业内专家的解读:
最具有代表性的解释来自于移民律师,美国移民局前任Chief Counsel及Acting Director的Robert Divine。尽管他承认购买保险“有些情况下”可以被移民局接受,但是“此类安排(购买保险)有很大的可能性从根本上动摇投资过程所要求的风险”。
Robert进一步评价说,“移民局以上闪烁其词的回答对计划购买保险的人没有任何帮助。在实操层面,由于移民局在I-526申请表上并没有要求填写是否购买保险,购买保险的投资人不会有明确意向进行披露,如果到时候被发现没有披露,也许投资人可以争辩说此事并非实质性问题。但移民局对此应进一步澄清。”
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7年的时间转瞬即逝。我在今年初有幸请到了美国移民局EB-5政策前负责人Maurice Berez,诉讼律师,I-829专家John Pratt,保险律师Peter Strauss及保险专家Joe Ziolkowski开了一次针对EB-5投资人购买保险可行性的闭门研讨会。美国移民法诉讼大鳄Ira Kurzban律师也与我进行了前期的讨论,并请参会的Pratt律师转达了他的想法。
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研讨最后的焦点集中在:如果EB-5投资人通过第三方保险公司购买了这样的保险,在I-526申请过程中移民局发现此事,移民局会以何种姿态要求何种补充材料(RFE)以证明此保险是符合EB-5相关法律法规的。Morrie和John分别站在移民局内部审批官角度和一旦被拒后怎样提起诉讼的角度论证了移民局可能会提出的以下两项要求:
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1) 保险政策中赔付条款在文字上是否避开了还款或回购的嫌疑;
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针对第二项,移民局会要求保险公司提供什么证据呢?
深谙移民局内部规则的Morrie提出了以下可能:
2)移民局也很可能会要求保险公司提供证据说明这一保险政策是同时提供给至少两家相互完全没有关系的EB-5项目上投资人的,仅仅为一家EB-5项目投资人提供该保险是不够的。
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尽管早在2009年,商业保险就开始进入了个别EB-5项目,但我认为2016年才基本算得上投资移民与商业保险相结合时代的元年。正如Ira Kurzban所言:“投资移民行业的未来出路就在于和商业保险的结合!”。但是,从移民局一贯的“见生就拒”原则来看,投资人购买保险导致I-526申请被拒的风险在今后一到两年中依旧存在。
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截止2016年7月,区域中心控股集团全资拥有11家美国移民局指定的区域中心,可在美国32个州(包括8个州的全境)和华盛顿特区主办区域中心项目。自2011年起,区域中心控股集团已经在美国14个州成功启动了40个投资移民项目并完成了其中6个,主要投资模式采用美国Small Business Administration(中小企业局)504第一贷款方式。
区域中心控股集团旗下公司拥有加州Finance Lender License金融借贷执照,由美国证券交易委员会及美国金融业管理局颁发的Broker-Dealer License证券交易执照(CRD# 156931 / SEC# 8-68823),并具备在美国证券交易委员会登记的Registered Investment Advisor登记投资顾问资格(CRD# 282117 / SEC# 801-107082)。
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